El aumento de los pagos hipotecarios afectará a los presupuestos familiares

Cuando miramos las cifras, una conclusión es clara: el aumento de los pagos mensuales que las personas tendrán que hacer al renovar su hipoteca se traducirá en menos gasto en otros ámbitos. Y ya ha empezado.

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“Hemos tenido cifras que muestran que la gente está recortando mucho gastos discrecionales como restaurantes, hoteles y viajes. Esto es lo que se está sufriendo en este momento”, afirma Jimmy Jean, economista jefe del Mouvement Desjardins. “Todo lo que es discrecional, como salir e ir a espectáculos, se ralentiza”, afirma.

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La cuestión de las renovaciones hipotecarias pesa sobre la actividad económica y el poder adquisitivo de los hogares. La ansiedad y la incertidumbre están aumentando y todos deben hacer sacrificios en sus presupuestos.

En el país, el 60% de los préstamos hipotecarios deberán renovarse en los próximos tres años, según RBC. Y varios ejecutivos bancarios han dicho que los clientes que renuevan deberían esperar pagar un promedio de $5,000 más por año.

La bomba hipotecaria en cifras

Todos los prestatarios de tasa variable (aquellos cuyos pagos varían a medida que cambian las tasas de interés) ya han experimentado aumentos en los pagos, y algunos vieron sus pagos aumentar en más del 50%.

(Banco de Canadá)

Los prestatarios de hipotecas de tasa ajustable con pagos mensuales fijos deberán aumentar sus pagos en un promedio del 40% para mantener su cronograma de amortización original.

(Banco de Canadá)

A Quebec le irá mejor

Los quebequenses, sin embargo, tienen un as bajo la manga, según Jimmy Jean. Por un lado, la deuda es menor aquí que en el resto de Canadá. Y como la población de Quebec es relativamente mayor, la hermosa provincia tiene más personas que ya no tienen una hipoteca y que no se verán afectadas por el shock hipotecario que se avecina.

“Hay mucha gente que está adelantada en el pago de su hipoteca y le quedan cinco o 10 años para liquidar su casa. No preocupan a los clientes. Quienes nos preocupan son los jóvenes prestatarios que participaron en la guerra de ofertas durante la pandemia, son más vulnerables.

El recorte de tipos que todo el mundo espera en 2024 también debería dar cierto alivio a los propietarios. “Sin embargo, todos los propietarios deberían esperar sufrir un shock”, advierte el economista.