Navegar por el mundo de las hipotecas en Canadá: consejos para recién llegados

Como recién llegado a Canadá, la idea de comprar una casa puede traer una combinación de curiosidad y preguntas. Hay muchas decisiones que tomar, y comprender el proceso desde el principio puede ayudarlo a sentirse más a gusto.

Una de las primeras cosas a considerar es la hipoteca de su casa. ¿Qué tipos de hipotecas existen y qué es el adecuado para su familia? Al aprender sobre las diferentes opciones disponibles, estará mejor preparado para tomar decisiones informadas. Si tiene el 20% o más del valor del hogar para un pago inicial, tiene una opción adicional para considerar con una línea flexible TD Home Equity^[1].

Este artículo lo guiará a través de lo básico, explicará varios tipos de hipotecas y ofrecerá consejos útiles para una experiencia más suave.

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Comprender los conceptos básicos ^[2]

¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca es un tipo de préstamo que lo ayuda a financiar la compra de una casa, que usted paga gradualmente con el tiempo. El prestamista proporciona el dinero y, a cambio, la casa que compra sirve como seguridad para el préstamo. Esto significa que si incumplirá por pagar el préstamo, el prestamista puede vender la casa para pagar la cantidad adeudada. Cada pago que realice se destina a pagar tanto el monto que tomó prestado (el director) como el interés.

Una hipoteca tiene un período de amortización, que es la duración del tiempo que tomaría pagar la hipoteca en su totalidad, suponiendo la misma tasa de interés y el monto del pago. El período de amortización se basa en el principal pendiente, la tasa de interés y el monto del pago.

Qué considerar al obtener una hipoteca

Al seleccionar un tipo de hipoteca, es posible que desee considerar varios factores para garantizar que se ajuste a sus necesidades. Aquí hay algunos:

• Tasa de interés: Esto determina cuánto le costará pedir prestados los fondos para el término seleccionado. Una tasa más baja generalmente significa pagos más bajos y menos intereses pagados de tiempo extra en comparación con una tasa de interés más alta y durante el mismo período de tiempo.
• Tipo de tarifa: Una hipoteca de tasa fija^[3] Mantiene su tasa de interés igual durante todo el plazo, mientras que la tasa con una hipoteca de tasa variable^[4] puede cambiar durante el término, lo que puede afectar la cantidad de interés que se le cobra durante el plazo. Elegir el tipo correcto para usted depende de su situación financiera y su comodidad con las tasas cambiantes. Lea más sobre esto a continuación.

Lo que necesita saber sobre el plazo de la hipoteca y Amortización

Comprender la diferencia entre su “término hipotecario” y “período de amortización” puede ayudarlo a navegar mejor sus opciones de hipoteca. Vamos a desglosarlo en términos simples.

• Término hipotecario: Esto se refiere al tiempo que está comprometido con una tasa de interés y un horario de pagos específicos con su prestamista. Los términos de la hipoteca generalmente varían de 1 a 10 años, y al final del plazo, generalmente tiene la capacidad de renegociar la tasa y el cronograma de pagos, pagar el monto total que debe o cambiar los prestamistas.
• Período de amortización: Este es el período total requerido para pagar completamente su hipoteca, suponiendo que la tasa y el monto del pago no cambien. La mayoría de la gente elige 25 años. Un período de amortización más largo puede reducir sus pagos mensuales, pero resultará en que pague más intereses en general.

También es importante considerar cualquier cargo potencial si decide romper el contrato, es decir, pagar la hipoteca temprano.

Cómo se determinan los pagos de la hipoteca

Los pagos de su hipoteca se basan en varios factores, incluido el monto del préstamo, la tasa de interés, el período de amortización, la frecuencia de pago. Los pagos generalmente consisten tanto en el principal (el monto que tomó prestado) como en el interés.

Haciendo que su primera experiencia hipotecaria sea más simple

Considere opciones flexibles

Elegir una hipoteca con funciones de pago flexibles puede ayudarlo a administrar sus finanzas de manera más efectiva. Por ejemplo, TD Mortgages^[5] Permitirle aumentar sus pagos o realizar pagos anticipados de suma global sin cargo por pago anticipado. Además, es posible que pueda omitir un pago con la aprobación de TD, bajo ciertas condiciones, cuando enfrenta desafíos financieros. Estas opciones pueden ayudarlo a pagar su hipoteca más rápido o proporcionar algo de alivio si su situación financiera cambia.

Encontrar la hipoteca adecuada para usted

Elegir la hipoteca correcta depende de sus finanzas actuales y objetivos a largo plazo. Puede ser útil hablar con un especialista en hipotecas que pueda guiarlo a través de las diferentes opciones y explicar cómo pueden afectar sus finanzas.

Opciones de hipotecas en Canadá

Hipoteca de tasa variable^[4]

Una hipoteca de tasa variable tiene una tasa de interés que puede cambiar durante el plazo del préstamo, dependiendo de las fluctuaciones de la tasa base establecida por el prestamista. Las hipotecas de tasa variable generalmente ofrecen menos opciones de longitud a plazo en comparación con las hipotecas de tasa fija.

Ventajas:

• En TD, si las tasas de interés disminuyen, pagará menos en intereses y es posible que pueda pagar su hipoteca más rápido.

Desventajas:

• En TD, si las tasas de intereses aumentan, pagará más intereses, y puede llevarle más tiempo pagar su hipoteca.

