Los principales términos financieros que vale la pena conocer

Planificar para el futuro nunca es fácil y, a veces, clasificar toda la terminología que ve en la sección de negocios puede ser desalentador. Para ayudar, Be1radio, junto con Inmigrante Canadiense revista ofrece este glosario de términos utilizados por inversores, asesores y otras personas que se ocupan del dinero y la planificación a diario.

Manejo Activo
Una estrategia que trata de capturar ganancias de precios mediante la compra de inversiones que un administrador cree que tienen un valor subyacente mayor que su precio actual. Este enfoque requiere una sincronización cuidadosa de cuándo se compran y venden las inversiones.

Anualidad
Un flujo de ingresos pagado por una compañía de seguros de vida. Los pagos se realizan en períodos de tiempo establecidos o hasta que el titular de la póliza fallece. La palabra también describe un tipo de póliza de seguro que paga este flujo de ingresos. Un Censualista mantiene la anualidad y recibe el flujo de ingresos.

Activos)
Cualquier cosa que tenga valor. Para una empresa de inversión, pueden ser acciones de una empresa, bonos o los activos físicos que posee una empresa. La propiedad personal, como una casa o un condominio, también se denomina activo por los asesores y planificadores financieros.

Asignación de activos
Una combinación de activos en la cartera de un inversor. Los asesores financieros a menudo se refieren a esto en términos porcentuales; por ejemplo, dicen que usted tiene el 50 % de sus activos en acciones, el 40 % en bonos y el 10 % en efectivo.

Retorno Promedio
Un número que obtiene cuando suma cuánto más vale una inversión en comparación con el precio que pagó primero, y luego divide la diferencia por la cantidad de años que tuvo esa inversión.

Fondo mutuo equilibrado
Fondo que distribuye el riesgo de un inversionista al combinar bonos, efectivo, acciones y otras inversiones de una variedad de sectores económicos y regiones geográficas.

mercado bajista
Un período durante el cual las inversiones, como acciones o bonos, pierden valor.

Índice de referencia
El Promedio Industrial Dow Jones es un ejemplo de un índice utilizado para medir el desempeño de los mercados de inversión. Otros incluyen TSX/S&P y Nasdaq Composite.

Beneficiario
La persona que recibe los fondos de una póliza de seguro u otra inversión.

Vínculo
Deuda emitida por gobiernos o empresas. Los bonos generalmente se emiten a tasas de interés fijas y requieren que el emisor pague a los inversores después de un período de tiempo determinado. A Fondo de bonos se compone exclusivamente de bonos y a veces se denomina Fondo de Renta Fija.

Presupuesto
Un cálculo de cuánto gasta cada mes, en comparación con la cantidad de dinero que trae a casa.

Mercado alcista
Un período durante el cual aumenta el valor de las inversiones, como acciones o bonos.

CPP
Él Plan de Pensiones de Canadá está disponible para todos los canadienses empleados o autónomos en provincias fuera de Quebec. Quebec tiene su propio plan llamado QPP.

Capital
Efectivo u otros activos que pueden usarse para comprar acciones, bonos, bienes raíces u otras cosas de valor.

Ganancia capital
El rendimiento, parte del cual está sujeto a impuestos, que se obtiene al vender una inversión que ha aumentado de valor. Cuando los inversores pierden dinero, eso se llama Perdida de capital.

Acciones comunes
Acciones de propiedad en una empresa que cotiza en una bolsa de valores. Los precios de las acciones ordinarias cambian constantemente según lo que la gente esté dispuesta a pagar. Por el contrario, Acciones preferentes las acciones tienen un valor base que la empresa debe reembolsar a los accionistas si la empresa cesa sus operaciones o se liquida.

capitalización
El interés que gana en una inversión o dentro de una cuenta bancaria cuando reinvierte, en lugar de gastar. Se dice que ese dinero se capitaliza porque el interés aumenta más rápido.

IPC
El Índice de Precios al Consumidor promedia el costo de una variedad de servicios y bienes que compra la gente.

Sala de contribuciones
¿Cuánto dinero puede poner en un PVP o TFSA cada año. La sala de contribuciones se puede transferir al próximo año si no la usa por completo.

