Las renovaciones costosas y su divorcio la pusieron en la tabla de cortar: 3 escenarios para restaurar la situación

Julie, de 40 años, tiene la custodia compartida de sus dos hijos pequeños. Tras su separación, tuvo que realizar importantes reformas en la residencia familiar para poder venderla. Endeudada por este trabajo, ahora está luchando para llegar a fin de mes.

De hecho, las renovaciones costaron varios miles de dólares que cargó a sus tarjetas de crédito. Siendo el interés de las tarjetas muy alto, Julie no ve el día en que terminará de pagarlas. A esto se suma un préstamo contratado para pagar los honorarios del abogado durante su divorcio, que no fue fácil.

Esperaba poder pagar las renovaciones cuando vendiera la casa, pero una vez que pagó la comisión, la mudanza y el pago inicial de su nueva propiedad, se quedó sin nada del precio de venta. “Simplemente ya no puedo más. Por el trabajo y los honorarios del abogado, acumulé deudas de $55,000. Y también tengo que pagar el préstamo del coche y la hipoteca…”, dice desanimada.

Un círculo vicioso

Entre su salario, las asignaciones familiares y los ingresos por el alquiler del sótano de su residencia actual, los ingresos mensuales de Julie ascienden a $3.780. Para cubrir sus gastos de manutención, necesita $3,360 por mes. Sin embargo, actualmente, es la mitad de sus ingresos la que se traga en los pagos mínimos de sus deudas. “Por lo tanto, constantemente tiene que usar sus tarjetas para cumplir con sus otras obligaciones financieras. Es un verdadero círculo vicioso del que no puede salir”, dice Stéphanie Michel, asesora de recuperación financiera de Raymond Chabot.

Además, ahora ha usado el crédito máximo disponible en sus tarjetas y está en un aprieto. Teme perder su casa y no poder seguir proporcionando buenas condiciones de vida a sus hijas.

Tres escenarios

Stéphanie Michel revisó el expediente de Julie y estableció tres escenarios. La primera es obtener un préstamo de consolidación de su institución financiera para que pueda pagar todas sus deudas a la vez. Entonces tendría una sola deuda que pagar a una tasa de interés más baja que la de sus tarjetas de crédito. “Dada su situación financiera, su calificación crediticia y su índice de endeudamiento, esto no es posible”, dijo Stéphanie Michel.

El segundo escenario consiste en realizar una refinanciación hipotecaria, pero resulta imposible porque el patrimonio que tiene sobre su residencia no es suficiente.

Tercera opción: la propuesta del consumidor, que le permitirá pagar parte de sus deudas, pero no todas, conservando su casa. “Esta oferta a sus acreedores tiene en cuenta su capacidad real de pago, al tiempo que protege sus activos. Por lo tanto, pagará una cantidad mensual de $385 durante cinco años. También trabajé con ella para ayudarla a establecer un presupuesto realista que incorpore ciertos gastos por adelantado. Esto evitará que tenga que recurrir al crédito en caso de circunstancias imprevistas”, dice Stéphanie Michel.

SU SITUACIÓN FINANCIERA

Activos:

• Residencia: $160,000
• 2013 Nissan Máxima: $ 8800

Deudas:

• Hipoteca: $149,000
• Tarjetas de crédito: $35,000
• Préstamo personal: $20,000
• Préstamo de coche: $ 5500

DEUDAS TOTALES: $209,500 incluyendo $55,000 sin garantía

Ingreso mensual:

• Ingresos laborales: $ 2200
• Asignaciones familiares: $ 955
• Renta del sótano: $625

INGRESOS TOTALES: $3780

Gastos mensuales:

• $3362 (incluyendo hipoteca, impuestos, teléfono, electricidad, gasolina, comestibles, licencia y registro, préstamo de automóvil, etc.)