Una guía para recién llegados sobre planes de ahorro para educación registrados (RESP) | Noticias CIC

Comprender el RESP: una herramienta de ahorro útil para la educación futura de su hijo

La planificación de la educación postsecundaria de un hijo puede parecer un gran paso, especialmente cuando eres nuevo en Canadá y estás aprendiendo sobre el sistema financiero. Un Plan de Ahorro para la Educación Registrado (RESP) ofrece una manera útil de comenzar a ahorrar temprano para la universidad, colegio, escuela vocacional u otros programas elegibles.

Reserve una cita en una sucursal de TD ahora

En el artículo siguiente, explicamos cómo funcionan los RESP, los diferentes tipos disponibles y cómo los recién llegados pueden usarlos para avanzar en la educación de sus hijos.

¿Qué es un RESP?

Un RESP es una cuenta registrada ante el Gobierno de Canadá diseñada para ayudarle a ahorrar para la futura educación postsecundaria de su hijo. Cualquiera puede abrir un RESP para un beneficiario, que incluye a un padre, tutor, abuelo, pariente o amigo, siempre que tanto el suscriptor como el niño tengan números de seguro social (Nota: el niño debe ser residente de Canadá).

Los RESP se diferencian de las cuentas de ahorro regulares porque contienen contribuciones, ganancias de inversiones e incentivos educativos gubernamentales en un solo lugar. Usted puede elegir cuánto contribuir y qué opciones de inversión se adaptan a los objetivos del beneficiario.

Hay tres tipos principales de RESP:

• RESP individuales — para un beneficiario. Cualquier adulto puede contribuir.
• RESP familiares — para uno o más niños que están relacionados por sangre o adopción⁽¹⁾ al suscriptor. Estos planes permiten que las contribuciones, las ganancias de las inversiones y algunos incentivos educativos se compartan entre los beneficiarios.
• RESP grupales — gestionados por ciertos proveedores de RESP y estructurados de manera diferente, a menudo con calendarios de contribución establecidos.

Comprender cada opción de RESP puede ayudarle a elegir un plan que se ajuste a las necesidades de su familia.

Cómo funcionan las contribuciones, los límites y los retiros

Las contribuciones al RESP son flexibles. No hay límite anual sobre cuánto puedes agregar, aunque cada niño tiene un máximo de por vida de $50,000 en aportes.⁽²⁾ Sus contribuciones no son deducibles de impuestos, pero su dinero puede crecer con impuestos diferidos mientras esté en el plan.

Obtenga más información sobre el paquete bancario TD New to Canada

Retiros con fines educativos

Hay dos tipos de retiros educativos. La Educación Post Secundaria (PSE), que son retiros de las contribuciones realizadas por el suscriptor o un Pago de Asistencia Educativa (EAP), que es un retiro de las ganancias de la inversión y las partes de la subvención gubernamental del RESP. Los retiros de educación se pueden realizar cuando su hijo cumpla con los criterios de elegibilidad.

Nota: Los retiros de EAP se tratan como ingresos sujetos a impuestos para el estudiante; sin embargo, la mayoría de los estudiantes tienen suficientes créditos fiscales para matrícula y educación (y un ingreso lo suficientemente bajo) como para que probablemente paguen muy poco o ningún impuesto sobre la renta como resultado de los retiros del RESP. Los retiros de sus contribuciones al PSE no están sujetos a impuestos. Cuando contribuye a un RESP, ya se han pagado impuestos sobre el dinero que aportó directamente al RESP, lo que significa que este dinero puede retirarse libre de impuestos.

Si su hijo no asiste a la escuela postsecundaria

Si su hijo decide no continuar con la educación postsecundaria, no es necesario que el RESP cierre de inmediato. Puede mantenerlo abierto durante muchos años, cambiar de beneficiario (si el plan lo permite) o retirar sus contribuciones originales. Las ganancias de las inversiones se manejan de manera diferente según la situación, por lo que puede resultar útil comprender las reglas de antemano. Conocer sus opciones desde el principio puede facilitar la planificación a medida que el futuro de su hijo se vuelve más claro.

Subvenciones y bonos gubernamentales que respaldan el ahorro para la educación

Una de las ventajas de abrir un RESP es tener acceso a incentivos educativos del gobierno. Estos programas agregan dinero directamente al RESP para respaldar sus ahorros a largo plazo.

1. Beca de Ahorro para la Educación de Canadá (CESG)

El CESG añade 20% sobre los primeros $2,500 aportados cada añohasta $500 anualmentecon un máximo de por vida de $7,200 por niño.⁽³⁾ Una vez que haya solicitado CESG, su proveedor de RESP solicita automáticamente el incentivo cuando se realizan las contribuciones. TD también proporciona una descripción general útil de la elegibilidad del CESG y cómo funciona.

Las familias con ingresos más bajos pueden calificar para un CESG adicional, ofreciendo una tasa de contrapartida más alta sobre parte de la contribución anual.

2. Bono de aprendizaje de Canadá (CLB)

El Bono de aprendizaje de Canadá apoya a niños de familias de bajos ingresos. No requiere que el suscriptor contribuya. Todo lo que necesita hacer es abrir un RESP para un beneficiario elegible y solicitar el incentivo….