Correlación
Cómo se vinculan los rendimientos de una inversión con los de una inversión diferente. Los diferentes sectores económicos, como la agricultura y la manufactura, pueden estar correlacionados entre sí.

Tasa de cupón
La tasa de interés de un bono. Cuando un gobierno o una empresa emite un bono, acepta pagar una tasa de interés acordada al comprador. En un momento, se adjuntó una pestaña de papel llamada cupón que mostraba la tasa de interés en la parte inferior del certificado de bonos, y el nombre quedó grabado.

Beneficio de muerte
Dinero pagado a personas nombradas como beneficiarias de una póliza de seguro, o en el caso de una inversión, a una persona nombrada o al patrimonio del difunto.

Plan de Beneficios Definidos
Por lo general, un plan de pensión patrocinado por el empleador que le permite determinar cuánto ingreso mensual tiene derecho a recibir después de jubilarse. A Plan de Aportaciones Definidas basa esa suma mensual en cuánto contribuyes mientras trabajas.

Diversificación
Un proceso que distribuye las inversiones por tipo (acciones, bonos, etc.), sector económico (tecnología, bienes de consumo, etc.) y la región donde se realizan las inversiones (dentro de Canadá, a nivel mundial, etc.) para reducir el riesgo de que los pobres el desempeño económico en una región o sector puede causar daño a toda la cartera.

Dividendos
Cuando posee acciones de capital (ya sea Privilegiado o Común), puede obtener ingresos en forma de dividendos. Se pagan al accionista.

Indicadores económicos
Estadísticas gubernamentales que muestran el desempeño de la economía de un país.

Acciones
Acciones u otras acciones de propiedad en una empresa.

ETF
Los fondos cotizados en bolsa son productos de inversión que imitan muchos índices bursátiles populares como TSX/S&P.

Planeador financiero
A veces llamado un Asesor de inversionesestos profesionales ayudan a las personas a seleccionar inversiones que sean adecuadas para sus circunstancias financieras y el período de tiempo antes de que planeen jubilarse.

Año fiscal
Un período de 365 días que una corporación o negocio usa para su contabilidad interna. A menudo vinculado al día y mes en que una empresa comenzó a operar, puede o no coincidir con el año calendario.

Renta Fija
Inversiones, ya veces fondos, compuestos por bonos y otros instrumentos financieros que obtienen rendimientos a una tasa predeterminada.

GIC
Los certificados de inversión garantizados los venden principalmente los bancos y pagan una tasa de interés fija por un período de tiempo específico (seis meses, un año, dos años, etc.). Las tasas de interés son generalmente un poco más altas que las que ofrece un banco para sus cuentas de ahorro estándar. Cobrar un GIC antes de tiempo puede resultar en una multa.

Ingreso
Cuánto gana de un empleador o, para los trabajadores por cuenta propia, de un negocio que posee y administra. Los asesores financieros pueden referirse al dinero que queda después de que haya pagado sus facturas como Ingresos discrecionales. Los ingresos también se pueden obtener de sus inversiones. Ingresos por intereses se obtiene de bonos, fondos de bonos, fondos de renta fija o GIC.

Inflación
Cuando los precios de los alimentos, la vivienda, la vivienda y otras cosas aumentan durante un período de tiempo. Lo contrario es la deflación, que rara vez ocurre.

oferta pública inicial
Una oferta pública inicial es cuando las acciones de una empresa salen a la venta al público en el mercado abierto por primera vez.

Inversor institucional
Una organización que invierte dinero en interés de un grupo más grande, como un fondo de pensiones.

Distribuidor de inversiones
Un corredor de bolsa u otra firma de valores.

Horizonte de inversión
El tiempo entre ahora y cuando necesitarás el dinero de tus inversiones. Para la mayoría de las personas, su horizonte de inversión se extiende hasta cuando se jubilan. También llamado un Horizonte de tiempo.

Cartera de inversiones
Combinación de acciones, bonos u otros valores diseñados para ganar dinero para los inversores. A Administrador de portafolio selecciona y supervisa las inversiones que entran en la cartera de inversiones.

