Hipoteca 101 para nuevos canadienses: comprensión de los conceptos básicos de las hipotecas

Comprar su primera casa en Canadá como recién llegado es un hito emocionante y una de las decisiones más importantes que tomará.

Al comprender el mundo de las hipotecas canadienses, estará mejor preparado para alcanzar sus objetivos de propiedad de vivienda en su nuevo país.

En esta serie de dos partes, exploraremos los aspectos esenciales de las hipotecas canadienses más allá de las tasas de interés, lo que le ayudará a tomar decisiones informadas al financiar su primera vivienda. Nos sumergiremos en consideraciones importantes que pueden ayudarle a dar forma a su recorrido financiero, ayudándole a desarrollar el conocimiento para navegar el proceso con éxito.

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Comprender los conceptos básicos de las hipotecas:

Comprender los conceptos fundamentales de las hipotecas es importante antes de emprender el viaje de compra de una vivienda. A continuación se detallan los conceptos básicos que debe conocer:

¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca es un préstamo con intereses que te otorga un prestamista para financiar la compra de tu casa y que tú cancelas con el tiempo. Este préstamo está garantizado por la casa que usted compra.

¿Qué es un pago inicial?

Un pago inicial es un porcentaje del precio de compra de su vivienda que usted paga por adelantado. Representa su valor inicial en la propiedad.

¿Qué significan términos como “Período de amortización” y “Plazo de la hipoteca”?

El Periodo de amortización es el tiempo total necesario para liquidar completamente su hipoteca. Un período de amortización típico es de 25 años. Su Plazo de la hipotecapor otro lado, se refiere al período de tiempo que está comprometido con la tasa hipotecaria, el prestamista y las condiciones asociadas, que generalmente oscilan entre 6 meses y 10 años.

¿Qué son las “frecuencias de pago”?

Cuando obtenga una hipoteca, tendrá opciones en cuanto a la frecuencia con la que realiza los pagos. Puede elegir un cronograma de pago mensual, quincenal, semanal o acelerado, como el quincenal acelerado, que equivale aproximadamente a realizar un pago adicional cada año en comparación con los pagos quincenales. Elegir la frecuencia adecuada puede afectar su estrategia de pago y los costos generales de intereses. Asegúrese de preguntarle a su especialista en hipotecas qué puede ser adecuado para usted.

¿Cuáles son los diferentes tipos de tasas hipotecarias?

Hipotecas a tipo fijo y variable: Las hipotecas de tasa fija ofrecen una tasa de interés constante durante todo el plazo, mientras que las hipotecas de tasa variable tienen tasas que fluctúan según la tasa preferencial de su prestamista.

Hipotecas Abiertas y Cerradas: Un Hipoteca abierta le permite la libertad de realizar pagos anticipados del préstamo hipotecario en cualquier momento hasta que esté completamente liquidado. Puede tener una tasa de interés más alta debido a la flexibilidad adicional de pago anticipado y se puede convertir a cualquier plazo de tasa fija más largo que el plazo restante, en cualquier momento, sin ningún cargo. A Hipoteca Cerrada solo permitirá el pago anticipado hasta un monto máximo como porcentaje del monto principal original cada año; de lo contrario, se aplicarán cargos por pago anticipado.

Más allá de las tasas de interés: aspectos a considerar antes de finalizar su hipoteca

Si bien las tasas de interés son un factor importante a la hora de elegir una hipoteca, hay otras consideraciones a tener en cuenta:

1) Términos y condiciones de la hipoteca: Revise detenidamente los términos y condiciones de cada opción de hipoteca. Busque características como privilegios de pago anticipado, portabilidad (la capacidad de transferir la hipoteca a una nueva propiedad) y flexibilidad en los cronogramas de pago.

2) Costos de cierre: Además del pago inicial, también debe presupuestar los costos de cierre, que incluyen honorarios legales, tasación de la propiedad, impuestos a la transferencia de tierras y otros gastos asociados. Comprender estos costos le ayudará a planificar su presupuesto de forma eficaz.

3) Seguro de impago hipotecario: Si su pago inicial es inferior al 20% del precio de compra de la vivienda, se requerirá un seguro de incumplimiento hipotecario. Este seguro protege al prestamista en caso de incumplimiento pero es un coste adicional que debes pagar tú.

4) Proceso de preaprobación: Obtener una aprobación previa de una hipoteca puede brindar claridad sobre cuánto puede pedir prestado y ayudar a agilizar el proceso de compra de una vivienda. Demuestra a los vendedores que usted es un comprador serio y puede fortalecer su poder de negociación.

Aprenda los conceptos básicos de las hipotecas con Especialistas en hipotecas TD:

Navegar por el mundo de las hipotecas puede resultar complejo, especialmente para los recién llegados que también son compradores de vivienda por primera vez. TD comprende esto y ofrece especialistas hipotecarios dedicados que pueden brindar orientación y apoyo durante todo el proceso.

Están aquí para ayudarlo si necesita ayuda para comprender los conceptos básicos de la hipoteca, como pagos iniciales, períodos de amortización, frecuencias de pago y los diferentes tipos de hipotecas disponibles.

También pueden proporcionarle recursos útiles. ^[1] para garantizar que tenga una comprensión sólida del proceso hipotecario y se sienta seguro de sus decisiones. Aproveche este apoyo para que su proceso de compra de vivienda sea sencillo y exitoso.

Estén atentos a la segunda parte de esta serie Hipotecas 101 para conocer los pasos esenciales que debe seguir para financiar su casa en Canadá.

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^[1] https://www.cmhc-schl.gc.ca/en/consumers/home-buying/newcomers