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Mejor presupuesto en una época de mayor costo de vida

Written by on February 9, 2023

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Canadá ahora tiene la mayor proporción de inmigrantes y refugiados que jamás haya tenido en su historia.

Un récord del 23 por ciento.

Esto solo está programado para aumentar en los próximos años con planes para traer 500,000 recién llegados adicionales por año para 2025.

Muchos recién llegados aportan habilidades, conocimientos, educación internacional y experiencia a su nuevo país, pero lo que a menudo requiere algunos ajustes es aprender sobre el sistema financiero de Canadá. Especialmente, a medida que aumenta el costo de vida.

Estudios recientes han demostrado que muchos canadienses nuevos informan que su nivel de conocimiento financiero es limitado cuando llegan. Las causas de esta brecha de conocimiento pueden incluir las barreras del idioma, la dificultad para acceder a la información financiera e incluso la falta de confianza en el sistema financiero de su país de origen, lo que puede dificultar el aprendizaje sobre cómo administrar su dinero de manera efectiva en Canadá.

A medida que Canadá experimenta una inflación récord que conduce a un aumento del costo de vida, así como al aumento de las tasas de interés para pedir dinero prestado, Windmill Microlending, una organización benéfica canadiense enfocada en apoyar a inmigrantes y refugiados, se puso en contacto con Carissa Lucreziano, Vicepresidenta de Asesoría Financiera y de Inversiones en CIBC. . Lucreziano indica que muchos canadienses están pensando en formas de ser más inteligentes con su dinero, en este momento.

“Una encuesta reciente de CIBC encontró que más de la mitad de los canadienses (56 por ciento) están recortando los gastos discrecionales y algunos están buscando cupones o cambiando de productos de marca en un esfuerzo por disminuir el impacto del aumento de los costos de bienes y servicios. La mayoría de las personas (81 por ciento) están prestando mucha atención a sus finanzas para poder pagar sus necesidades antes de enfocarse en sus deseos”, dice Lucreziano.

Lucreziano sugiere los siguientes consejos para ayudar a los recién llegados a Canadá a hacer que sus dólares rindan más y comparte algunas herramientas y productos de CIBC para ayudarlos con la planificación presupuestaria y financiera.

Consejo n.º 1: Cree un presupuesto para evitar sorpresas

Al mudarse a un nuevo país, hay mucho por recorrer. Uno de los mayores desafíos es averiguar cómo ajustar sus finanzas, especialmente durante una época de aumento de la inflación y las tasas de interés. Los costos de los gastos esenciales en Canadá son más altos debido a las presiones inflacionarias sobre los alimentos, el transporte y la oferta limitada de viviendas. Es importante que incluya costos crecientes en sus presupuestos anuales y mensuales.

Planifica los gastos según tus necesidades. Esto diferirá dependiendo de cuánto tiempo hace que llegó a Canadá. Para aquellos en su primer año en Canadá, esta lista de verificación puede ayudar. Si aún no lo ha hecho, cree su presupuesto utilizando la calculadora de presupuesto en línea de CIBC diseñada específicamente para las necesidades de los recién llegados. Simplemente ingrese sus ingresos y gastos y le mostrará una vista general de dónde está gastando y ahorrando cada mes.

Consejo #2: Reduzca y controle sus gastos

Una vez que haya creado su presupuesto, recuerde vigilar sus gastos. A medida que aumentan los precios, es importante revisar su presupuesto y ver si sus gastos se ajustan a su plan. Si descubre que está gastando más de lo que pretendía, revisar su presupuesto puede ayudarlo a encontrar áreas para recortar.

La gestión eficaz de tarjetas de crédito, líneas de crédito o micropréstamos en Canadá puede ayudarlo a construir su historial crediticio en su nuevo país. También puede protegerse de pérdidas inesperadas de ahorros al evitar fraudes financieros y estafas que pueden afectar su presupuesto.

Consejo #3: Cree un fondo de emergencia y ahorros

Haga que los ahorros regulares formen parte de su presupuesto mensual. Identificar objetivos financieros inmediatos, a mediano y largo plazo. Esto podría incluir:

  • Construyendo un fondo de emergencia para necesidades inmediatas inesperadas que no planeó con una cuenta de ahorros electrónica para reservar fondos para efectivo de acceso rápido si hay un déficit presupuestario.
  • Ahorro para la educación de su hijo (si corresponde). El gobierno canadiense permite a los padres establecer un Plan de Ahorro para la Educación Registrado (RESP) para proteger los ahorros para la educación de los niños de los impuestos y proporcionará $500/año, hasta un máximo de $7,200.
  • Ahorrar para una casa. Los compradores de vivienda por primera vez pueden abrir una Cuenta de Ahorros para la Primera Vivienda libre de impuestos federales y pueden utilizar una parte del Plan de Ahorros para la Jubilación Registrado (RRSP) para el pago inicial de una casa.

Reimpreso de Windmill Microlending. Ver el artículo original aquí.

El nuevo camino financiero canadiense hacia la prosperidad, una guía informativa presentada por la organización benéfica canadiense, Windmill Microlending, comparte herramientas y consejos para ayudarlo a construir una base financiera en Canadá mientras lo prepara para la prosperidad a largo plazo. Como organización benéfica, Windmill se enfoca en apoyar a los inmigrantes y refugiados a establecer sus vidas y carreras en Canadá, ofreciendo préstamos asequibles para pagar los costos de capacitación, educación y desarrollo profesional. Obtenga más información sobre Sitio web de Windmill Microlending aquí.



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