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Sus primeros pasos bancarios en Canadá

Written by on February 9, 2023

La banca puede ser un poco diferente en Canadá que en su país de origen. Entonces, entender el sistema financiero en su nuevo país es uno de los muchos primeros pasos que tomará como recién llegado. Con un poco de información y preparación, puede sentirse seguro en su viaje financiero.

Si se encuentra en el punto de partida de este camino, aquí hay cuatro pasos para guiarlo a lo largo del camino.

Paso #1: Investigue

El recién llegado Bimal S. Kumar, un profesional de la tecnología que se instaló en Kitchener, Ontario, hace cuatro años, tenía muchas preguntas sobre cómo manejar sus finanzas. “El proceso de apertura de una cuenta bancaria es bastante sencillo y las ofertas de todas las instituciones también son relativamente sencillas”, dice Kumar. “Pero después de abrir mi cuenta, tenía muchas preguntas para las que no pude obtener respuestas. La educación financiera a menudo falta en los bancos canadienses, así que aprendí mucho por mi cuenta”.

Si tiene preguntas como Kumar, investigar un poco antes de ingresar a una institución financiera es un primer paso importante. Comience con una investigación inicial en línea, incluso en los sitios web de las diferentes instituciones financieras en su área. Compare lo que los diferentes bancos o cooperativas de crédito tienen para ofrecer, desde tipos de cuentas hasta tasas de interés y otras ofertas especiales.

En estos días, muchas instituciones financieras tienen programas de asistencia para recién llegados y ofertas diseñadas para atraer su negocio. Estos podrían incluir descuentos especiales, incentivos y ventajas por abrir una cuenta o solicitar una tarjeta de crédito en su institución.

Paso #2: Considere qué cuentas necesita

Parte de esta investigación también es tomarse el tiempo para comprender sus propias necesidades y prioridades bancarias. Entonces, en este segundo paso a lo largo de su camino financiero, considere qué tipo y cuántas cuentas bancarias desea.

Las cuentas corrientes y de ahorro son los dos tipos más comunes de cuentas bancarias personales en Canadá. Una cuenta corriente es mejor para las transacciones bancarias cotidianas, como recibir depósitos de nómina, pagar facturas, realizar compras, depositar y retirar dinero y realizar transacciones en línea. Están diseñados para la comodidad, pero por lo general no ganan mucho interés.

Una cuenta de ahorros es para almacenar dinero que le gustaría conservar de forma segura durante más tiempo y ganar una mejor tasa de interés. Es un buen lugar para ahorrar dinero de cada cheque de pago para compras más grandes, invertir en su educación, desarrollo profesional o para una emergencia.

Si está casado o tiene una pareja, también puede considerar si desea cuentas conjuntas para facturas compartidas.

Después de concertar una cita con el banco o cooperativa de crédito de su elección, su asesor puede brindarle más detalles sobre lo que sus cuentas tienen para ofrecer en términos de tarifas, tasas de interés y otras características. ¡No tenga miedo de comparar precios entre diferentes instituciones financieras para ver quién tiene las mejores ofertas de tasas de interés y las tarifas más bajas!

Paso #3: Siguiente paso, considere el crédito

Al seleccionar su primer banco en Canadá, considere qué más ofrecen más allá de los conceptos básicos de la cuenta. Si bien es posible que no esté listo para pensar en cosas como tarjetas de crédito, inversiones y préstamos, al menos debe preguntar qué tiene para ofrecer el banco elegido.

No fue hace tanto tiempo que los recién llegados a Canadá tenían problemas para obtener la aprobación de tarjetas de crédito e hipotecas. Hoy, con las cifras de inmigración tan altas, los bancos están comercializando para atraer a los recién llegados. Por lo tanto, incluso si no necesita una tarjeta de crédito o un préstamo de inmediato, compare lo que ofrecen los diferentes bancos, en particular en relación con los límites de las tarjetas de crédito y las tasas de interés.

Si no tiene un historial de crédito en Canadá, aún puede ser difícil obtener un préstamo de un banco o institución financiera tradicional. Considere alternativas como organizaciones de microcrédito que se enfocan exclusivamente en inmigrantes y refugiados, como Windmill Microlending. Esta organización benéfica canadiense ofrece microcréditos a los recién llegados por un total de hasta $15,000 y estos pueden usarse para pagar los costos de acreditación, capacitación o cursos de desarrollo profesional.

Obtenga más información sobre cómo crear un historial crediticio y cómo el crédito puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos a largo plazo en Canadá en nuestro próximo artículo de marzo.

Paso #4: Conozca sus derechos

Finalmente, una vez que seleccione un banco y abra sus cuentas, sepa que está celebrando un acuerdo con el banco y, por lo tanto, tiene ciertos derechos. Estos derechos tienen como objetivo proteger sus intereses y garantizar que no esté sujeto a ninguna información falsa o engañosa. El banco también debe recibir su consentimiento para cualquier comunicación electrónica y comunicarse con usted de manera clara, transparente y sencilla, especialmente sobre la introducción de nuevos cargos o tarifas.

La línea de fondo

Estos cuatro pasos lo ayudarán a iniciar su camino financiero hacia la prosperidad con el pie derecho. ¿Tienes más preguntas? Ponte en contacto con otros recién llegados cuyos pasos estás siguiendo.

“Siempre es una buena idea tener una conversación sobre finanzas con otros recién llegados que han pasado por este viaje”, aconseja Kumar. “Siento que, como recién llegados, hablamos de todo lo demás: compras, comida, estilo de vida, pero no hablamos de finanzas. Hablar con otras personas, hablar con un asesor financiero y asistir a seminarios y talleres son algunas formas de mejorar su conocimiento financiero”.

El nuevo camino financiero canadiense hacia la prosperidad, una guía informativa presentada por la organización benéfica canadiense, Windmill Microlending, comparte herramientas y consejos para ayudarlo a construir una base financiera en Canadá mientras lo prepara para la prosperidad a largo plazo. Como organización benéfica, Windmill se enfoca en apoyar a los inmigrantes y refugiados a establecer sus vidas y carreras en Canadá, ofreciendo préstamos asequibles para pagar los costos de capacitación, educación y desarrollo profesional. Obtenga más información sobre Sitio web de Windmill Microlending aquí.



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