Hipotecas 101 para nuevos canadienses: financiación de su primera vivienda (Parte 2)

Embarcarse en el viaje hacia la propiedad de vivienda en Canadá es un hito emocionante.

Sin embargo, navegar el proceso de financiación de su primera vivienda puede resultar abrumador si no está preparado. En esta Parte 2 de nuestra serie Hipoteca 101, describiremos pasos importantes para ayudarlo a avanzar, preparar y comprar su primera casa en Canadá.

Desde ahorrar para el pago inicial hasta hacer la primera oferta por su nueva casa, le brindaremos información valiosa adaptada a recién llegados como usted. Todo lo que pueda necesitar para tomar decisiones informadas en su camino hacia la propiedad de una vivienda está aquí.

Como cubrimos en Hipoteca 101 Parte 1 Comprender los fundamentos de las hipotecas es clave para iniciar su viaje. Ahora que está más familiarizado con los conceptos básicos, estos son los pasos importantes que le recomendamos seguir para financiar su primera hipoteca hipotecaria con facilidad.

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Paso 1: Ahorre para el pago inicial y explore los programas para compradores de vivienda por primera vez

Ahorrar para el pago inicial es un paso importante hacia la propiedad de una vivienda. ¿Sabía que, como comprador de vivienda por primera vez, puede aprovechar varios programas gubernamentales diseñados para respaldar su compra? Aquí hay algunos que debes conocer:

1) El plan del comprador de vivienda^[1] le permite retirar fondos de su Plan Registrado de Ahorro para la Jubilación (RRSP) para la compra de su primera vivienda en Canadá. Este plan le permite devolver los fondos retirados dentro de un período de 15 años.

2) El monto del comprador de vivienda (también conocido como crédito fiscal para compradores de vivienda por primera vez)^[2] le permite reclamar un crédito fiscal no reembolsable de hasta $10,000 que se puede aplicar a ciertas viviendas que califican.

3) El incentivo para compradores de vivienda por primera vez^[3] es una hipoteca de capital compartido con el Gobierno de Canadá que otorga préstamos a compradores de vivienda por primera vez que califican entre el 5% y el 10% del precio de su vivienda para ayudarlos a reducir sus pagos hipotecarios mensuales.

4) El reembolso de GST/HST para viviendas nuevas ofrece a los compradores de vivienda que califiquen un reembolso de GST/HST sobre el precio de compra de una vivienda.

5) Cuenta de ahorros para la primera vivienda (FHSA) es un plan de ahorro registrado que permite una contribución anual libre de impuestos de un máximo de $8,000 hasta un máximo de por vida de $40,000 que se puede utilizar para el pago inicial de su primera vivienda.

Paso 2: Determine la asequibilidad y comprenda su calificación crediticia:

Evaluar cuánto puede pagar personalmente por una casa en Canadá es importante para asegurarse de que pueda administrar cómodamente los costos de propiedad de la vivienda. TD ofrece herramientas para ayudarle a calcular su asequibilidad, algo muy importante para asegurar el financiamiento.

Como recién llegado a Canadá, es posible que no tenga un historial crediticio canadiense, pero eso puede no ser un obstáculo para comprar su primera casa. TD ofrece programas hipotecarios especiales que se adaptan a recién llegados como usted, permitiéndole obtener financiamiento incluso si todavía está estableciendo su historial crediticio en Canadá.

Paso 3: Explore sus opciones hipotecarias:

Es una buena idea informarse sobre las diferentes opciones hipotecarias disponibles, como tasas fijas versus variables, términos hipotecarios y requisitos de pago inicial. Tenga en cuenta que algunos bancos tienen programas hipotecarios específicos adaptados a los recién llegados; dichos programas también pueden tener un impacto en sus requisitos de pago inicial.

Paso 4: Obtenga una aprobación previa para una hipoteca:

Obtener una aprobación previa de una hipoteca le brinda una comprensión clara de su capacidad de endeudamiento y una ventaja real al hacer ofertas por una vivienda porque demuestra a los vendedores que usted es un comprador serio. Inicie el proceso de aprobación previa comunicándose con un especialista en hipotecas de TD.

Paso 5: Ir a buscar casa:

Con una aprobación previa en mano, está listo para embarcarse en la emocionante fase de buscar una casa. Considere sus preferencias, necesidades y presupuesto mientras explora una amplia gama de propiedades disponibles. Es una buena idea contratar los servicios de un agente inmobiliario de confianza que pueda ayudarle a encontrar la casa adecuada que satisfaga sus necesidades.

Paso 6: Haga una oferta por una casa:

Una vez que haya encontrado la casa perfecta, es hora de hacer una oferta. Colabore con su agente de bienes raíces para desarrollar una oferta competitiva que considere las condiciones del mercado, las ventas recientes de propiedades comparables y su presupuesto. Asegúrese de que su agente inmobiliario negocie los términos que sean importantes para usted (como la fecha en la que desea tomar posesión) y solicite la orientación de profesionales legales para una transacción segura y sin problemas.^[4]

Paso 7: Solicite una hipoteca con la ayuda de un Especialista en hipotecas TD:

Cuando esté listo para continuar con la compra, asegúrese de volver a comunicarse con su especialista en hipotecas de TD para que lo guíe a través del proceso de solicitud de hipoteca. Le ayudarán a reunir los documentos necesarios, completar la solicitud y superar cualquier complejidad que surja en el camino. Confíe en su experiencia para garantizar un proceso de aprobación de hipotecas sin contratiempos.

¿Por qué elegir TD?

150 años ayudando a los canadienses:

TD tiene una orgullosa historia de brindar soluciones financieras a los canadienses durante más de 150 años. TD también aporta un siglo de experiencia ayudando a los recién llegados a afrontar los desafíos únicos del sistema bancario canadiense.

Con más de mil sucursales, una reputación de excelencia en servicios financieros y la capacidad de atenderlo también en más de 60 idiomas diferentes, TD se ha convertido en uno de los bancos más grandes y confiables de Canadá, y ahora presta servicios a 16 millones de canadienses.

TD ofrece soporte en línea y recursos de interés para los recién llegados en temas como la banca. conceptos básicos, mudarse a Canadá, aspectos básicos de la calificación crediticia y más. TD está abierto durante más horas para su comodidad. TD tiene miles de cajeros automáticos en todo Canadá para ayudarle a cuidar de su día a día.
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^[1] https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/rrsps- related-plans/what-home-buyers-plan/participate-home-buyers-plan.html

^[2] https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/about-your-tax-return/tax-return/completing-a-tax-return/deductions-credits-expenses/ línea-31270-monto-compradores-de-casa.html

^[3] https://www.cmhc-schl.gc.ca/consumers/home-buying/first-time-home-buyer-incentive

^[4] https://www.cmhc-schl.gc.ca/en/consumers/home-buying/buying-guides/home-buying/make-an-offer-and-close-the-deal