Elegir la tarjeta de crédito adecuada como recién llegado a Canadá

Si es nuevo en Canadá, una de las primeras decisiones financieras que puede tomar es seleccionar una tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito ofrecen una manera conveniente de administrar sus gastos y desarrollar su historial crediticio. Sin embargo, con tantas opciones disponibles, es esencial comprender los conceptos básicos y elegir la tarjeta adecuada a sus necesidades.

En este artículo, aprenderá sobre los fundamentos de las tarjetas de crédito y explorará los diferentes tipos de tarjetas de crédito para ayudarlo a tomar una decisión informada.

Cubriremos:

1. Qué es una tarjeta de crédito

2. Tipos de tarjetas de crédito

   a. Tarjetas de devolución de efectivo

   b. Tarjetas de recompensas de viaje

   C. Tarjetas sin cargo

   d. Tarjetas de crédito comerciales

   mi. Tarjetas de crédito de bajo interés

3. Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para usted

1. ¿Qué es una Tarjeta de Crédito?

Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera que permite pedir dinero prestado para realizar compras, hasta un límite de crédito predeterminado. A diferencia de una tarjeta de débito, que deduce fondos directamente de su cuenta bancaria, una tarjeta de crédito le permite realizar compras a crédito y pagar el saldo más tarde en la fecha de vencimiento o con intereses si se paga después de la fecha de vencimiento.

Cuando usa una tarjeta de crédito de manera responsable, puede ayudarlo a construir un historial crediticio positivo, lo cual es útil para diversas actividades financieras como alquilar un departamento u obtener un préstamo. Sin embargo, es importante utilizar las tarjetas de crédito con prudencia para evitar acumular deudas y pagar intereses elevados.

2. Tipos de Tarjetas de Crédito

Ahora que hemos cubierto los conceptos básicos, profundicemos en los distintos tipos de tarjetas de crédito disponibles en Canadá.

a) Tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo son populares por su simplicidad y sus recompensas inmediatas en dólares con devolución de efectivo. Puede ganar dólares en efectivo cuando use su tarjeta de crédito para:

• Pagar facturas mensuales: Los pagos recurrentes de sus facturas pueden generarle una tasa de reembolso en efectivo más alta. Por lo tanto, es una buena idea utilizar su tarjeta de crédito con reembolso en efectivo para configurar pagos de facturas recurrentes (por ejemplo, facturas de seguro, teléfono y servicios públicos) y ganar más dólares en reembolso cada mes.

• Hacer compras: Con una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, usted gana un porcentaje del monto que gasta como recompensa de devolución de efectivo. Este porcentaje puede variar dependiendo de la tarjeta.

Otro beneficio de una tarjeta de devolución de efectivo es que a menudo puedes usar esos dólares de devolución de efectivo para reducir tu saldo.. Los dólares en efectivo que ganará pueden ayudarle a pagar su factura de crédito más rápido. Pregúntele a su asociado bancario.

Beneficios de una tarjeta de crédito TD Cash Back:

En TD, ofrecemos tarjetas de crédito con devolución de efectivo que brindan atractivas tasas de devolución de efectivo, varias opciones de tarifas, bonificaciones atractivas y más. Aquí están los detalles:

• Tarifa más alta en categorías especiales: Algunas tarjetas de devolución de efectivo de TD ofrecen tasas de devolución de efectivo más altas para categorías de gastos específicas, como comestibles o gasolina, etc.

• Tarjetas de crédito con o sin comisión: TD ofrece tarjetas de crédito con devolución de efectivo y sin cargo, lo que le permite elegir una tarjeta que se adapte a su presupuesto y preferencias.

• Bonos especiales: Disfrute de un bono de registro o de la oportunidad de ganar mayores reembolsos en efectivo durante un período de tiempo limitado.

• Pague su saldo con reembolso en efectivo: Con TD, facilitamos el uso de sus recompensas de reembolso en efectivo para pagar el saldo de su tarjeta de crédito, ayudándole a administrar su deuda de manera más eficiente.^[1]

b) Tarjetas de crédito Travel Rewards

Si le encanta viajar, una tarjeta de crédito con recompensas de viaje podría ser su mejor opción. Las tarjetas de crédito con recompensas de viaje están diseñadas para brindar valiosos beneficios y recompensas relacionados con los viajes. Son una opción ideal para quienes buscan explorar su nuevo país o visitar a amigos y familiares en el extranjero.

TD ofrece varias tarjetas de crédito con recompensas de viajes que pueden permitirle:

• Haga que viajar sea asequible: En lugar de reembolsos en efectivo, estas tarjetas le permiten acumular puntos con cada compra canjeables por vuelos, hoteles y autos de alquiler.

• Flexibilidad de canje: Tiene la flexibilidad de elegir cómo desea canjear los puntos que ha ganado, ya sea en beneficios cotidianos o para viajes.

• Compra con confianza: Su tarjeta de crédito de viaje TD le permite realizar compras de forma segura sin necesidad de efectivo mientras viaja.

Comprender los puntos de recompensa TD:

Puntos de recompensa TD son un tipo de recompensa de tarjeta de crédito que se obtiene con tarjetas de crédito TD seleccionadas y se pueden canjear por viajes, mercancías, tarjetas de regalo, créditos en el estado de cuenta y más.

