Comprensión de los préstamos personales en Canadá: una guía para recién llegados – Introducción al sistema bancario canadiense

Como recién llegado a Canadá, comprender el sistema bancario local podría facilitarle la administración efectiva de sus finanzas personales y requisitos crediticios.

¿Pero por dónde empiezas? Regístrese para el próximo seminario web: Préstamos personales 101: una guía para recién llegados sobre cómo pedir prestado y generar crédito en Canadá y continúe leyendo para obtener más información.

Planificación financiera: administrar su dinero en Canadá

Después de abrir una cuenta bancaria canadiense, un buen siguiente paso puede ser planificar sus finanzas. Crear un plan financiero puede ser una excelente manera de ayudarlo a desarrollar su confianza y administrar sus finanzas. Es posible que desee comenzar estableciendo un presupuesto que cubra sus gastos mensuales, ahorros y cualquier pago de deuda.

A) Comprender el sistema crediticio canadiense

Veamos el sistema de crédito en Canadá y cómo puede ayudarlo a administrar sus finanzas y realizar compras importantes, como una casa o un automóvil. Continúe leyendo para saber cómo funciona el sistema y cómo puede utilizarlo para generar un puntaje crediticio.

• ¿Qué es el “crédito” en Canadá y cómo funciona?^[1]

El crédito en Canadá se refiere a la capacidad de pedir dinero prestado o acceder a bienes y servicios con un acuerdo de pago posterior. Es importante establecer y mantener una calificación crediticia saludable porque es uno de los factores que determinan el tipo y la cantidad de crédito para el que puede calificar.

Crear un puntaje crediticio sólido puede ofrecer numerosos beneficios, que incluyen un mejor acceso al crédito, la posibilidad de pedir prestado a tasas de interés competitivas y mayores posibilidades de alquilar un apartamento. Establecer un buen crédito es un proceso paso a paso que comienza con un producto como una tarjeta de crédito y que potencialmente evoluciona hacia otras soluciones de endeudamiento (por ejemplo, préstamos personales y líneas de crédito) a medida que el perfil financiero de uno madura.

B) Líneas de crédito frente a préstamos: ¿qué producto crediticio es el adecuado para usted?

Al comprender las diferencias entre líneas de crédito y préstamos, podrá estar mejor informado para elegir el producto financiero adecuado a sus necesidades. Aquí hay alguna información que puede ser útil:

Una línea de crédito le brinda acceso continuo a fondos que puede usar y reutilizar según sea necesario. Se le cobran intereses solo sobre la cantidad que utiliza. Una línea de crédito es ideal cuando sus necesidades de efectivo pueden aumentar repentinamente, como en renovaciones de viviendas o educación. Bancos como TD ofrecen una amplia gama de productos que se adaptan a sus necesidades.

Tipos de soluciones de líneas de crédito TD disponibles^[2]:

La línea de crédito personal de TD puede brindarle acceso continuo a los fondos que pueda necesitar (cuando los necesite) hasta un límite predeterminado. Puede pagar y reutilizar su crédito una y otra vez, sin necesidad de volver a solicitarlo, ayudando a administrar el flujo de caja y pagando gastos inesperados.

Para los recién llegados que buscan educación, una línea de crédito para estudiantes de TD puede ayudar a cubrir los costos de libros, matrícula, alojamiento y más con términos favorables, tasas de interés bajas y pagos de intereses únicamente hasta 24 meses después de dejar la escuela.

Utilice sus inversiones elegibles como garantía y pida prestado a una tasa de interés más baja que una línea de crédito sin garantía. Puede ser adecuado para quienes buscan aprovechar sus inversiones para lograr un mayor crecimiento financiero.

Un préstamo le permite pedir prestada una cantidad específica de dinero en una sola suma. Es ideal para transacciones individuales, como compras importantes, renovaciones de viviendas o liquidación de deudas antiguas. Su préstamo más los intereses se reembolsan en un período de tiempo acordado.

