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Las pequeñas empresas temen que se las congele de un programa de préstamos para pandemias respaldado por el gobierno

Written by on April 24, 2020


Algunos bancos canadienses están buscando hacer cambios a sus criterios de préstamo para que las pequeñas empresas afectadas por COVID-19 puedan acceder a un nuevo programa de préstamos diseñado por el gobierno para ayudarlos, dice Export Development Canada.

Durante la semana pasada, los bancos comenzaron a implementar el programa de disponibilidad de crédito comercial (BCAP) de $ 40 mil millones del gobierno federal. Uno de sus programas involucra a bancos que otorgan directamente préstamos a pequeñas y medianas empresas de hasta $ 6 millones. Export Development Canada (EDC) garantiza el 80 por ciento del préstamo en caso de que la empresa quiebre y no pueda pagarlo.

Pero una empresa familiar le dijo a CBC News que, a pesar de que EDC dijo que debería calificar, su banco no le permite solicitarlo porque no está ofreciendo préstamos a pequeñas empresas.

“Esto está mal”, dijo François Bruneau, presidente de DFC Woodworks. “Los bancos van estrictamente por el pez gordo”.

EDC dijo que la forma más rápida y fácil de extender el crédito a un gran número de compañías durante la pandemia fue a través de los bancos, que tienen relaciones existentes con las compañías. Pero dado que el dinero se entrega a través de esos bancos, cada institución financiera puede seguir sus propios criterios y decidir qué empresas son elegibles.

“Estaba muy decepcionado”

Durante los últimos 40 años, Bruneau ha estado construyendo tumbonas en Kemptville, Ontario. y exportándolos a todo el mundo. Es un oficio que su padre le transmitió y un negocio que planeaba hacer crecer.

Pero la pandemia cerró su empresa en la época más ocupada del año y redujo las ventas en un 75 por ciento. Dijo que mientras perdía cientos de miles de dólares al mes, tenía que dejar ir a sus siete empleados.

Bruneau dijo que un representante de EDC le dijo que debería ser elegible para su programa de garantía de préstamos. Pero cuando le envió un correo electrónico a Scotiabank, el gerente del banco de Burneau dijo que no cumplía con las condiciones para solicitarlo.

“Me acabo de enterar de que los clientes de pequeñas empresas no serán elegibles para el programa EDC BCAP, solo se extenderá a los clientes de banca comercial”, dice el correo electrónico que recibió su empresa de Scotiabank.

“Esto me llegó a través de una nota interna, pero acabo de revisar nuestro sitio web y confirma que el programa EDC BCAP solo está disponible para clientes comerciales … Los criterios generales para un cliente comercial son ingresos de más de $ 15,000,000 y requisitos de préstamo superiores a $ 1,000,000- $ 3,000,000 (dependiendo de la industria) “.

Bruneau dijo que estaba sorprendido.

“Obviamente, estaba muy decepcionado, pero luego hablé con mi representante de EDC y quedaron tan sorprendidos como yo”, dijo.

Los bancos 'establecen sus propios criterios' – EDC

Scotiabank no respondió las preguntas de CBC sobre sus requisitos de elegibilidad. En un comunicado, el banco dijo que alienta a las empresas a hablar con sus asesores de pequeñas empresas o gerentes de relaciones para solicitar el programa que mejor satisfaga sus necesidades únicas.

“A medida que las empresas canadienses continúan sintiendo el impacto de COVID-19, Scotiabank se compromete a respaldar a nuestros clientes para apoyarlos en estos tiempos difíciles e inciertos”, dijo la gerente de comunicaciones de Scotiabank, Caitlyn Veiga, en un comunicado.

El edificio de Scotiabank en Toronto. Export Development Canada dice que los principales bancos están cambiando sus criterios para un programa de préstamos pandémicos respaldado por el gobierno federal en respuesta a las quejas de las pequeñas empresas. (Frank Gunn / The Canadian Press)

El director de estrategia de EDC, Todd Winterhalt, dijo que las instituciones financieras establecen sus propios “criterios hasta cierto punto”.

“Debido a que esto se hace en asociación con las instituciones financieras, realmente depende de cada institución financiera establecer sus propios criterios y comprometerse con su propia definición … de lo que sería una persona de pequeña empresa” dijo.

Winterhalt dijo que EDC no ha recibido muchos comentarios negativos hasta ahora sobre el nuevo programa, que recientemente se abrió para aplicaciones. Pero dijo que los bancos le han dicho que los clientes piden una gama más amplia de elegibilidad para ayudar a las empresas más pequeñas. Varias instituciones financieras están buscando cambiar sus requisitos de elegibilidad ahora, dijo.

“Varios bancos están dispuestos a analizar esos requisitos de elegibilidad y modificarlos potencialmente para que los préstamos puedan otorgarse en montos tan bajos como $ 100,000 a compañías que creo serían más pequeñas en el mercado aquí “, dijo. “Y desde mi punto de vista, sin duda sería un gran comienzo”.

Tanto Bank of Montreal como TD Bank confirman a CBC News que están utilizando principalmente el programa de ayuda EDC para ayudar a las empresas medianas y grandes. TD agregó que también trabajará con empresas de todos los tamaños caso por caso. BMO dijo que la mayoría de sus pequeñas empresas están solicitando un préstamo sin intereses de hasta $ 40,000 a través de la Cuenta Comercial de Emergencia de Canadá.

Una 'pesadilla'

Para Chad Jakeman, CEO de Jakeman's Maple Products, $ 40,000 no es suficiente para cubrir sus gastos operativos durante COVID-19.

Recibió esa financiación federal el miércoles, pero está esperando saber si calificará para un aumento de $ 500,000 en la línea de crédito de su pequeña empresa a través del programa de garantía de préstamos de EDC.

Jakeman dice que ha sido una aplicación de “pesadilla”.

“Tienes que demostrarle a un banco que puedes devolverlo y que quieren pronósticos”, dijo. “De hecho, creo que es aún más difícil de lo que era antes acceder al dinero, porque pidieron un pronóstico sobre [a] período volátil [when]no tenemos idea de lo que depara el futuro con COVID”.

Jakeman dijo que su banco, BMO, ha estado pidiendo garantías de que será rentable al final de la crisis. Vende su jarabe de arce a las tiendas del aeropuerto y lo exporta internacionalmente; Sus ventas han caído un 75 por ciento. Dijo que su negocio familiar ha estado funcionando durante 143 años y que quiere mantener vivo su legado.

“Los bancos quieren asegurarse de que van a recuperar su dinero al final”, dijo. “Entiendo eso, pero al mismo tiempo, estamos sufriendo como empresa y también lo están muchas otras pequeñas empresas”.

BMO dijo que este programa está destinado a proporcionar a las empresas “a corto plazo adicional apoyo de liquidez, cuando sea necesario, después de que se hayan explorado otras medidas de alivio. “

” Con el programa EDC, las empresas deben calificar para el préstamo y deben cumplir con los requisitos de su banco …


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