Los nuevos canadienses luchan por generar crédito, la encuesta de TD encuentra

Para muchos recién llegados, llegar a Canadá viene con emoción y oportunidad, pero también desafíos financieros. Una nueva encuesta de TD Bank Group revela que establecer el crédito sigue siendo uno de los obstáculos más difíciles para los nuevos canadienses, con casi seis de cada diez (59 por ciento) diciendo que un mejor acceso al crédito mejoraría su experiencia viva.

La encuesta también encontró que el 79 por ciento de los recién llegados que han solicitado crédito en los últimos cinco años dicen que es difícil construir un historial de crédito en Canadá, a pesar de llegar con una comprensión clara de la importancia de los puntajes de crédito.

Los desafíos de crédito comienzan temprano

Según la encuesta, la mayoría de los recién llegados (92%) se aplican primero para tarjetas de crédito, seguidas de préstamos para automóviles (18%) e hipotecas (13%). Pero aunque la demanda es alta, el acceso es limitado.

Entre los que solicitaron crédito, el 82 por ciento informó que enfrentaron desafíos durante el proceso. Las barreras incluyen:

• Conocimiento limitado de programas de recompensas de tarjetas de crédito (35%)

• Falta de conocimiento del sistema financiero canadiense (31%)

• Se ofrece solo límites de crédito bajos o montos de préstamos (31%)

Estas barreras se traducen en estrés del mundo real. Dos tercios (66%) de los encuestados expresaron su preocupación por su historial crediticio canadiense, mientras que el 22 por ciento dijo que no sienten que tienen suficiente acceso al crédito para mantener un estilo de vida cómodo.

Los impactos del crédito limitado

Sin un acceso robusto al crédito, los recién llegados dicen que luchan por construir estabilidad financiera. Los impactos informados incluyen:

• Mayor estrés financiero o ansiedad (29%)

• Capacidad limitada para llevar préstamos (28%)

• Tasas de interés más altas (27%)

• Dificultad para asegurar viviendas (27%)

• Incapacidad para ahorrar o invertir para el futuro (24%)

“Para los recién llegados que comienzan sus vidas en Canadá, tener un comienzo financiero sólido puede ser increíblemente desafiante sin acceso al crédito que necesitan”, dijo Muhammad Kara, vicepresidente asociado, nuevo en Canadá, Journing Journey, en TD. “Reconocemos cuán crítico es para los nuevos canadienses construir un historial crediticio a medida que se establecen y establecen las bases para su futuro aquí”.

Lo que dicen los recién llegados que necesitan

Un tercio (34%) de los recién llegados encuestados dijo que un mejor acceso a los asesores financieros que entienden sus necesidades únicas les ayudaría a mejorar su historial de crédito.

Para abordar estas brechas, TD ha ampliado sus recursos para los recién llegados, que incluyen:

• Tarjetas de crédito con límites de hasta $ 15,000, incluso sin antecedentes crediticoles de canadiense o extranjeros (para relaciones públicas elegibles, trabajadores extranjeros y estudiantes internacionales).

• Paquetes bancarios de recién llegadosvalorado hasta $ 1,930, con chequing sin alunos para el primer año y transferencias de dinero internacionales.

• Recursos educativos En más de 10 idiomas, con apoyo en la rama en más de 1.100 ubicaciones en todo el país, ofreciendo servicios en más de 50 idiomas.

“Nuestra encuesta reveló cuán impactantes pueden ser los desafíos crediticios para los recién llegados canadienses”, agrega Kara. “La necesidad de soluciones a medida es evidente, y TD está aquí para ayudar a los recién llegados con los consejos y las herramientas que necesitan, sin importar dónde estén en su viaje”.

Acerca de la encuesta

La encuesta fue realizada por Harris Poll Canada entre el 25 y el 29 de marzo de 2025, con una muestra de 265 adultos canadienses que habían estado en Canadá durante 0-5 años. Los resultados tienen un margen de error de ± 6.0%, 19 veces de 20.