Renta vitalicia
Un producto de seguro que le paga al propietario una cantidad específica de ingresos (generalmente mensual) mientras viva.

Seguro de vida
Un instrumento financiero que paga a sus herederos una suma fija de dinero a su muerte.

Liquidez
Qué fácil es vender una inversión al precio de mercado actual.

MER
Un índice de gastos de gestión es un número calculado en función de los costos (llamado Los gastos de gestión) para operar un fondo mutuo, incluidas las tarifas pagadas a los administradores del fondo.

Fecha de vencimiento
Cuando un bono debe ser pagado a su dueño por su valor total.

Mercado de dinero
Un fondo que invierte en instrumentos financieros de bajo riesgo, como bonos del gobierno.

Fondo de inversión
Una cartera de inversiones que se divide en unidades, dando a los compradores acceso a todas las posiciones del fondo. Los fondos mutuos tienen gerentes que compran y venden las inversiones que posee.

OEA
Old Age Security es un ingreso mensual que se paga a las personas mayores de 67 años que viven en Canadá.

RESP
Un Plan de Ahorro para la Educación Registrado permite a los padres o abuelos diferir los impuestos cuando ahorran para la educación de un niño. El gobierno también ingresa el 20% de lo que paga en la cuenta (hasta límites definidos) cada año a través de un programa llamado Beca de ahorro para la educación de Canadá.

PVP
Algunos empleadores establecen Planes de Pensiones Registrados para ayudar a sus trabajadores a jubilarse. Las contribuciones son deducibles de impuestos y los empleadores generalmente contribuyen con una parte de los fondos que se destinan al plan. Al jubilarse, un RPP se convierte en un VIDA (Fondo Renta Vitalicia).

PVP
Un Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado les permite a los canadienses invertir parte de sus ingresos anuales y no pagar impuestos sobre los rendimientos hasta que se jubilen. Los límites de contribución anual los establece Ottawa. Después de la jubilación, un RRSP se convierte en un RRIF (Fondo de Renta de Jubilación Registrado).

Retorno
Lo que recibe de una inversión como intereses o dividendos. También llamado ROI (Retorno de la inversión).

Tolerancia al riesgo
Su capacidad para hacer frente a movimientos ascendentes y descendentes en los precios de sus inversiones.

Ahorros
Fondos reservados para necesidades futuras. Puede utilizar los ahorros para necesidades a corto plazo, como un nuevo techo o un automóvil, o para objetivos a más largo plazo, como la educación de los hijos o para su jubilación.

Valores
Por lo general, acciones y bonos, pero a veces participaciones en otras inversiones de valor.

Fondo segregado
Un fondo mutuo especializado que está vinculado a una anualidad u otra póliza de seguro. A Anualidad Variableque paga una renta al titular con base en el valor de la inversión del fondo, es un tipo de Fondo Segregado.

Accionista
Alguien que posee acciones emitidas por una corporación.

Valores
Participación en la propiedad de una corporación.

Bolsa
Lugar donde se compran y venden acciones y bonos, ya veces otras inversiones. Aseguran que los precios de las inversiones reflejen la oferta y la demanda pública, o la falta de ella.

TFSA
Una cuenta de ahorros libre de impuestos es ofrecida por una institución financiera (un banco u otro agente de inversiones) y le permite al propietario invertir $ 5,500 cada año, mientras protege los ingresos de esas inversiones de los impuestos. A diferencia de un RRSP, es más fácil retirarse de una TFSA antes de jubilarse.

Costos comerciales
Honorarios y comisiones que cobran los corredores para comprar y vender acciones, bonos y otras inversiones.

Volatilidad
Un período en el que el valor de las inversiones sube o baja rápidamente y, a veces, de forma inesperada.

Producir
Rentabilidad de la inversión a lo largo del tiempo.

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Este contenido se proporciona únicamente con fines informativos. Be1radio no es un asesor financiero y el contenido de este sitio no brinda asesoramiento financiero. Las necesidades de planificación financiera de cada persona son diferentes. Para obtener asesoramiento sobre cómo debe prepararse financieramente para la jubilación, consulte a un asesor financiero profesional acreditado.

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