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El Banco de Canadá acaba de subir las tasas de interés nuevamente. ¿Qué significa esto para los recién llegados?

Written by on February 2, 2023

Publicado el 2 de febrero de 2023 a las 08:00 am EST


Los recién llegados están experimentando el efecto del aumento de las tasas de interés.

El Banco de Canadá (BoC) anunció recientemente otro aumento en las tasas de interés, hasta el 4,5 %, o 25 puntos básicos más que el 4,25 % del 7 de diciembre de 2022. Si bien este es el aumento de interés más pequeño durante el año pasado, las tasas de interés aumentarán. mantenerse alto en el futuro previsible, lo que hace que los gastos más grandes sean más difíciles que en años anteriores. Esto tiene un impacto en la vida cotidiana de todos los canadienses, incluidos los inmigrantes más nuevos de Canadá.

Canadá tiene una de las economías más estables a nivel mundial, pero aún siente los efectos de los eventos internacionales. El BoC acredita el aumento de la demanda y los problemas globales, como la guerra de Rusia en Ucrania, por el fuerte aumento en el precio del petróleo, el gas y los alimentos.

El BoC dice que elevar la tasa de interés tendrá una influencia positiva a largo plazo. Se ha demostrado que las tasas de interés altas ralentizan y disminuyen la tasa de inflación (el aumento en el costo de los bienes y servicios), que alcanzó un máximo de 8,1% en junio pasado.

Desde entonces, la inflación ha descendido hasta el 6,9 %, pero todavía queda un largo camino por recorrer para alcanzar la meta del 2 %. A medida que aumentan las tasas de interés y la inflación se mantiene alta, los recién llegados a menudo tienen dudas sobre cómo comenzarán sus nuevas vidas en Canadá.

Las altas tasas de interés ralentizan la economía y reducen la demanda

La economía no es una ciencia exacta, pero se ha demostrado que algunas tácticas tienen impactos positivos a largo plazo en la economía (al mismo tiempo que hacen que las cosas sean temporalmente más caras para los consumidores).

El aumento de la tasa de interés desacelera la inflación al disminuir la demanda. Cuando los canadienses gastan menos dinero porque los costos son más altos, la demanda general disminuye. Esta disminución permite a los proveedores satisfacer la demanda con mayor facilidad, sin tener que subir los precios. Por ejemplo, hay más petróleo y gas para todos si la gente compra menos y es más probable que los proveedores bajen el precio para liquidar el inventario y obtener ganancias.

La teoría es que una vez que los precios del petróleo caen, se vuelve menos complicado y costoso transportar artículos a nivel mundial y las empresas pueden reducir los costos. Animar a los canadienses a gastar menos, incluso cuando baja el precio del petróleo, tiene el doble impacto de que las empresas necesitan tener menos oferta y gastan menos dinero, lo que reduce aún más los gastos de los consumidores a largo plazo.

Si hay menos demanda, ¿qué le hace eso a la tasa de empleo?

Uno de los grandes atractivos para los recién llegados a Canadá es la alta tasa de empleo. Canadá tiene una escasez crónica de mano de obra en varios sectores a medida que la población envejece y la tasa de natalidad sigue siendo una de las más bajas del mundo.

En respuesta, Canadá lanzó su Plan de Niveles de Inmigración más ambicioso en noviembre pasado, con el objetivo de admitir 500,000 nuevos residentes permanentes por año para 2025. Esto se debe a que Canadá todavía tiene una alta tasa de puestos vacantes en varios sectores, como salud, construcción y profesional. y servicios científicos. Los últimos datos de Statistics Canada muestran que la demanda de empleados en estos sectores está superando el ritmo al que se llenan las vacantes.

En noviembre pasado, el gobernador del Banco de Canadá (BoC), Tiff Macklem, habló sobre la importancia de seguir contratando inmigrantes.

“[One] manera de reequilibrar la oferta y la demanda es aumentar la oferta de trabajadores”, dijo el Gobernador Macklem. “Cuanto más podamos hacer con la oferta, menos tendremos que hacer con la demanda. Se espera que la contratación de más inmigrantes ayude a regular mejor los salarios altos, lo que, según el BoC, es imprescindible porque los salarios tendrán que disminuir para controlar la inflación”.

El aumento de las tasas de interés y la desaceleración del crecimiento económico brindan a las empresas la oportunidad de aumentar la oferta. En muchos casos, esto sólo puede lograrse mediante un aumento de la mano de obra. Si no hay suficientes trabajadores para crear suficiente oferta para satisfacer la demanda cuando las tasas de interés y la inflación vuelvan a caer, el país podría volver a estar donde empezó.

¿Esto hará que sea más difícil comprar una casa en Canadá?

Actualmente, Canadá tiene escasez de viviendas residenciales asequibles. Una tasa de interés más alta significa que es más caro pedir dinero prestado al banco, las hipotecas se vuelven más caras y cualquier tipo de préstamo bancario costará más.

Una vez más, esto está diseñado para reducir la velocidad a la que se compran viviendas, dando tiempo al mercado para reconstruir la oferta o, en este caso, construir más viviendas. En resumen, aún será posible que los nuevos residentes permanentes y los canadienses compren casas, pero será más costoso.

Canadá también introdujo recientemente una nueva medida que tiene como objetivo aumentar la oferta de viviendas. Según la nueva ley, solo los ciudadanos canadienses y los residentes permanentes podrán comprar casas hasta 2025. Es posible que los residentes temporales aún puedan comprar una casa en Canadá, pero existen varias condiciones que pueden hacer que sea mucho más difícil.

Impacto en el costo de vida

Inmigrar a Canadá es costoso. Después de pagar todas las tarifas de solicitud y viaje, el costo de encontrar alojamiento, transporte local e incluso comestibles puede ser más caro de lo que están acostumbrados los recién llegados y eso puede ser una sorpresa.

Es probable que los inmigrantes comiencen su tiempo en Canadá como inquilinos. Actualmente, Canadá vive con los alquileres más altos desde COVID-19, con un costo promedio de alquiler en Canadá de $2048 al mes, más del 12 % más que antes de la pandemia. A medida que aumentan las tasas de interés y las hipotecas son más caras, los propietarios continúan aumentando los alquileres para cubrir sus propios costos.

Adicionalmente, entre 2021-2022, el precio de los alimentos aumentó 11% en promedio. El hogar promedio de cuatro personas en Canadá ahora puede esperar gastar $ 16,288 en alimentos en 2023.

Llevar

El BoC dice que Canadá ahora se encuentra en una recesión leve que durará hasta 2023. Se espera que el crecimiento del PIB se desacelere y disminuya del 3,6% en 2022 a solo el 1% hasta 2023.

Los economistas prevén que la tasa de inflación se reduzca al objetivo del 2 % para 2024 y al 3 % a mediados de este año. No está claro cuándo disminuirá la tasa de interés, pero el BoC espera que no vea ningún aumento adicional en el futuro inmediato. Dicho esto, todavía están preparados para aumentar las tasas si es necesario para combatir la inflación, lo que restringirá aún más la capacidad de gasto.

En el corto plazo, Canadá puede esperar que la inflación se mantenga elevada, alrededor del 5%, y no habrá una disminución significativa en el precio de las viviendas, el alquiler y los comestibles. Aún así, los economistas del BoC creen que la inflación subyacente ha alcanzado su punto máximo y que en 2024 se verá un ligero crecimiento del PIB. Combinado con precios más bajos debido a la menor inflación, los recién llegados y los canadienses estarán en una posición económica más sólida que la que tienen este año.

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