Planificación de la jubilación y gestión de sus RRSP: una guía para nuevos canadienses

Como nuevo canadiense, se embarca en un viaje emocionante. Un aspecto importante al establecerse en un nuevo país, como Canadá, es la planificación de su jubilación.

Para algunos, esto puede parecer muy lejano, pero es importante establecer una base sólida desde el principio. Con el conocimiento adecuado y una estrategia informada, es posible que pueda asegurar una jubilación cómoda y tener tranquilidad sobre su futuro financiero.

En este artículo, exploraremos:

• Los fundamentos de la planificación de la jubilación
  • ¿Qué es la planificación de la jubilación?
  • Cuatro cosas a considerar al planificar la jubilación.

• Aprovechar el potencial de los Planes Registrados de Ahorro para el Retiro (RRSP).
  • ¿Qué son los RRSP y cómo funcionan?
  • Cinco razones para considerar hacer una contribución del RRSP.
  • Maximizar el potencial de RRSP a través de inversiones.

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¿Qué es la planificación de la jubilación?

La planificación de la jubilación se refiere a una estrategia que le ayuda a lograr seguridad financiera y mantener el estilo de vida deseado después de dejar de trabajar. Implica establecer objetivos financieros específicos, evaluar su situación financiera actual y crear una hoja de ruta para alcanzar esos objetivos.

Cuatro cosas a considerar al planificar la jubilación

1. Fuente de Ingresos:

Como nuevo canadiense, puede beneficiarse de algunas fuentes diferentes de ingresos cuando se jubile. Si trabajó en Canadá y contribuyó al Plan de Pensiones de Canadá (CPP) o al Plan de Pensiones de Quebec (QPP) si es residente de Quebec, es posible que califique para recibir pagos de pensión mensuales.

También puede ser elegible para la pensión de Seguridad de Vejez (OEA): un pago mensual que puede recibir si tiene 65 años o más en Canadá. Además de estos beneficios gubernamentales, es posible que tenga otras fuentes de ingresos, incluido un plan de pensiones en el lugar de trabajo, ingresos por alquiler u otros ingresos por inversiones.

2. Gastos de manutención:

Sea realista al calcular sus gastos de subsistencia futuros. Puede comenzar asumiendo que podría necesitar aproximadamente el 70% de sus ingresos laborales cuando esté jubilado. Recuerde tener en cuenta las actividades de ocio que planea realizar durante su jubilación, como viajar, ya que ver mundo puede ser parte de su sueño de jubilación.

3. Decisión de venta de propiedad:

Si posee una propiedad en Canadá, es posible que desee considerar cuándo y si debe venderla como parte de su plan de jubilación. Algunas personas deciden reducir el tamaño o vender su propiedad para liberar capital para la jubilación, mientras que otras prefieren mantener su residencia actual.

Antes de tomar cualquier decisión, es recomendable consultar a un asesor o planificador financiero. También puede consultar recursos como los consejos de planificación de jubilación de TD para obtener más información.

4. Conversión RRSP:

Si elige invertir en un Plan de ahorro para la jubilación registrado (RRSP), se convertirá automáticamente en un Fondo de ingresos para la jubilación registrado (RRIF) en el año en que cumpla 71 años. Los RRSP ofrecen ventajas fiscales y ayudan a hacer crecer su fondo de jubilación con el tiempo. Lea más sobre los beneficios de los RRSP a continuación.

Aprovechar el potencial de los RRSP

¿Qué son los RRSP y cómo funcionan?

Los RRSP son cuentas de ahorro con ventajas fiscales diseñadas para ayudar a los canadienses a ahorrar para la jubilación. Las contribuciones realizadas a un RRSP son deducibles de impuestos, lo que significa que puede reducir su ingreso imponible contribuyendo a su RRSP. Esto no sólo le ayuda a ahorrar para la jubilación sino que también reduce su factura de impuestos a corto plazo.

Cinco razones para considerar hacer una contribución del RRSP:

• Beneficios fiscales: Contribuir a su RRSP puede reducir su ingreso imponible, lo que podría resultar en una reducción de su factura de impuestos.

• Crecimiento compuesto: El dinero que aporta a su RRSP puede crecer con el tiempo a través de inversiones.

• Ahorros para la jubilación: Los RRSP están diseñados específicamente para ayudarlo a ahorrar para la jubilación, lo que los convierte en una opción inteligente para sus objetivos financieros a largo plazo..

Maximizar el potencial de RRSP a través de inversiones:

Una vez que tenga un RRSP, puede invertir los fondos en una variedad de activos para aumentar sus ahorros con el tiempo. Aquí están algunos a considerar:

• GIC (Certificados de Inversión Garantizados): Los GIC proporcionan una tasa de rendimiento garantizada durante un período específico y al mismo tiempo protegen su principio. Son de bajo riesgo pero normalmente ofrecen rendimientos más bajos en comparación con otras inversiones.

• Los fondos de inversión: Se trata de fondos de inversión administrados profesionalmente que reúnen dinero de múltiples inversores para comprar una cartera diversificada de acciones, bonos u otros valores.

• ETF (fondos cotizados en bolsa): Los ETF son similares a los fondos mutuos, pero se negocian en bolsas de valores como acciones individuales. Cepo: Una acción es una acción que significa que el titular tiene propiedad proporcional en la corporación emisora. Invertir en acciones individuales puede ofrecer la posibilidad de obtener altos rendimientos, pero también conlleva mayores riesgos.

La jubilación es una realidad para la mayoría de nosotros. Planificarlo y gestionar su RRSP puede ayudar a allanar el camino hacia una vida segura y cómoda. Asegúrese de comenzar con un plan de jubilación que considere sus fuentes de ingresos, gastos de manutención y posibles decisiones inmobiliarias.

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