C) Tarjetas de crédito sin cargo

Si es nuevo en el mundo de las tarjetas de crédito o prefiere un enfoque financiero simple, es posible que desee considerar una tarjeta de crédito sin tarifa anual. Estas tarjetas de crédito no requieren que sus titulares paguen una tarifa anual por el privilegio de usar la tarjeta.

He aquí por qué una tarjeta de crédito TD sin cargo es una buena opción:

• Beneficios y flexibilidad: Muchas tarjetas de crédito TD sin tarifa anual ofrecen puntos de recompensa y beneficios de viaje con la misma flexibilidad para canjear puntos que las tarjetas con tarifa.

• Beneficios de viaje: Incluso sin una tarifa anual, aún puedes disfrutar de beneficios de viaje, como descuentos en autos de alquiler.

• Seguridad de compra: Las tarjetas sin cargo anual de TD a menudo incluyen protección de compra, lo que garantiza que sus compras estén seguras dondequiera que compre.

• Sin Caducidad: Los puntos TD Reward obtenidos con tarjetas sin cargo anual no caducan siempre que su cuenta esté abierta y al día, lo que le brinda más tiempo para usarlos.

Una opción popular entre los recién llegados:

Si es nuevo en Canadá y está comenzando a construir su historial crediticio, esta tarjeta le sirve como un punto de entrada adecuado. Para aquellos que no pretenden utilizar una tarjeta de crédito con frecuencia, ofrece la comodidad de tener una sin los costos asociados.

d) Tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales son herramientas financieras especializadas diseñadas para emprendedores y propietarios de pequeñas empresas, que ofrecen funciones como pagos automáticos de facturas, alertas de fraude y recompensas adaptadas a los gastos comerciales. Aquí hay algunos beneficios:

• Pago automático de facturas: Con TD, es fácil administrar las finanzas de su empresa configurando pagos automáticos de facturas con su tarjeta de crédito comercial.

• Titulares de tarjetas adicionales: Administre fácilmente los gastos comerciales proporcionando tarjetas adicionales a los empleados con límites de gasto personalizados.

• Alertas de fraude: Reciba alertas en tiempo real sobre transacciones sospechosas, lo que le ayudará a proteger su negocio.

• Obtenga recompensas mejoradas : Las tarjetas de crédito TD Business a menudo ofrecen recompensas mejoradas por gastos relacionados con el negocio.

e) Tarjetas de crédito con tasas de interés bajas

Las tarjetas de crédito con tasas de interés bajas ofrecen una tasa de porcentaje anual (APR) más baja sobre los saldos pendientes, lo que las hace rentables para los titulares de tarjetas que pueden mantener un saldo de mes a mes.

Elegir la mejor tarjeta para usted

Ahora que comprende mejor los diferentes tipos de tarjetas de crédito disponibles, ¿cómo puede elegir la que mejor se adapte a sus necesidades? Considere los siguientes factores:

• Tipos de recompensa: Determine si los reembolsos en efectivo, las recompensas de viaje u otros tipos de recompensas se alinean con su estilo de vida y sus hábitos de gasto.

• Categorías de recompensa: Algunas tarjetas ofrecen recompensas adicionales en categorías de gasto específicas. Considere cuál es más importante para su estilo de vida.

• Cuota anual: Decida si se siente cómodo pagando una tarifa anual para obtener beneficios adicionales o prefiere una tarjeta sin tarifa.

• Requisitos de ingresos: Asegúrese de cumplir con los requisitos de ingresos para la tarjeta que le interesa.

Al evaluar cuidadosamente estos factores y comprender sus objetivos financieros, podrá seleccionar una tarjeta de crédito que se adapte a sus necesidades como nuevo canadiense. Recuerde usar su tarjeta de crédito de manera responsable para crear un historial crediticio positivo y disfrutar de las recompensas que la acompañan.

¿Por qué elegir TD?

150 años ayudando a los canadienses:

TD tiene una orgullosa historia de brindar soluciones financieras a los canadienses durante más de 150 años. TD también aporta un siglo de experiencia ayudando a los recién llegados a afrontar los desafíos únicos del sistema bancario canadiense.

Con más de mil sucursales, una reputación de excelencia en servicios financieros y la capacidad de atenderlo también en más de 60 idiomas diferentes, TD se ha convertido en uno de los bancos más grandes y confiables de Canadá, y ahora presta servicios a 16 millones de canadienses.

TD ofrece soporte en línea y recursos de interés para los recién llegados en temas como la banca. conceptos básicos, mudarse a Canadá, aspectos básicos de la calificación crediticia y más. TD está abierto durante más horas para su comodidad. TD tiene miles de cajeros automáticos en todo Canadá para ayudarlo a realizar sus operaciones bancarias diarias de manera rápida y sencilla.

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[1] Cuando canjea Cash Back Dollars como crédito en la Cuenta, no lo consideramos parte de su pago mínimo. Aún deberá realizar el pago mínimo completo en o antes de la Fecha de vencimiento del pago detallada en su estado de cuenta y de acuerdo con el Acuerdo del titular de la tarjeta. Consulte su Acuerdo de titular de tarjeta para obtener más información sobre cómo realizar pagos a la cuenta.