Tasas de interés e inflación: cómo administrar su dinero cuando los costos se disparan

Financieramente hablando, es un momento interesante para ser inmigrante en Canadá.

Los inmigrantes recientes, en particular, han mostrado un crecimiento de ingresos históricamente sólido, según Estadísticas de Canadá, y sus ingresos suelen coincidir con los de los canadienses poco después de su llegada.

Sin embargo, como muchos canadienses, es posible que experimente presiones financieras adicionales debido a los costos más altos de cosas como alimentos, gasolina y vivienda. La inflación récord y el aumento de las tasas de interés han hecho que la planificación presupuestaria y financiera sea más complicada tanto para los nuevos canadienses como para las personas y familias nacidas en Canadá.

La entrenadora de éxito de clientes de Windmill Microlending, Joyce Wan, que trabaja a diario con inmigrantes y refugiados, apoyándolos en su planificación financiera y profesional, dice que algunos recién llegados tienen dificultades para administrar su dinero a medida que aumentan los costos y están confundidos acerca de las condiciones económicas cambiantes en Canadá.

“A menudo hablo sobre la inflación y el aumento de las tasas de interés con nuestros clientes de Windmill. Para aquellos que son nuevos en Canadá, esto puede ayudar a aclarar la confusión”, dice Wan.

¿Por qué Canadá está experimentando una mayor inflación y tasas de interés más altas?

Wan explica que a medida que las empresas “volvieron a la normalidad” a raíz de la pandemia de COVID-19, hubo una mayor demanda de bienes, pero también interrupciones en la cadena de suministro, ya sea en la fabricación o el transporte de esos bienes a los consumidores o empresas. ¿Otros problemas que afectan la cadena de suministro global? Grandes conflictos como la guerra de Ucrania.

Según Wan, estos problemas de la cadena de suministro global afectan los precios al consumidor y el costo de vida.

Al mismo tiempo, el Banco de Canadá establece la tasa de interés preferencial del país para pedir dinero prestado a todos los bancos e instituciones financieras canadienses. Esto incluso afecta la tasa de interés que una organización benéfica como Windmill Microlending puede ofrecer en sus micropréstamos de bajo interés. El Banco de Canadá ha elevado las tasas de interés como una forma de frenar el aumento del costo de vida. Para muchos canadienses, las tasas de interés más altas pueden aumentar los pagos mensuales de la deuda en hipotecas de tasa variable, líneas de crédito, tarjetas de crédito y otros tipos de préstamos, incluidos los micropréstamos.

“Usted nota especialmente estos cambios cuando compra comestibles, gasolina, ropa, medicinas, otros artículos para el hogar, pero también cuando paga el alquiler, hace un pago de hipoteca o tiene una deuda en una tarjeta de crédito con intereses altos”, dice Wan.

Los nuevos clientes de Windmill Microlending se benefician actualmente de una oferta de tasa de interés fija en la que el micropréstamo profesional que obtienen de Windmill está bloqueado a una tasa de interés del 5,95 %. Esto les ofrece cierta certeza de costos, ya que utilizan su micropréstamo para pagar los costos de acreditación, capacitación, cursos de desarrollo profesional o certificación en Canadá.

Wan ofrece los siguientes consejos de administración del dinero para ayudar a los inmigrantes y refugiados a tener un mejor control de sus finanzas durante este período de aumento de los costos.

Consejo #1: Comprenda su presupuesto mensual

Si aún no realiza un seguimiento, comience a monitorear su presupuesto mensual. Puede ser una herramienta simple pero útil para comprender todas sus fuentes de ingresos y gastos detallados. Aquí hay un ejemplo de una herramienta gratuita de planificación de presupuesto en línea para ayudarlo a hacer esto. Si sus gastos superan sus ingresos, puede reducir los gastos no esenciales, comprar artículos cuando estén en oferta, buscar ofertas de descuento y buscar formas de aumentar sus ingresos.

Consejo n.º 2: realice un seguimiento de sus deudas, incluidas las tasas de interés cambiantes

Haga una lista de sus deudas actuales desglosadas de esta manera: tipos de deudas, saldos pendientes, pagos mensuales, tasas de interés actuales y la(s) duración(es) que le llevará pagar la(s) deuda(s) en su totalidad. Concéntrese en pagar la(s) deuda(s) con la(s) tasa(s) de interés más alta(s), incluso si los pagos comienzan pequeños. Controle cómo está cambiando la tasa de interés preferencial de Canadá aquí. Cuando esa tasa cambia, también cambiará la tasa de interés de un préstamo o hipoteca variable.

Si es posible, evite estirar su capacidad de endeudamiento para cosas que quiere pero que no necesita. Considere su propósito para pedir prestado. ¿Esta deuda finalmente lo ayudará a lograr un objetivo a corto o largo plazo? La decisión de pedir fondos prestados o tomar un préstamo dependerá de su situación personal y financiera, nivel de conocimiento financiero e historial crediticio en Canadá.

ESCUCHAR: Joyce Wan, entrenadora de éxito de clientes de Windmill, destaca los beneficios de usar herramientas de seguimiento de presupuesto para controlar sus gastos en este clip de audio.

Consejo #3: Concéntrese en sus ahorros y fondo de emergencia

Identifique sus objetivos de ahorro, ya sea ser propietario de una casa, comprar un automóvil o ahorrar para un curso de desarrollo profesional que lo ayude a crecer en su carrera. Use una herramienta como una calculadora de objetivos financieros para capturar sus objetivos financieros y proyectar cuánto tiempo le llevará alcanzar esos objetivos.

Además, asegúrese de capturar todas sus fuentes de ahorro y realizar un seguimiento de su progreso, incluidos los saldos mensuales y las contribuciones mensuales. Comprenda qué tan rápido puede acceder a estos fondos si es necesario y cualquier penalización por retirar fondos de ciertas cuentas.

Finalmente, establezca un fondo de emergencia que sea esencialmente inutilizable, excepto en circunstancias como la pérdida del trabajo, viajes de emergencia o reparaciones urgentes necesarias en su hogar. Idealmente, este fondo de emergencia puede cubrir de tres a seis meses de los gastos de su hogar, pero cualquier cantidad es un buen comienzo.

Reimpreso de Windmill Microlending. Ver el artículo original aquí.

El nuevo camino financiero canadiense hacia la prosperidad, una guía informativa presentada por la organización benéfica canadiense, Windmill Microlending, comparte herramientas y consejos para ayudarlo a construir una base financiera en Canadá mientras lo prepara para la prosperidad a largo plazo. Como organización benéfica, Windmill se enfoca en apoyar a los inmigrantes y refugiados a establecer sus vidas y carreras en Canadá, ofreciendo préstamos asequibles para pagar los costos de capacitación, educación y desarrollo profesional. Obtenga más información sobre Sitio web de Windmill Microlending aquí.

La publicación Tasas de interés e inflación: cómo administrar su dinero a medida que los costos se disparan apareció por primera vez en Canadian Immigrant.

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