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Consejos de administración de dinero y presupuesto para recién llegados

Written by on February 23, 2023

Hyder Hassan conoció el concepto de elaboración de presupuestos desde el principio de su vida en Canadá. Tenía solo 15 años cuando emigró a este país con su familia y comenzó a trabajar para ayudar con los gastos del hogar. “La elaboración de presupuestos fue la razón por la que comencé a trabajar con mi madre en Harvey’s en las primeras semanas después de llegar a Canadá”, dice Hassan, quien hoy trabaja en el sector de asentamientos de inmigrantes, como director ejecutivo de Immigrant Services Calgary, pero comenzó su carrera en finanzas. servicios.

“Mientras calculábamos el alquiler mensual y los costos de alimentos en nuestro presupuesto, me di cuenta de que mi familia necesitaría mis ingresos adicionales para garantizar que se cubrieran nuestras necesidades”, recuerda sobre sus primeros días en Canadá.

Es común que las familias recién llegadas como la de Hassan tengan que tener cuidado con su dinero mientras se instalan en sus nuevas vidas en un nuevo país. Al principio, pueden tener dificultades para encontrar trabajos bien remunerados y pueden tener que depender de los ahorros que trajeron consigo. Por lo tanto, hacer un presupuesto familiar mensual es una buena manera de comprender cuánto dinero ingresa (ingresos) y cuánto sale (gastos) y cuánto queda para acumular sus ahorros, en lugar de agotarlos.

Hassan dice que era importante para su familia hacer un presupuesto y tomar el control de sus propias finanzas, y agrega que ir a los bancos en busca de ayuda era intimidante. “Tal vez, como recién llegados en ese entonces, no éramos clientes de alto valor, y la experiencia fue muy transaccional y limitada a solo abrir cuentas. no nos aconsejaron [about budgeting for things] como cuentas RESP o RRSP y se enteró de estos recursos más adelante en nuestro viaje de liquidación de amigos y familiares”, dice.

Beneficios de los presupuestos

Tomarse el tiempo para crear un presupuesto puede ser un paso hacia una base financiera sólida para su nueva vida en Canadá, especialmente dado el aumento actual del costo de vida y las preocupaciones sobre la asequibilidad de la vivienda. Además de destinar dinero para gastos esenciales como el alquiler, como hizo Hassan, el presupuesto puede ayudarlo a establecer límites en los gastos no esenciales. Puede ayudarlo a vivir dentro de sus posibilidades y evitar que caiga y dependa de las deudas para la vida cotidiana.

También puede ayudarlo a reservar dinero para hacer planes a corto y largo plazo, como comprar su primera casa o automóvil, ahorrar para la educación postsecundaria de un hijo, ahorrar para su propia jubilación, pagar los costos de capacitación o desarrollo profesional, o para emergencias inesperadas como un vehículo averiado.

cuatro estrategias de manejo de dinero

¿Listo para comenzar a presupuestar? No es necesario ser un experto en gestión financiera capacitado. Aquí hay cuatro estrategias simples de administración de dinero que contribuirán en gran medida a desarrollar su estabilidad financiera en Canadá.

  1. Conoce tus ingresos reales

La primera estrategia es saber cuánto de sus ingresos realmente regresa a casa. Comprenda cuánto se deduce de su cheque de pago en forma de impuestos, deducciones de pensión, cuotas sindicales y más. Haga lo mismo con los ingresos de su pareja u otros familiares contribuyentes.

Además, ¿tiene alguna fuente adicional de ingresos? Aquí, puede agregar cualquier ingreso de medio tiempo, trabajo adicional o trabajo independiente que esté ganando, o beneficios del gobierno como el Beneficio por hijos de Canadá o asistencia de ingresos.

  1. Haga un seguimiento de sus gastos esenciales mensuales

A continuación, mira los gastos esenciales que debes pagar cada mes, como el alquiler y la comida.

Presupuestar estos gastos en relación a tus ingresos te permite controlar tu dinero y reduce el estrés. Para muchos de estos gastos regulares, puede configurar contribuciones automáticas a través de la banca en línea para que nunca se pierda un pago importante.

  1. Págate a ti también

¿Has oído hablar del dicho “págate a ti mismo primero”? Es una estrategia importante para ahorrar y generar riqueza como recién llegado o como individuo nacido en Canadá. A medida que configura sus pagos para gastos esenciales como el alquiler, considere presupuestar un monto mensual que se transfiera automáticamente a su cuenta de ahorros.

Funcionó para Hassan. “Aprendí a ahorrar del 10 al 20 por ciento de mi salario a través de contribuciones automáticas”, dice.

A medida que aumentan estos ahorros, puede planificar para qué está ahorrando o cómo desea invertir los fondos.

“Siempre planifico objetivos a corto plazo en ciclos de un año (como pagar deudas o invertir) y objetivos a más largo plazo en ciclos de cinco a 10 años”, dice Hassan.

  1. Mira tus hábitos de gasto diario

Un presupuesto es una herramienta que también puede ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos diarios o semanales no esenciales, como su taza de café diaria. Es fácil quedar atrapado en gastos frívolos, especialmente con artículos pequeños, sin darse cuenta de cuánto suman.

Además de realizar un seguimiento de lo que gasta, considere formas de reducir sus gastos para que pueda destinar una mayor parte de su dinero a ahorros futuros. Recuérdese para qué desea ahorrar y trabaje para alcanzar esas metas financieras de ahorro.

Llevar un registro del dinero que gana y del dinero que gasta lo ayudará a mantener el control de sus finanzas y lo mantendrá encaminado hacia el logro de sus sueños canadienses.

Obtenga más información sobre cómo ahorrar para el futuro en nuestros próximos artículos en nuestra sección “Alcanzar sus metas financieras” de esta guía.

El nuevo camino financiero canadiense hacia la prosperidad, una guía informativa presentada por la organización benéfica canadiense, Windmill Microlending, comparte herramientas y consejos para ayudarlo a construir una base financiera en Canadá mientras lo prepara para la prosperidad a largo plazo. Como organización benéfica, Windmill se enfoca en apoyar a los inmigrantes y refugiados a establecer sus vidas y carreras en Canadá, ofreciendo préstamos asequibles para pagar los costos de capacitación, educación y desarrollo profesional. Obtenga más información sobre Sitio web de Windmill Microlending aquí.


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