Los riesgos de inundaciones de primavera resaltan la falta de seguro para los propietarios canadienses: expertos

A medida que la temporada de primavera trae un mayor riesgo de inundación para los canadienses, como se vio recientemente en la Columbia Británica, los expertos dicen que muchos propietarios siguen sin un seguro adecuado para cubrir los daños causados ​​por el clima extremo en sus hogares.

“Yo diría que los canadienses en general no son realmente conscientes de los riesgos a los que están expuestos sus hogares, y la exposición que tienen a los fenómenos meteorológicos extremos y las pérdidas potenciales que podrían experimentar”, dijo Michelle Laidlaw, vicepresidenta asociada de The Cartera de productos nacionales de Co-operators Group Ltd.

Las inundaciones son el mayor riesgo climático con cobertura insuficiente en Canadá, dijo Victor Adesanya, vicepresidente de seguros de DBRS Morningstar, especialmente durante el deshielo de primavera. IBC dijo que más de 1,5 millones de hogares en Canadá están “altamente expuestos” al riesgo de inundación.

En comparación, dado que los incendios forestales en Alberta han forzado las evacuaciones y han llenado los cielos de humo, la Oficina de Seguros de Canadá dijo que el seguro estándar para propietarios de viviendas cubre daños por incendios, así como los costos de evacuaciones masivas.

La marejada ciclónica es otro gran riesgo de seguro insuficiente, dijo Nadja Dreff, vicepresidenta sénior y directora de seguros canadienses también en DBRS Morningstar. El Atlántico tiene un riesgo particularmente alto de marejadas ciclónicas, que tienden a ocurrir después de huracanes u otras tormentas similares, dijo Adesanya.

Los riesgos de estos dos eventos solo aumentan con el cambio climático, dijo Dreff.

“Hay mucha necesidad de esta cobertura. Y, sin embargo, todavía no hemos llegado a ese nivel en el que podamos decir que el sector de seguros puede cubrir completamente todos los riesgos”, dijo.

IBC ha dicho que la cobertura de inundaciones terrestres por daños causados ​​por cuerpos de agua desbordados generalmente solo está cubierta con un complemento a los planes de seguro. Es posible que ni siquiera esté disponible si vive en una llanura aluvial conocida, dijo.

Las pólizas de seguro para el hogar y las empresas tampoco suelen cubrir inundaciones costeras o inundaciones por marejadas ciclónicas, dijo IBC, lo que significa que los daños causados ​​por el aumento del nivel del agua y las olas causadas por las tormentas generalmente no están cubiertos.

Pero algunos de los mayores daños pueden provenir de este tipo de eventos, como lo ilustró el huracán Fiona, que golpeó hogares en el Atlántico canadiense el otoño pasado. Según IBC, el clima severo causó $ 3.1 mil millones en daños asegurados en Canadá en 2022, y Fiona costó $ 800 millones.

“Los incidentes de clima extremo, incluidas las inundaciones, se han vuelto más repentinos, más frecuentes y más severos. Entonces, lo que estamos viendo es un aumento en los precios, un aumento en el costo del seguro para los canadienses”, dijo Laidlaw.

Cooperators es la única compañía de seguros que brinda cobertura contra marejadas ciclónicas para todos los canadienses, y no solo para aquellos con menor riesgo, dijo.

En este momento, alrededor del 80 por ciento de los clientes de Cooperators están cubiertos por marejadas ciclónicas, pero hay una menor aceptación en áreas de mayor riesgo, dijo Laidlaw. Por ejemplo, dijo que solo el 60 por ciento de los clientes de Cooperators en el Atlántico canadiense están cubiertos contra marejadas ciclónicas.

Eso puede parecer contrario a la intuición, pero es probable porque las primas de los seguros se basan en el riesgo, dijo Laidlaw.

“Donde vemos el riesgo más alto, también verá la prima más alta”, dijo.

Laidlaw dijo que es posible que aumente el interés entre los propietarios de viviendas de mayor riesgo a medida que reconstruyen los daños de Fiona, pero eso aún no ha sucedido.

Mientras tanto, el gobierno federal prometió implementar un programa nacional de seguro contra inundaciones de baja pérdida, “dirigido a proteger a los hogares con alto riesgo de inundación y sin acceso a un seguro adecuado”. El último presupuesto federal anunció $31,7 millones durante tres años para la creación del programa, a partir de 2023-24.

“Están tratando de llenar un vacío que existe desde hace un tiempo”, dijo Adesanya, aunque aún no está claro qué forma tomará el programa.

Hay programas en otros países que dan una idea de qué tipos de modelos son posibles, dijo Adesanya. Por ejemplo, el programa nacional de seguros contra inundaciones de EE. UU. está impulsado por el gobierno, mientras que en el Reino Unido está impulsado por la industria, con el riesgo compartido entre las compañías de seguros, dijo.

El presupuesto federal dijo que el programa incluiría la oferta de reaseguros a través de una corporación federal de la Corona, así como un programa de subsidio de seguros por separado.

IBC ha estado abogando por un programa de este tipo y dijo que se espera que ayude a acelerar la recuperación y reconstrucción en las comunidades inundadas, así como a reducir los costos de desastres no planificados para el gobierno federal.

“Su implementación es el paso más importante que Canadá puede tomar para prepararse mejor para los impactos del cambio climático”, dijo la organización en un comunicado de prensa.

Este informe de The Canadian Press se publicó por primera vez el 26 de mayo de 2023.