Money smart: Desarrollando la educación financiera como un recién llegado para el éxito futuro

Marcela Méndez

Cuando Marcela Méndez llegó a Canadá hace tres años desde Colombia, tenía algunos ahorros para ayudarla. Pero pronto recibió un shock.

“Todo el dinero que tenía ahorrado estaba en pesos, así que una vez convertido a dólares canadienses, era prácticamente nada”, recuerda.

“Uno de los puntos más críticos, que siempre ha sido crítico, pero más ahora debido al aumento del costo de vida, es la conversión de moneda”, señala Samina Sami, directora ejecutiva de COSTI Immigrant Services. Es un desafío para los nuevos canadienses como Méndez, acostumbrados a tratar con una moneda cuyo valor es completamente diferente al que están acostumbrados.

Decidir hacer el viaje a Canadá requiere coraje, determinación y una sólida comprensión de la administración del dinero. Es un hecho del que las agencias de liquidación son muy conscientes. Ofrecen varias sesiones de orientación individuales y grupales a clientes en áreas que incluyen banca, impuestos y presupuestos.

samina sami

“La educación financiera está integrada en muchos de nuestros programas”, dice Sami. “Es aún más crucial ahora si las familias y las personas no están presupuestando teniendo en cuenta el costo de vida y la inflación, o tal vez no saben cómo hacerlo. Tenemos que darles esas herramientas para que puedan establecerse con éxito en Canadá”.

“Puede ser una montaña rusa”, señala Méndez, en referencia a las muchas curvas de aprendizaje financiero que enfrentan los inmigrantes y refugiados.

Aunque mudarse a Toronto ha tenido su parte de desafíos, la mujer de 38 años está ansiosa por continuar construyendo su futuro aquí. Amante de las artes y la escritura, Méndez participó en el taller de Toronto de The Shoe Project, un esfuerzo colaborativo donde mujeres recién llegadas, inspiradas por un par de zapatos, crean y representan una historia sobre su viaje. Méndez disfrutó tanto de la experiencia que sigue involucrada en la organización y ahora es la coordinadora local del taller de Brampton. También trabaja como administradora de empresas a tiempo completo.

Y recientemente, lanzó un negocio de fotografía independiente, convirtiendo su pasatiempo en una forma viable de ingresos.

“Siempre fue mi sueño”, dice ella. “Pero también necesitaba una forma de generar ingresos adicionales. Es muy desafiante en estos días porque la vida en Canadá, especialmente en Toronto, se está volviendo más cara”.

También hay muchos impuestos a los que deben enfrentarse los recién llegados, señala Margarita Cardona, gerente de asentamientos comunitarios en HMC Connections, una organización sin fines de lucro que brinda servicios de asentamientos en la región de Halton en Ontario. “Siempre les digo a los clientes que lo que ven en la etiqueta de precio en la tienda no es el precio real; en Ontario, se agrega un 13 por ciento de HST”.

margarita cardona

Es mucho que procesar para los inmigrantes y refugiados, especialmente considerando que hay exenciones al HST en Ontario, incluidos los alimentos básicos, y algunos bienes y servicios solo tienen un impuesto federal del cinco por ciento. Y los impuestos sobre las ventas también varían entre provincias y territorios. Cardona dice que es por eso que es crucial que los recién llegados aprendan todo lo que puedan sobre cómo los impuestos sobre las ventas en Canadá afectan sus gastos, lo que a su vez afectará su capacidad para ahorrar.

Los recién llegados también deben ser conscientes de que las deducciones fiscales reducen las ganancias. Es algo que Méndez descubrió cuando consiguió un trabajo. Su entusiasmo inicial se atenuó cuando recibió su primer cheque de pago. “Pensé, ‘Dios mío, ¿qué pasó? Tal vez cometieron un error’”.

Es un escenario que Cardona ha presenciado muchas veces en HMC Connections. “Los recién llegados no se dan cuenta de que existen deducciones del impuesto sobre la renta, así como contribuciones al programa de Seguro de Empleo (EI) de Canadá y al Plan de Pensiones de Canadá (CPP)”, dice.

Y aunque los impuestos son una realidad sobre la que los recién llegados no tienen control, pueden tomar el control de su historial crediticio. “Obtenga una tarjeta de crédito, pero utilícela sabiamente al controlar sus gastos”, dice Cardona. “Asegúrese de usarlo solo para compras pequeñas que pueda pagar cuando reciba su estado de cuenta mensual, no para artículos costosos que no puede pagar”.

Todo esto contribuirá en gran medida a garantizar la estabilidad financiera, explica. “Porque necesitará un buen puntaje de crédito para hacer compras más grandes y más caras en el futuro”.

Fazal Amiri, nativo de Afganistán que recientemente cumplió un año en Canadá, está bien versado en la importancia del historial crediticio. “Un amigo mío que vino de Egipto no se dio cuenta de lo importante que es tener un buen crédito si quiere comprar un automóvil u obtener una hipoteca. Le dije lo que aprendí”. Es uno de los muchos temas de educación financiera que el hombre de 39 años descubrió a través de la Sociedad de Servicios para Inmigrantes de BC (ISSofBC), que ha estado apoyando a los recién llegados a construir sus vidas en la Columbia Británica durante más de 50 años.

Amiri y Méndez dicen que abrir una cuenta bancaria fue una de las primeras cosas que hicieron cuando llegaron a Canadá. La buena noticia es que todos los principales bancos canadienses ofrecen varios incentivos para aquellos que comienzan de nuevo, como cuentas de cheques que no cobran tarifas mensuales o no requieren requisitos de saldo mínimo, y algunos bancos incluso ofrecen un bono en efectivo por abrir una cuenta de cheques.

Una herramienta que Amiri encuentra particularmente útil es la banca en línea. “Hizo que fuera más fácil hacer un seguimiento de todo”, señala. “También aprendí cómo tratar de ahorrar dinero para poder destinarlo al futuro de mis hijos”.

Amiri está agradecido con ISSofBC por el conocimiento que ha adquirido, lo que le facilita la gestión del dinero en Canadá. Y lo está pagando a su manera. Siempre ha estado involucrado en el sector humanitario: en Kabul, se desempeñó como gerente senior de programas de Oxfam. Ahora, en su provincia adoptiva de Columbia Británica, continúa ayudando a otros como especialista en apoyo de gestión de casos en una agencia de servicios de empleo.

Independientemente de las dificultades que implica hacer la transición como recién llegado, Amiri se compromete a volverse financieramente resistente. “Trato de trabajar duro y administrar mis finanzas”, dice. “Tengo que seguir adelante”.

La publicación Money smart: Desarrollando la educación financiera como un recién llegado para el éxito futuro apareció por primera vez en Canadian Immigrant.

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