Tipos de préstamos TD disponibles:

El préstamo personal TD es un monto global reembolsable en un período fijo. Se puede utilizar para diversos fines, como compras importantes, renovaciones de viviendas, pago de facturas inesperadas, consolidación de deudas y más.

Los préstamos para vehículos ofrecen varias opciones de tasas de interés y plazos de pago, lo que puede facilitar el presupuesto de su vehículo nuevo o usado. TD ofrece dos tipos diferentes de préstamos para vehículos:

• Préstamo para vehículos del concesionario: los concesionarios organizan el financiamiento para usted con una división financiera del fabricante del automóvil, una institución financiera, como un banco o una cooperativa de crédito.
• Préstamo para vehículos de venta privada: un préstamo para vehículos de venta privada es una opción de préstamo flexible para ayudarle a obtener el vehículo de su elección. Disponible para: comprar cualquier tipo de vehículo nuevo o usado de forma privada.

Un préstamo del plan de ahorro para la jubilación puede ayudarle a obtener los fondos que necesita para maximizar sus contribuciones al RSP. TD ofrece dos tipos de préstamos RSP: Préstamo TD RSP en el momento y Préstamo TD CarryForward RSP.

• Decidir entre un préstamo y una línea de crédito^[3]

La elección entre un préstamo y una línea de crédito puede depender de sus necesidades financieras. Los préstamos pueden ser adecuados para transacciones individuales con un cronograma de pago acordado, mientras que la línea de crédito puede ofrecer acceso continuo a fondos que puede usar y reutilizar según sea necesario. Cualquiera que sea su necesidad de préstamo, es posible que desee consultar a su asesor financiero para que le ayude con esta decisión.

C) Cómo utilizar préstamos y líneas de crédito

Los préstamos y las líneas de crédito pueden ser herramientas útiles para abordar diversas necesidades de endeudamiento. Veamos las necesidades de préstamo que puede tener:

• • Mamádeuda molesta: en un préstamo o línea de crédito a una tasa de interés más baja.
  • Reparación o renovación del hogar: Mejore su lugar de residencia con opciones de préstamo flexibles.
  • Una compra inesperada o grande: Tenga los fondos que necesita en caso de emergencia.^[4]
  • Educación: Cubre la matrícula y los costos de vida mientras estudias.
  • Compra de vehículo: Financiar un coche nuevo o usado.
  • Gastos diarios: Mantenga un flujo de caja saludable para las necesidades diarias.
  • Jubilación: Mejore sus ahorros para la jubilación para sentirse seguro sobre el futuro.

Navegar por el sistema bancario y crediticio canadiense puede parecer complejo, pero conocer los diferentes productos de préstamos personales puede ayudarle a obtener préstamos con mayor confianza. Con un poco de conocimiento y un buen banco canadiense que lo oriente, los recién llegados como usted podrán administrar mejor sus finanzas y tomar medidas para construir un futuro financiero sólido en Canadá.

¿Por qué elegir TD?

150 años ayudando a los canadienses:

TD tiene una orgullosa historia de brindar soluciones financieras a los canadienses durante más de 150 años. TD también aporta un siglo de experiencia ayudando a los recién llegados a afrontar los desafíos únicos del sistema bancario canadiense.

Con más de mil sucursales, una reputación de excelencia en servicios financieros y la capacidad de atenderlo también en más de 80 idiomas diferentes, TD se ha convertido en uno de los bancos más grandes y confiables de Canadá, y ahora presta servicios a 16 millones de canadienses.

TD ofrece soporte en línea y recursos de interés para los recién llegados sobre temas como conceptos básicos bancarios, mudanza a Canadá, aspectos básicos de la calificación crediticia y más. TD está abierto durante más horas para su comodidad y tiene miles de cajeros automáticos en todo Canadá para ayudarlo a atender sus necesidades bancarias diarias de manera rápida y sencilla.

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[1] https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-reports-score/credit-report-score-basics.html

[2] https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/loans/loans-lines-credit.html

[3] https://www.td.com/ca/en/personal-banking/advice/borrowing/loan-vs-line-of-credit

[4] https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/ Savings-investments/setting-up-emergency-funds.html