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Grandes bancos criticados por cobrar a los clientes intereses sobre intereses por pagos hipotecarios diferidos

Written by on April 11, 2020


Amanda Merle acababa de renunciar a su trabajo en enero, por lo que cuando la pandemia golpeó y el mercado laboral se agotó, se sintió aliviada de ver que su banco ofrecía algo de alivio al permitir que ella y su esposo se aplazaran los pagos de la hipoteca en su casa de Toronto.

“Me dio algo de esperanza”, dijo Merle. “Pensé: 'Bueno, esto será un respiro'”.

Pero su alivio se convirtió rápidamente en frustración y luego en ira cuando se enteró de los detalles del programa de hipotecas diferidas de su banco, CIBC, estaba ofreciendo

Los pagos de hipoteca se pueden diferir por hasta seis meses, pero el interés de esos pagos se agregará nuevamente al saldo pendiente, lo que dará como resultado que los clientes paguen intereses además del interés diferido y aumenten el costo total de los préstamos.

Para los Merles, eso significa que diferir sus pagos de hipoteca por cuatro meses les costará $ 7,400 adicionales en intereses.

“Es un truco de relaciones públicas, en mi opinión”, dijo Merle. “La forma en que están promocionando los aplazamientos como si fueran nuestros héroes de alguna manera, todo el tiempo 'ayudándonos', como país, a acumular más deudas personales y fabricadas”.

No es solo CIBC eso ofrece una hipoteca diferida que agrega intereses acumulados al principal pendiente y luego aplica intereses: los seis grandes bancos implementaron programas similares después de que el ministro federal de Finanzas, Bill Morneau, solicitó que diferieran los pagos de la hipoteca hasta por seis meses para las personas que sufren financieramente debido a COVID-19 .

Los canadienses deben más de $ 1.6 billones en deuda hipotecaria, es decir, alrededor del 65 por ciento de toda la deuda de los hogares.

Según la Asociación de Banqueros de Canadá (CBA), 600,000 canadienses han solicitado a sus bancos hipotecas diferidas u omitir un pago, y con nuevas cifras que muestran que un millón de canadienses perdieron sus empleos el mes pasado, se espera ese número crecer.

“Se siente codicioso”, dijo Merle. “Necesitamos concentrarnos en lograr que todos superen esto juntos. Y parece que los bancos están volando frente a eso”.

En un comunicado a CBC News, un portavoz de CIBC dijo: “Los clientes tienen la opción de pagar intereses acumulados al final del período o agregar los intereses no pagados a su hipoteca, “agregando que aquellos que difieren una hipoteca por seis meses” se beneficiarán de un promedio de $ 10,000 en alivio de pago inmediato, que puede ayudar mucho en un momento crítico tiempo. “

Sidra Liaqat ha perdido su trabajo como asistente de atención médica durante esta pandemia, y dice que RBC se está beneficiando de esto emergencia 'cobrando a los clientes intereses sobre los intereses de sus pagos hipotecarios diferidos (Presentado por Sidra Liaqat)

Sidra Liaqat de Calgary es un trabajador independiente asistente de salud que ahora está sin trabajo debido a la pandemia y se ha rehusado Antly decidió diferir los pagos de su hipoteca RBC durante seis meses, lo que le costará $ 5,300 adicionales en intereses cobrados por el capital y los intereses diferidos.

“Básicamente, es solo el banco que se beneficia de esta emergencia”, dijo Liaqat, quien dice que tendrá dificultades para llegar a fin de mes. “No creo que sea justo. No está bien. Y creo que se debería hacer algo al respecto”.

En un comunicado a CBC News, RBC no abordó las preocupaciones de Liaqat pero dijo: “Hemos conectado con más de 250,000 canadienses para proporcionar alivio de hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos a través de aplazamientos de pago de capital e intereses. “

Solicite la suspensión temporal de los pagos de la hipoteca

Un organismo de control bancario dice que las instituciones financieras de Canadá necesitan tomar más medidas para ayudar a las personas que sufren la pandemia.

“Los bancos están haciendo lo mínimo ahora”, dice Duff Conacher, cofundador de Democracy Watch. “Y el gobierno federal debería exigirles ahora que hagan mucho más”.

Conacher dice que no solo los bancos no deberían cobrar intereses hipotecarios además de los intereses, sino que ahora es el momento de que renuncien a algunos de sus ” asombrosas “ganancias” y perdonan temporalmente los pagos de la hipoteca por completo.

“Los aplazamientos de la hipoteca simplemente están acumulando más deuda sobre las personas más tarde. Por lo tanto, los bancos no van a perder un dólar”, dice Conacher.

“Y en realidad lo que debería estar sucediendo en su lugar es que los pagos de préstamos de la gente deberían detenerse ahora, y los bancos podrían permitírselo”.

A Merle le gusta esa idea.

“Creo que habría algún mérito para un tipo de programa de ángulo de perdón durante, por ejemplo, los próximos tres meses”, dijo. “Y creo que eso no sería muy perjudicial para el sector bancario”.

Conacher señala que los seis grandes bancos de Canadá juntos ganaron $ 46 mil millones en ganancias el año pasado, el décimo año consecutivo que sus ganancias se han ido arriba.

Conacher lo llama “excesivo” y dice que es el más alto de cualquier parte del mundo.

Ha comenzado una campaña en línea pidiendo al gobierno federal que actúe rápidamente durante esta crisis y exija a los bancos que revelen exactamente dónde obtienen sus ganancias.

“El gobierno federal y el público realmente no saben de dónde provienen exactamente las ganancias de los bancos”, dijo Conacher. “Por lo tanto, el gobierno debería exigirles que reduzcan los pagos de [mortgage] en este momento y no agreguen esos pagos más adelante, a menos que los bancos puedan demostrar que necesitan esos pagos de préstamos para obtener ganancias”.

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CBC News preguntó a la asociación de banqueros sobre aplazar los pagos de la hipoteca por completo.

En un comunicado, el portavoz de la CBA Mathieu Labrèche no abordó esa pregunta, pero escribió “los aplazamientos brindan alivio inmediato a las personas y pueden ayudar a amortiguar los repentinos impactos del efecto de COVID-19 en la economía canadiense”.

Con los datos de la Corporación de Vivienda y Hipotecas de Canadá (CMHC) que muestran que el pago mensual promedio de la hipoteca para los propietarios de viviendas es de $ 1,326, el CBA calcula que los aplazamientos de hipotecas de los bancos suman alrededor de $ 778 millones al mes.

“Esto mantiene el dinero en los bolsillos de las personas que lo necesitan ahora”, escribió Labrèche. “Ese número crecerá en las próximas semanas, a medida que los bancos de todos los tamaños procesen más solicitudes de aplazamiento”.

CBC News también preguntó, a la luz de las últimas cifras récord de desempleo, si los bancos estaban considerando medidas adicionales. para apoyar a las familias financieramente devastadas por la crisis. Esa pregunta tampoco fue abordada.

En las últimas semanas, el gobierno federal y el Banco de Canadá …


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