Hipoteca de tasa fija ^[3]

Una hipoteca de tasa fija mantiene la tasa de interés igual para toda la hipoteca que puede elegir entre una variedad de longitudes de plazo, que generalmente varían de 6 meses a 10 años (las longitudes de plazo pueden variar según el prestamista).

Ventajas:

• Pagos consistentes a lo largo del plazo, proporcionando estabilidad y facilidad de presupuesto.
• Protección contra las crecientes tasas de interés.

Desventajas:

• En TD, si las tasas de interés caen durante su plazo, la tasa del cliente sigue siendo la misma durante el plazo.
• Los pagos de su hipoteca no disminuyen, a menos que renegocie su hipoteca.

Cómo las decisiones de su hipoteca Puede Dar forma al futuro

Las decisiones de la hipoteca que tome hoy pueden tener un impacto duradero en su futuro financiero. Las características de la hipoteca pueden ofrecer flexibilidad si sus circunstancias cambian más adelante. Por ejemplo, puede tener la opción de elegir entre un término de prepago abierto o cerrado. Es una buena idea consultar con un especialista en hipotecas para ayudarlo a elegir las mejores opciones para sus necesidades futuras.

Explorando opciones de prepago

Una opción que deberá hacer es si ir con una opción de prepago abierta o cerrada. La principal diferencia es la cantidad de pagos adicionales que puede hacer o pagar su hipoteca temprano sin cargo, lo que puede ayudar a reducir el interés total que paga horas extras.

Hagámoslo fácil. Aquí hay un desglose rápido de las opciones abiertas y cerradas para ayudar a simplificar su toma de decisiones.^[2]:

Hipoteca abierta: Esta opción le brinda la flexibilidad de realizar pagos adicionales o pagar su hipoteca en cualquier momento sin enfrentar cargos adicionales.

• Beneficios: No hay cargos por pago anticipado.
• Desventajas: Por lo general, viene con una tasa de interés más alta que una hipoteca cerrada de la misma longitud de término debido a la flexibilidad adicional. Hay menos opciones de longitud de término disponibles en comparación con las hipotecas cerradas.

Hipoteca cerrada: Con una hipoteca cerrada, está limitado por la cantidad de prepago que puede hacer sin cargo, y este límite varía según el prestamista.

• Beneficios: En general, ofrece una tasa de interés más baja que una hipoteca abierta con la misma longitud de término.
• Desventajas: Menos flexibilidad para realizar pagos adicionales, con cargos si excede los límites de prepago permitidos.

Características de la hipoteca cuando vende su casa^[6]

Hipotecas portátiles: Con una hipoteca portátil, puede solicitar la transferencia de su hipoteca existente a una nueva propiedad mientras mantiene la misma tasa de interés y términos. Esta opción puede ser útil si tiene una tarifa favorable, aunque deberá recuperar la hipoteca. Hay condiciones adicionales si necesita más dinero.

Hipotecas asumibles: Una hipoteca asumible permite que el comprador se haga cargo de su hipoteca actual. Si bien no todos los prestamistas ofrecen esto, aquellos que lo hacen pueden tener condiciones, como aprobar al comprador que quiere asumir la hipoteca. Tenga en cuenta que en ciertas situaciones, el vendedor aún puede ser responsable de la hipoteca después de que se vende la propiedad.

Comprender las opciones de su hipoteca puede ayudarlo a tomar la decisión correcta para su futuro. Tómese el tiempo para obtener más información y hablar con un especialista en hipotecas para que pueda sentirse listo y seguro mientras trabaja para financiar su hogar en Canadá.

Para orientación personalizada sobre sus opciones de hipoteca, Solicite una llamada hoy de un especialista en hipotecas TD.

¿Por qué elegir TD?

Encima 170 años ayudando a los canadienses:

TD tiene una orgullosa historia de entregar soluciones financieras a los canadienses durante más de 170 años.

TD también aporta un siglo de experiencia ayudando a los recién llegados a navegar los desafíos únicos del sistema bancario canadiense.

Con más de mil sucursales y la capacidad de servirle en más de 80 idiomas diferentes, TD se ha convertido en uno de los bancos más grandes y confiables de Canadá, que ahora atiende a 16 millones de canadienses.

TD ofrece apoyo en línea y recursos de interés para los recién llegados sobre temas como conceptos básicos bancarios, mudarse a Canadá, esencial de puntaje de crédito y más. TD es abierto horas más largas para su conveniencia y tiene miles de cajeros automáticos en todo Canadá para ayudarlo a atender sus necesidades bancarias diarias de manera rápida y fácil.

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[1] TD Bank Group, TD Home Equity Flexlinehttps://www.td.com/ca/en/personal-banking/products/mortgages/td-home-equity-flexline

[2] Agencia de Consumidor Financiero de Canadá, Elegir una hipoteca que funcione para usted, Canadá.caGobierno de Canadá, https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/mortgages/choose-mortgage.html (consultado el 11 de julio de 2025).

[3] TD Bank Group, Hipotecas de tasa fijahttps://www.td.com/ca/en/personal-banking/products/mortgages/fixed-rate-mortgages (consultado el 11 de julio de 2025).

[4] TD Bank Group, Hipotecas de tasa variablehttps://www.td.com/ca/en/personal-banking/products/mortgages/variable-rate-mortgages (consultado el 11 de julio de 2025).

[5] TD Bank Group, Funciones de pago de hipoteca flexiblehttps://www.td.com/ca/en/personal-banking/products/mortgages/flexible-mortgage-payment-freatures (consultado el 11 de julio de 2025).

[6] https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/mortgages/choose-mortgage.html