Conceptos básicos de inversión para recién llegados a Canadá: comprensión de los productos de inversión (Parte 2)

¡Bienvenido de nuevo! En la Parte 1 de Investing 101, aprendimos sobre los muchos beneficios de invertir y en qué se diferencia invertir del ahorro. Ahora, en la Parte 2, le presentaremos diferentes tipos de productos de inversión en Canadá. Estos productos pueden desempeñar un papel importante en la inversión para lograr sus objetivos financieros y asegurar un futuro próspero para usted y su familia.

Pero antes de sumergirnos en el mundo de los productos de inversión, exploremos cómo la inversión ayuda a generar riqueza:

Invertir es como plantar semillas que crecen con el tiempo. Cuando invierte su dinero sabiamente, tiene el potencial de crecer más rápido. En lugar de dejar que su dinero permanezca inactivo, invertir le permite trabajar para usted. Con paciencia y las decisiones de inversión correctas, su dinero puede crecer, brindándole la oportunidad de alcanzar sus sueños y aspiraciones.^[1]

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Ahora, exploremos los diversos planes y productos de inversión disponible en Canadá:

1) Planes Registrados:

Los planes registrados son cuentas que fomentan el ahorro y la inversión. Estas cuentas vienen con beneficios fiscales, lo que significa que puede ahorrar en impuestos mientras construye su patrimonio.

¿Cómo funcionan los planes registrados? Los planes registrados están registrados ante el gobierno federal y ofrecen ventajas fiscales. El dinero que usted aporta a estos planes crece libre de impuestos o con impuestos diferidos, según el tipo de plan.

Conozca los diferentes tipos de planes registrados:

• Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (TFSA): La TFSA le permite invertir su dinero después de impuestos hasta un cierto límite cada año, y cualquier rendimiento que obtenga de sus inversiones está completamente libre de impuestos. Puede retirar su dinero en cualquier momento sin pagar impuestos sobre sus ganancias.
• Plan de Ahorro para el Retiro Registrado (RRSP): El RRSP está diseñado para el ahorro para el retiro. El dinero que aporta a un RRSP se deduce de su ingreso imponible, lo que reduce su factura de impuestos. Sus inversiones crecen libres de impuestos hasta que retire el dinero que se considerará ingreso sujeto a impuestos.
• Plan de Ahorro para Educación Registrado (RESP): El RESP está diseñado para ahorrar para la educación de su hijo. El gobierno canadiense ofrece subvenciones e incentivos para aumentar sus contribuciones, ayudándole a ahorrar más para los futuros gastos de educación de su hijo. No hay límite de contribución anual, sin embargo, hay un límite vitalicio de $50,000 por beneficiario. Para maximizar su potencial Subvención Canadiense de Ahorro para la Educación (CESG) anual de $500, necesitaría contribuir $2500 por año. Consulte el sitio web del Gobierno de Canadá para obtener más detalles.
• Plan de Ahorro por Incapacidad Registrado (RDSP): El RDSP es específicamente para personas con discapacidades. Les ayuda a ahorrar e invertir para obtener seguridad financiera a largo plazo.
• Fondo Registrado de Ingresos para el Jubilación (RRIF): El RRIF se utiliza para obtener ingresos durante su jubilación de la inversión que previamente invirtió en su RRSP. Puede convertir su RRSP en un RRIF en cualquier momento. Sin embargo, un RRSP debe convertirse en un RRIF o pagarse en una suma global antes del final del año calendario en el que cumpla 71 años. Esto le proporciona un flujo regular de ingresos y al mismo tiempo le ofrece ventajas fiscales en el momento de la jubilación.
• Cuenta de ahorros para la primera vivienda (FHSA). Una cuenta introducida por el gobierno federal en 2023 como una forma para que los compradores de vivienda por primera vez ahorren dinero para la compra de su primera vivienda. Combina las características de un RRSP y un TFSA por el cual las contribuciones a la FHSA son deducibles de impuestos y los retiros calificados de la FHSA (para la compra de una primera vivienda) no están sujetos a impuestos.^[2]

2) Productos de Inversión:

Una vez que tenga un plan registrado, podrá elegir entre varios productos de inversión para hacer crecer aún más su dinero. Exploremos algunas opciones populares:

• Certificados de Inversión Garantizados (GIC): Los GIC son inversiones de bajo riesgo ofrecidas por bancos y sociedades fiduciarias. Cuando inviertes en un GIC, prestas dinero al banco durante un período determinado y, a cambio, recibes un tipo de interés garantizado. Es una opción segura para preservar su monto principal.
• Los fondos de inversión: Un fondo mutuo es un vehículo de inversión que consiste en una cartera de acciones, bonos u otros valores, supervisados ​​por administradores de fondos profesionales. Es una excelente opción para principiantes, ya que distribuye el riesgo entre muchas inversiones. También tiene la opción de contribuir cantidades más pequeñas en dólares de forma regular para ayudar a que su dinero crezca más rápido.
• Fondos cotizados en bolsa (ETF): Los ETF son similares a los fondos mutuos, pero cotizan en bolsas de valores como acciones individuales. Ofrecen diversificación y pueden ser una forma rentable de invertir en una amplia gama de activos.^[3]
• Cepo: Las acciones representan propiedad parcial en una empresa que cotiza en bolsa. Cuando compras acciones de una empresa, te conviertes en accionista y tu riqueza puede crecer a medida que aumenta el valor de la empresa. Sin embargo, las acciones pueden ser más riesgosas ya que su valor puede subir o bajar según las condiciones del mercado y el desempeño de la empresa.
• Cautiverio: Los bonos son como préstamos que se otorgan a empresas o gobiernos. A cambio, le pagan intereses a una tasa fija durante un período específico. Los bonos generalmente se consideran más seguros que las acciones, pero ofrecen rendimientos potenciales más bajos.

Invertir en diferentes productos financieros le permite crear una cartera de inversiones bien equilibrada y diversificada, reduciendo su riesgo y potencialmente aumentando sus posibilidades de éxito a largo plazo.

Recuerde, invertir es un viaje que requiere paciencia, conocimiento y una comprensión clara de sus objetivos financieros. Al embarcarse en su viaje de inversión en Canadá, asegúrese de investigar y buscar asesoramiento de expertos financieros.

Con disciplina y decisiones acertadas, puede prepararse para ahorrar y generar riqueza para asegurar un futuro más brillante y próspero para usted y sus seres queridos. ¡Feliz inversión!

[1] https://www.td.com/ca/en/personal-banking/personal-investing/learn/investing-101-basics

[2] https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/first-home- Savings-account.html

[3] https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/ Savings-investments/investing-basics.html

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