Terminar fuerte: su guía de planificación financiera de fin de año
Written by rossana Marquez on November 5, 2024
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A medida que finaliza 2024, es un buen momento para que los canadienses piensen en la planificación de fin de año. Examinar más de cerca sus finanzas ahora puede ayudarlo a mejorar su salud financiera y potencialmente ahorrar en impuestos. Esta guía cubrirá algunas estrategias útiles, incluidas donaciones caritativas, gastos médicos y venta de inversiones con pérdidas, junto con consejos sencillos para cada una.
- Donaciones caritativas
Donar a organizaciones benéficas es una manera maravillosa de apoyar causas que le interesan y, además, puede ofrecer algunos beneficios fiscales interesantes. En Canadá, puede reclamar un crédito fiscal no reembolsable por donaciones realizadas a organizaciones benéficas registradas.
Para calificar para el crédito fiscal, su donación debe destinarse a una organización benéfica registrada reconocida por la Agencia Tributaria de Canadá (CRA). Esto incluye en términos generales organizaciones sin fines de lucro, instituciones educativas y hospitales. Es importante tener en cuenta que no todas las donaciones se realizan a organizaciones benéficas registradas, por lo que si el aspecto fiscal es importante, asegúrese de verificar su estado de organización benéfica antes de donar. Por ejemplo, una donación a una página de GoFundMe no se haría a una organización benéfica registrada y, por lo tanto, no sería deducible de impuestos, aunque usted haya donado. Así es como funcionan los créditos impositivos:
- Obtendrás un crédito del 15% sobre los primeros $200 de donaciones.
- Para donaciones superiores a $200, el crédito aumenta al 29% (o 33% si tiene altos ingresos).
Tenga en cuenta que si usted y su cónyuge o pareja de hecho hacen donaciones, ¡pueden combinarlas en una declaración de impuestos para obtener un crédito fiscal mayor!
Haga sus donaciones antes del 31 de diciembre para reclamarlas en su declaración de impuestos. No olvide obtener recibos oficiales, ya que los necesitará para reclamar su crédito.
- Gastos médicos
Los gastos médicos pueden afectar significativamente sus impuestos y saber cómo reclamarlos puede generar algunas deducciones valiosas. En Canadá, puede reclamar un crédito fiscal no reembolsable para gastos médicos elegibles para usted o sus dependientes.
La CRA tiene una lista de gastos médicos elegibles que se pueden reclamar, que incluyen:
- Pagos a profesionales médicos como médicos y dentistas.
- Medicamentos recetados
- Cuidado de la vista, como anteojos y lentes de contacto.
- Dispositivos médicos, como sillas de ruedas o audífonos.
- Gastos de viaje para servicios médicos (bajo ciertas condiciones)
Consulte el sitio web de la CRA para conocer los gastos deducibles que podría pasar por alto, incluidos aquellos que no están cubiertos por sus beneficios. Tenga en cuenta que los criterios para los gastos médicos pueden variar según la provincia.
Para reclamar estos gastos, su total debe exceder un cierto umbral, que es:
- 3% de sus ingresos netos, o
- Una cantidad fija ($2,635 para el año fiscal 2023).
Puede reclamar gastos médicos elegibles para cualquier período de 12 meses que finalice en el año fiscal. Agrupar los gastos de forma eficaz podría ayudarle a alcanzar el umbral más fácilmente. Mantenga buenos registros y recibos, ya que son esenciales para sus reclamos.
- Vender inversiones con pérdidas
La venta de pérdidas fiscales puede ser una forma inteligente de gestionar las ganancias de capital y al mismo tiempo reducir las facturas de impuestos. Si vende una inversión por menos de lo que pagó, puede utilizar esa pérdida para compensar las ganancias que obtuvo en el mismo año, o incluso trasladarla a años futuros.
Criterios para la venta de pérdidas fiscales:
- Pérdidas realizadas: Sólo puede reclamar una pérdida si vendió la inversión; tener un activo en declive no califica.
- Regla de pérdida superficial: esto no permite reclamar una pérdida si compra la misma inversión o una similar dentro de los 30 días anteriores o posteriores a la venta. Esta regla garantiza que sus pérdidas reflejen resultados económicos reales en lugar de estrategias fiscales.
- Compensación de ganancias de capital: utilice sus pérdidas para compensar las ganancias del mismo año. Por ejemplo, si obtuvo $5,000 en ganancias de una inversión y una pérdida de $2,000 en otra, solo pagará impuestos sobre una ganancia de $3,000.
- Llevar hacia adelante o hacia atrás: si sus pérdidas exceden sus ganancias, puede trasladarlas hacia adelante para compensar las ganancias en años futuros o hacia atrás para reducir las ganancias de los últimos tres años.
- Consejos generales para la planificación de fin de año
- Revisa tu situación financiera: Tómese un tiempo para evaluar sus ingresos, gastos y posibles obligaciones fiscales. Esto puede ayudarle a identificar áreas para mejorar su estrategia financiera.
- Consulte a profesionales: hablar con un profesional fiscal o un asesor financiero puede brindarle una comprensión más clara de sus finanzas y mejorar su planificación de fin de año.
- Mantenga registros: mantenga registros organizados de todos los documentos financieros, incluidos recibos de donaciones, gastos médicos e inversiones.
La planificación de fin de año es crucial para las personas en Canadá que buscan optimizar sus impuestos y mejorar su bienestar financiero. Al considerar donaciones caritativas, reclamar gastos médicos y utilizar sabiamente las ventas con pérdidas fiscales, puede tomar decisiones financieras informadas que lo beneficien ahora y en el futuro. ¡Con un poco de planificación bien pensada, podrás prepararte para el éxito el próximo año!
Shalini Dharna es contadora pública certificada y asesora de inversiones/seguros en Dharna CPA Professional Corporation.
La publicación Terminando fuerte: su guía de planificación financiera de fin de año apareció por primera vez en Canadian Immigrant.
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