Aumento del 34% en los avisos de impago: los costes hipotecarios cada vez más altos están perjudicando

Los siete aumentos repetidos de los tipos de interés por parte del Banco de Canadá han obligado a muchos quebequenses a aumentar los pagos de sus hipotecas para conservar sus propiedades. Si bien el 60% de los préstamos hipotecarios deberán renovarse en un plazo de tres años, resulta inquietante comprobar que los avisos de impago han aumentado un 34% respecto al año pasado, según el último informe Terram sobre el mercado inmobiliario en Quebec.

La notificación la emite un acreedor tras el impago de la hipoteca. El aviso informa al propietario que el prestamista podría ejecutar la propiedad después de un cierto período de tiempo si la situación no se resuelve.

El periódico señaló durante el testimonio que varios propietarios pronto se encontrarán en dificultades financieras. Se están preparando para un shock y tendrán que buscar soluciones para llegar a fin de mes:

• Un padre que renovó su hipoteca seis meses antes se ve obligado a pagar 200 dólares más por semana debido a los aumentos de tipos.
• Una pareja propietaria de una casa, cuya hipoteca no está completamente pagada, tendrá que renovar en 2025 a un tipo de interés muy superior al 2% firmado en 2020.
• Una pareja joven que necesitaba cuatro trabajos para recaudar $3.500 adicionales unos días antes de la escritura pública.

Posponiendo lo inevitable

El informe Terram, especializado en la recopilación y análisis de datos inmobiliarios en Quebec, también muestra que el volumen de hipotecas sigue aumentando en la provincia (un 10% durante el último mes), lo que sugiere que está surgiendo una tendencia en la que las personas Quienes renuevan su hipoteca aumentan el período de amortización para mantener su pago mensual en el mismo nivel.

“La gente refinancia porque está endeudada y es una manera de mantener bajos sus pagos mensuales”, explica Stéphane Bruyère, agente hipotecario de Mortgage Architects.

Por ejemplo, alguien a quien le quedan 15 años para pagar su hipoteca puede refinanciar a 20 años, lo que reducirá su pago mensual.

El Registro de la Propiedad de Quebec, que elabora estadísticas para identificar las principales tendencias inmobiliarias, muestra también que el “índice de dificultad financiera” ha aumentado un 34,6% respecto al mes pasado, en particular debido a las convocatorias de ejercicio, que aumentaron un 47,2%, para un total de 471 avisos registrados en enero.

Este índice reúne determinados actos que indican la dificultad de un propietario para cumplir con sus obligaciones financieras, como el impago de una hipoteca.

Una advertencia

En octubre, Paul Beaudry, ex vicegobernador del Banco de Canadá, echó un vistazo al charco al resaltar el peligro de futuras renovaciones hipotecarias para la economía.

“El peligro que enfrenta la economía es que mucha gente obtuvo hipotecas a cinco años en la época de COVID, a tasas tan bajas como el 1,5%. Cuando tengan que renovar, los pagos de su hipoteca se dispararán, ya que las tasas actuales rondan el 6,7%. Si las tasas de interés a largo plazo se mantienen en el nivel actual, todos se verán afectados”, advirtió.