Los canadienses se centran en la deuda y las facturas en medio de la incertidumbre económica: encuesta de CIBC

Los canadienses están intensificando sus esfuerzos para poner en orden sus finanzas a medida que la incertidumbre económica continúa pesando sobre los hogares, según la Encuesta anual de prioridades financieras de CIBC.

Pagar o eliminar la deuda sigue siendo el principal objetivo para 2026: el 16 por ciento de los canadienses se centra en reducir lo que deben y otro 16 por ciento prioriza el pago de las facturas.

“En lugar de, digamos, ahorrar para la jubilación o ahorrar para algún otro propósito, pagar la deuda parece ser, nuevamente, la prioridad número uno para los canadienses”, dijo Jamie Golombek, director gerente de planificación fiscal y patrimonial de CIBC. “Puede que 2025 no haya sido perfecto. Es posible que haya cometido algunos errores. Puede que esté un poco endeudado, pero puede empezar con ventaja para 2026”.

La creciente inflación y el costo de la vida se citan como factores clave detrás de estas decisiones financieras.

“Establecer un plan por adelantado, establecer un presupuesto por adelantado y luego intentar ceñirse a ese presupuesto”, dijo Golombek. “Sí, si necesita repasar un poco, las tarjetas de crédito brindan ese margen adicional de oportunidad, pero trate de convertir eso en la prioridad número uno”.

Cada año, pagar la deuda ha sido la prioridad número uno para los canadienses.

“Si bien la confianza en los objetivos financieros futuros sigue siendo alta, está claro que los canadienses sienten presiones a corto plazo sobre la gestión del flujo de efectivo y los gastos mensuales”, dijo Carissa Lucreziano, vicepresidenta de planificación y asesoramiento financieros de CIBC.

Si bien el 70 por ciento de los canadienses dice que confía en que alcanzará sus objetivos financieros en el próximo año, el optimismo ha disminuido ligeramente desde el 76 por ciento del año pasado.

“Cuando se trata de vacaciones, con los regalos y las compras, cuando recibes a la familia en casa, conlleva gastos adicionales”, dijo Charles-Antoine Gobeil, presidente del grupo de consultoría Gobeil y síndico de insolvencia autorizado. “Y desafortunadamente, los ingresos no necesariamente siguen. Entonces, para las personas que ya tienen una cierta cantidad, ya tienen un saldo en sus tarjetas de crédito, esto trae consigo un aumento en sus pagos mínimos. Y el interés también se suma a eso. Así que, al final, enero y febrero siempre son para nosotros como administradores de insolvencia, meses muy ocupados, porque realmente lo vemos con el aumento de los gastos”.

El año pasado, la firma de Gobeil experimentó un aumento del 43 por ciento en las solicitudes de insolvencia en enero en comparación con diciembre, y espera un aumento similar este año, ya que los quebequenses dependen de las tarjetas de crédito durante las vacaciones.

“Cuando eso se suma a sus otros pagos regulares y mantiene ese hábito de gastar porque los créditos están ahí y disponibles, al final se vuelve cada vez más difícil realizar los pagos mínimos”, dijo Gobeil.

De manera similar, el 55 por ciento se siente preparado para gastos inesperados o desafíos financieros, frente al 59 por ciento en 2025.

“El asesoramiento personalizado y la planificación proactiva pueden tener un impacto real en la estructuración de un plan que se adapte a su situación actual y puede brindarle la confianza de que usted y su familia lograrán objetivos a largo plazo”, agregó Lucreziano.

A pesar de la cautela, muchos canadienses todavía buscan aumentar su riqueza. Casi la mitad (43 por ciento) planea iniciar o aumentar inversiones como parte de una resolución de Año Nuevo, según la encuesta.

Statistics Canada dice que, en 2022, por cada dólar de ingreso disponible, los hogares ahora tienen un dólar y 76 centavos de deuda.

“Cada año, cada mes de un mes a otro, vemos un aumento constante en el número de expedientes en general, hay algunos períodos del año en los que la gente tiene más deudas, como en enero”, dijo Gobeil. “Y también lo vemos mucho en septiembre y octubre después de las vacaciones de verano. Pero año tras año, el número de casos de insolvencia aumentó”.

Los resultados destacan un enfoque cauteloso pero decidido a medida que los canadienses equilibran la disciplina financiera con objetivos a largo plazo en un panorama económico cambiante.

“Ya sea que esté seguro de lograr sus objetivos financieros en 2026 o tenga preguntas sobre sus perspectivas financieras, trabajar con un asesor puede ayudarlo a implementar un plan para lograr sus ambiciones”, dijo Lucreciano.