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Gana tu cinturón negro en administración de dinero

Written by on January 25, 2023

Imagina que quieres obtener un cinturón negro en artes marciales. Empiezas desde lo básico: el cinturón blanco y, a medida que llegas al nivel de cinturón negro, reúnes lo que has aprendido. Como estudiante de artes marciales de toda la vida, que también es planificador financiero e inmigrante, ideé un sistema para ayudar a las personas a dar los pasos adecuados en la dirección correcta.

A continuación hay algunos consejos rápidos que he cubierto extensamente en mi libro y curso en línea llamado, Black Belt Money Management: una guía práctica de finanzas personales para canadienses.

cinturón blanco: Aquí es donde necesita aprender los fundamentos, saber dónde se encuentra financieramente y hacia dónde le gustaría ir. ¿Cuáles son sus metas y preocupaciones financieras? No todos tendrán el mismo plan de entrenamiento y dieta. Entrenarás de manera diferente para las artes marciales, en comparación con alguien que hace ejercicio por diversión. Lo mismo ocurre con las finanzas personales; no hay un plan de corte de galletas para todos. Los consejos generales como ahorrar ciertos porcentajes o para la jubilación son bastante inútiles.

Cinturón amarillo: Aquí es donde necesitas organizar tus ingresos y gastos. Incluso el plan financiero más sofisticado fracasará si no sabe adónde va el dinero. Debe realizar un seguimiento de los gastos y asignar un presupuesto para sus gastos discrecionales. Sus hábitos de gasto deben coincidir con sus ingresos. Piense en ello como capacidad cardiovascular. Incluso si tienes todas las habilidades como artista marcial, si te falta energía y resistencia, no ganarás tu combate.

cinturón naranja: Hay diferentes tipos de deuda, y es difícil evitar algunas de ellas, incluida la hipoteca, especialmente si vives en una de las principales ciudades con altos precios inmobiliarios. Por eso es importante ir paso a paso, al igual que no puedes saltarte un cinturón en las artes marciales. Si toma el control de su flujo de efectivo y sus gastos como cinturón amarillo, no tendrá deudas de consumo en primer lugar. Incluso la hipoteca, aunque se obtenga como un activo, puede ser perjudicial en algunos casos.

Cinturon azul: Un área importante pero a menudo descuidada en la planificación financiera es la gestión de riesgos. Lo comparo con la defensa en las artes marciales. A la mayoría de la gente le gusta aprender técnicas llamativas y patadas espectaculares, pero no muchos se enfocan en la defensa. Necesita un plan de respaldo si se enferma, queda discapacitado o si su cónyuge fallece prematuramente. Familiarícese con los diferentes tipos de seguros de vida, discapacidad y enfermedades críticas.

Cinturón verde: Esta es probablemente la parte más emocionante de un plan financiero. ¡A quién no le gusta saber cómo hacer crecer su inversión! Esto es a lo que se apuntó la gente cuando se matriculó en la clase de artes marciales. Aquí es donde la gente habla de todas las patadas llamativas y técnicas de salto y vuelo. La inversión es un término muy amplio y algunas inversiones no solo son inadecuadas, sino que también son dañinas para algunas personas. Su horizonte temporal y su tolerancia al riesgo determinan el tipo de inversión adecuado para usted. No caigas en trampas. Si es demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.

cinturón café: Has oído hablar de lo romántica y pacífica que es la jubilación en Canadá, ¿verdad? Después de todo, ¡quieres retirarte como un gran maestro! Nadie puede trabajar para siempre, y todos estamos viviendo más tiempo. Odio reventar tu burbuja, pero si no planificas con anticipación, los supuestos años dorados los pasarás en penurias. Las personas exageran lo que recibirán como pensiones del gobierno y, lamentablemente, a veces se dan cuenta cuando ya es demasiado tarde. Es esencial saber lo que obtendrá de diferentes fuentes como pensión y tener un plan para llenar el vacío.

cinta negra: El cinturón negro es el cinturón blanco que nunca se da por vencido. Ahora es el momento de crear un plan financiero para reunir todo lo que ha aprendido. Necesita un plan simple y práctico con detalles sobre cuánto ahorrar para la jubilación, cuándo estará libre de deudas y qué cobertura necesita para un plan de respaldo. No puedo enfatizar lo suficiente que no hay un plan de corte de galletas. Tu situación financiera actual, tu vida, prioridades y personalidad son diferentes a los demás. Su plan financiero también debe ser diferente.

Tenga en cuenta que apegarse a un presupuesto y un plan financiero es como apegarse a un régimen de dieta y ejercicio. Todo el mundo se mantiene motivado y mantiene la disciplina de una manera diferente. La consistencia es la clave del éxito; sin embargo, podría haber contratiempos y eso está bien. Simplemente no dejes que los viejos patrones negativos vuelvan a ser la nueva norma.

¡Vayan a trabajar, guerreros, y nunca duden en pedir ayuda!

Para obtener más información sobre el autor Alireza Fadai, haga clic aquí.

La publicación Obtenga su cinturón negro en administración de dinero apareció por primera vez en Canadian Immigrant.

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