Construyendo riqueza con propósito: alineando objetivos

“Objetivos”: una palabra tan simple, pero sustenta casi todo lo que hacemos. Desde establecer una alarma para despertarse a tiempo, hasta imaginar una jubilación pacífica o garantizar que el futuro de nuestra familia sea seguro, nuestras vidas están impulsadas por los objetivos. Ya sea pequeño o sustancial, a corto o largo plazo, nos dan dirección, propósito y un sentido de control.

En mis 15 años como planificador financiero, he conocido a todo tipo de personas. Algunos son disciplinados y metódicos, mapeando cada detalle de su vida financiera. Otros viven de manera más reactiva, centrada solo en hoy con poco pensamiento para mañana. La diferencia entre estos enfoques es sorprendente. Aquellos que planifican intencionalmente tienden a ser más seguros financieros, menos ansiosos y más seguros sobre el futuro. Aquellos que a menudo no se sienten ciego por las sorpresas de la vida.

Por eso desarrollé lo que llamo Finolosofía: La fusión de la planificación financiera y la filosofía personal. La administración de dinero no es solo de dólares y centavos. Se trata de alinear las decisiones financieras con sus valores, sus objetivos y su imagen de vida más grande. Ya sea que esté construyendo, protegiendo o transfiriendo la riqueza, el plan debe reflejar quién es usted, no solo lo que posee. La verdadera seguridad financiera no proviene solo de los números, sino de claridad, confianza y propósito.

Por supuesto, la vida es impredecible. Es posible que no controlemos cada giro y giro, pero podemos prepararnos para ellos. Mi filosofía es simple: no se estrese por lo que no puede controlar. Actúe sobre lo que pueda y tenga un plan para minimizar el impacto de lo inesperado. Ahí es donde entra la planificación de protección.

Una de las partes más críticas, y a menudo pasadas por alto, es proteger a su familia y su futuro de las interrupciones repentinas. Una muerte, discapacidad o enfermedad prematura puede devastar a una familia emocional y financieramente. Si bien no puede evitar tales eventos, puede proteger a sus seres queridos de las peores consecuencias financieras. El seguro, cuando está bien estructurado, crea una red de seguridad. He visto familias obligadas a vender sus casas o abandonar los planes de educación porque carecían de protección. También he visto cómo las estrategias bien planificadas traen estabilidad y tranquilidad durante los tiempos más difíciles.

“¿Cuánto seguro es suficiente?” Los clientes a menudo preguntan. La respuesta no es conjeturas. Utilizamos análisis de necesidades de seguro para calcular el nivel correcto de cobertura, en función del reemplazo de ingresos, las deudas, la educación infantil y los gastos finales. En nuestro sitio web, proporcionamos una calculadora simple para ayudarlo a estimar sus necesidades. A partir de ahí, combinamos la cobertura con políticas que se ajustan a objetivos y presupuestos. Una herramienta de comparación le permite evaluar opciones (término vida, vida universal y toda la vida) en las aseguradoras canadienses. Estas herramientas aportan transparencia, pero no reemplazan el asesoramiento de expertos. Cada política tiene sus propias características y letras pequeñas, y la orientación profesional agrega un valor real.

Las prioridades de cada cliente son diferentes. Algunos quieren dejar un legado a través de la planificación patrimonial. Otros quieren garantizar que los impuestos en una segunda propiedad estén cubiertos para que permanezca en la familia. Algunos solo quieren cubrir los gastos del funeral. Un plan de seguro personalizado siempre está en el centro de una estrategia integral.

Tan importante como elegir una política es elegir el asesor adecuado. No todos los profesionales ponen a los clientes primero. Algunos pueden impulsar productos que ganen comisiones más altas en lugar de satisfacer sus necesidades. Un asesor confiable comienza con un análisis de necesidades adecuado, no con su flujo de efectivo, y adapta las soluciones en consecuencia. Busque credenciales como CFP®, CFA® o RFP. Pregunte sobre su modelo de compensación y si tienen un deber fiduciario. La transparencia, las explicaciones claras y el interés genuino en sus objetivos deben ser no negociables. Si se siente presionado o confundido por Jerga, busque una segunda opinión.

Lograr sus objetivos es más que solo establecerlos, se trata de protegerlos. El seguro no se trata de esperar lo peor. Se trata de estar preparado para que sus seres queridos puedan vivir con dignidad, estabilidad y tranquilidad, pase lo que pase.

Protegamos lo que más importa. Juntos.

– Shivinder Aujla, CFP®