Las principales herramientas de administración de dinero en Canadá

En un mundo donde su café de la mañana es rastreado por una aplicación y sus actualizaciones de cartera de inversiones en tiempo real, no sorprende que la administración de dinero esté obteniendo un cambio de imagen de alta tecnología. Desde aplicaciones presupuestarias con IA hasta paneles financieros todo en uno, los canadienses tienen más herramientas que nunca para ayudar a administrar su dinero.

Pero con toda esta conveniencia, una pregunta sigue siendo: ¿estamos mejorando en administrar nuestro dinero o simplemente mejorar para mirarlo?

Como entrenador financiero y CPA que trabaja con empresarios y profesionales en todo Canadá, veo que las herramientas están cambiando el juego, pero las herramientas sin estrategia, apoyo y claridad solo pueden llevarlo tan lejos.

Herramientas tecnológicas

El panorama digital de hoy es rico en aplicaciones adaptadas a las necesidades de dinero canadiense. Aquí hay algunas herramientas destacadas que están ganando popularidad:

• Rico: Un agregador financiero canadiense gratuito que extrae datos de bancos, casas de bolsa y cuentas de pensiones para que pueda ver su imagen financiera completa en un solo lugar.
• Hardbacon: El presupuesto cumple con la comparación de productos. Hardbacon lo ayuda a planificar e invertir, al tiempo que encuentra las mejores tarjetas de crédito o cuentas de ahorro para sus objetivos. Gratis o $ 12.99/mes para usuarios premium.
• Ynab (necesitas un presupuesto): Esta aplicación con sede en Estados Unidos con un seguimiento canadiense enseña presupuesto proactivo al asignar un trabajo a cada dólar. El precio es de $ 14.99 USD por mes o $ 99 por año.
• Koho: Una tarjeta de visa prepago con reembolso y herramientas de presupuesto incorporadas. Free para comenzar, con características premium de $ 4 por mes.
• Quickbooks and Wave: Esencial para los empresarios que administran las finanzas comerciales. QuickBooks comienza en $ 22 por mes, mientras que Wave ofrece una versión gratuita fuerte para las necesidades básicas.

Con características como categorización automática, seguimiento de objetivos y alertas de gastos, estas plataformas reducen las conjeturas para administrar el dinero. Pero no reemplazan la necesidad de en realidad haz algo con la información.

Mentalidad de dinero

Aquí está la realidad: la mayoría de las personas no luchan con el dinero debido a la falta de aplicaciones. Luchan por falta de claridad, estrategia o mentalidad.

Una aplicación de presupuesto puede mostrarle que gastó $ 2,000 en comer fuera en un mes. Pero no preguntará por qué está evitando cocinar. Un tablero puede mostrar que su tasa de ahorro está disminuyendo, pero no lo ayudará a descubrir cómo reestructurar su negocio o dejar de preferir sus servicios. Ahí es donde entra en el coaching financiero. Trabajar con un profesional financiero es como contratar a un entrenador para sus finanzas. No solo rastrean sus resultados, lo ayudan a establecer objetivos realistas, construir un plan y seguirlo. Ellos decodifican los números y lo ayudan a alinearlos con las prioridades de su vida, ya sea que esté haciendo crecer su negocio, planificar la licencia parental o retirarse temprano. Otra advertencia para agregar es que, si bien las herramientas son excelentes, las herramientas van y vienen y compartir información personal en las aplicaciones también puede provocar una violación de seguridad. Entonces, la dependencia de las aplicaciones nunca es algo bueno.

Ser proactivo

No se trata solo de reaccionar a su situación financiera, se trata de adelantarse a ello. Aquí hay cinco pasos prácticos para administrar su dinero como un profesional:

1. Combina herramientas con Insight. Las aplicaciones le dan datos; Un entrenador te ayuda a usarlo estratégicamente. Establezca una “fecha de dinero” mensual consigo mismo para revisar sus gastos y progresos.
2. Defina los objetivos que importan. Ya sea que llegue a un hito de ingresos, ahorre una casa o finalmente se sienta tranquilo sobre la temporada de impuestos, escriba sus objetivos financieros y establezca plazos.
3. Automatice donde pueda. Deje que la tecnología se encargue de los pagos de facturas, transferencias de ahorro y categorización, para que pueda concentrarse en la toma de decisiones, no en la entrada de datos.
4. Ser entrenado trimestralmente. Un asesor puede ayudarlo a planificar impuestos, pronosticar ingresos comerciales y ajustar su estrategia cuando cambia la vida (o el mercado).
5. Casar mentalidad con matemáticas. El gasto excesivo, la evitación y la culpa en torno al dinero a menudo provienen de problemas más profundos en torno al dinero. Un entrenador puede ayudarlo a desempacar y replantear estos patrones.

La tecnología ha facilitado la gestión de dinero. Pero el hecho de que sea más fácil no significa que sea más simple. Las decisiones financieras de hoy, especialmente para los empresarios que hacen malabares con las finanzas comerciales y personales, son más complejas que nunca. Entonces, si todavía siente que su dinero lo está manejando, en lugar de al revés, podría ser hora de detener el bricolaje de su vida financiera y comenzar a construir un sistema de apoyo que funcione para usted.