Puntajes crediticios en Canadá: consejos útiles para recién llegados

Comenzar una vida en Canadá es emocionante y puede significar aprender algunas cosas nuevas sobre el dinero. Uno de ellos es comprender su puntaje crediticio.
Un puntaje crediticio es un número de tres dígitos de su informe crediticio que muestra cómo ha administrado su crédito. Los prestamistas y las empresas lo consultan al decidir si lo aprueban para diferentes servicios.

Normalmente, esta puntuación se puede comprobar:

• Cuando solicitas una tarjeta de crédito
• Cuando buscas una hipoteca para comprar una casa
• Cuando alquilas un apartamento

Haciendo los cálculos: cómo calculan su puntaje crediticio

Aunque no se comparte la fórmula exacta, los puntajes crediticios se basan en los detalles de su informe crediticio. Los prestamistas pueden obtener puntuaciones más altas cuando el crédito se gestiona bien y puntuaciones más bajas cuando hay pagos atrasados ​​o deudas elevadas.^[1]

Los factores clave que intervienen en el cálculo de su puntaje crediticio a menudo incluyen:

• Su historial de pago de facturas a tiempo
• El tiempo que ha tenido crédito
• Los saldos que adeudas en préstamos o tarjetas de crédito.
• Qué tan cerca están sus saldos del límite
• El número y tipo de nuevas solicitudes de crédito.
• Registros de cobranzas o quiebras.

En Canadá, dos agencias de crédito principales recopilan la información utilizada para construir su puntaje crediticio: EquifaxⓇ y TransUniónⓇ.^[1] A medida que se agregan nuevos detalles a su informe crediticio, su puntaje puede cambiar con el tiempo.^[2] También vale la pena señalar que el historial crediticio de su país de origen o de otro país donde haya vivido generalmente no se transfiere a Canadá.

Cómo los prestamistas canadienses pueden revisar su historial crediticio

Los prestamistas en Canadá verifican su crédito cuando solicita una tarjeta de crédito. Para hacer esto, podrían:

• Mire sus transacciones financieras pasadas con ellos.
• Revisa los detalles que incluyes en tu solicitud de crédito
• Solicite un informe de crédito a una agencia de crédito

Las agencias de crédito recopilan información de una variedad de prestamistas y crean un informe que muestra su historial de préstamos. Puede resultar útil revisar su propio informe periódicamente. De esta manera, puede confirmar que los detalles son precisos y corregir cualquier error que observe.

¿Qué se considera una buena puntuación?

Los puntajes de crédito en Canadá generalmente oscilan entre 300 a 900. Como guía:

• Una buena puntuación: 660–724
• Una puntuación muy buena: 725–759
• Una calificación crediticia excelente: 760 y superior^[3]

Lo que más importa es qué tan bien se le ve administrando el crédito. Los prestamistas pueden considerar su puntaje como una forma de ayudar a juzgar esto. Una puntuación más alta puede facilitar la aprobación de préstamos, tarjetas de crédito, viviendas de alquiler o incluso ciertos trabajos. Su puntaje también cambia con el tiempo a medida que se actualizan su uso de crédito y su historial de pagos.

¿Qué afecta su puntaje crediticio?

Las agencias de crédito como Equifax® y TransUnion® pueden considerar:

• Solicitudes de crédito: Hacer muchas solicitudes de crédito nuevo en poco tiempo puede reducir su puntaje^[4]
• Duración del historial crediticio: Cuanto más tiempo haya estado usando el crédito, más información habrá para evaluar^[5]
• Uso del crédito: Usar un alto porcentaje de su crédito disponible puede verse como un riesgo
• Registro de pago: Pagar a tiempo puede ayudar, mientras que los pagos atrasados ​​o atrasados ​​pueden reducir su puntuación

Conocer estos factores puede ayudarle a administrar su crédito de manera más cuidadosa y a tomar decisiones que apoyen su trayectoria financiera.

Algunas formas prácticas de desarrollar su crédito en Canadá

En Canadá, pequeñas acciones a lo largo del tiempo pueden contribuir a un historial crediticio más sólido. A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a crear un informe crediticio positivo que es más probable que los prestamistas aprueben.

• Obtenga un plan telefónico y servicios de Internet: Muchos proveedores verifican el crédito cuando te registras. Pregunte si sus pagos se informan a las agencias de crédito; los pagos regulares y puntuales pueden respaldar su puntaje.
• Haz uso de tu tarjeta de crédito: Solicitar una tarjeta y pagar lo que debes a tiempo puede ayudarte a establecer un historial. TD incluye una opción de tarjeta de crédito para recién llegados en el TD Nuevo paquete bancario para Canadá.^[6]
• Ser puntual con los pagos de préstamos y arrendamientos: Ya sea para un automóvil, una escuela o una vivienda, cumplir con su cronograma de pagos puede ayudarlo a fortalecer su perfil crediticio.
• Establecer y seguir un presupuesto: Mantener un presupuesto claro puede ayudarle a garantizar que nunca omita ningún pago. Herramientas como la Aplicación TD y banca en línea EasyWeb^[7] hacer que sea más fácil mantener el rumbo.

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[1] Equifax Canadá, ¿Cómo se calculan los puntajes crediticios?Equifax Canadá, 2025, https://www.equifax.ca/personal/education/credit-score/articles/-/learn/how-are-credit-scores-calculated/, (consultado el 29 de septiembre de 2025).

[2] Agencia de Consumidores Financieros de Canadá, Conceptos básicos del informe y la puntuación de créditoGobierno de Canadá, 2025, https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-reports-score/credit-report-score-basics.html, (consultado el 29 de septiembre de 2025).

[3] Equifax Canadá, ¿Qué es un buen puntaje crediticio?Equifax Canadá, 2025, https://www.equifax.ca/personal/education/credit-score/articles/-/learn/what-is-a-good-credit-score/, (consultado el 29 de septiembre de 2025).

[4] Agencia de Consumidores Financieros de Canadá, Mejore su puntaje crediticioGobierno de Canadá, 2025, https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-reports-score/improve-credit-score.html#toc4, (consultado el 29 de septiembre de 2025).

[5] Equifax Canadá, ¿Cómo se calculan los puntajes crediticios?Equifax Canadá, 2025, https://www.equifax.ca/personal/education/credit-score/articles/-/learn/how-are-credit-scores-calculated/, (consultado el 29 de septiembre de 2025).

[6] Fideicomiso TD Canadá, Ofertas bancarias para recién llegadosToronto, TD Bank Group, 2025, https://www.td.com/ca/en/personal-banking/products/banking-offers-for-newcomers, (consultado el 29 de septiembre de 2025).

[7] Fideicomiso TD Canadá, Formas de realizar operaciones bancariasToronto, TD Bank Group, 2025, https://www.td.com/ca/en/personal-banking/solutions/ways-to-bank?#tab4, (consultado el 29 de septiembre de 2025).