formas de tomar el control de tu dinero

Si es nuevo en Canadá o aún aprende las cuerdas de las finanzas personales, la gestión de la deuda puede sentirse abrumadora, especialmente en 2025, cuando los precios, las tasas de interés y los mercados laborales parecen estar cambiando cada pocos meses. Pero no te preocupes, no estás solo. La buena noticia eres tu poder Avanza con el conocimiento y el plan correctos. La gestión de la deuda no tiene que ser complicada, pero las personas a menudo lo hacen así. Vamos a romper con lo básico:

¿Qué es la deuda, realmente?
La deuda es el dinero que pide prestado, generalmente con el acuerdo de que le devolverá más tarde, con adicional agregado (llamado intereses). Puede tomar deudas a través de una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil, un préstamo estudiantil o incluso una hipoteca. Alguna deuda puede ser útil si se usa sabiamente, pero se convierte en un problema cuando los pagos se vuelven demasiado para manejar o cuando no tiene un plan para pagarlo.

¿Por qué es más difícil de administrar la deuda en 2025?
En los últimos años, las tasas de interés en Canadá han aumentado. Eso significa que tomar prestados dinero costó más de lo que solía. Si tiene una tarjeta de crédito, una línea de crédito o una hipoteca variable, es posible que ya vea aumentar sus pagos, incluso si sus gastos no han cambiado. El problema es cuando no tiene suficiente dinero para pagar más que el pago básico de intereses; A menos que pueda poner más hacia el director, nunca verá una disminución en el préstamo. ¿Por qué es más difícil en 2025? En una palabra, inflación.

La inflación es la tasa a la que el nivel general de precios de los bienes y servicios aumenta con el tiempo, lo que significa que disminuye el poder adquisitivo de su dinero. La inflación ha aumentado el costo de las cosas cotidianas como la comida, el gas y el alquiler. Cuando sus ingresos no aumentan al mismo ritmo, puede parecer que se está quedando atrás, y muchas personas terminan recurriendo al crédito solo para sobrevivir. Entonces, ¿cómo avanzas?

Paso 1: Sepa lo que debe
Antes de que pueda hacer un plan, debe saber exactamente cuánta deuda tiene. Eso puede sentir aterrador, pero no saber que es peor. Anotar:
– a quién le debes dinero
– El equilibrio (cuánto debes)
– la tasa de interés (cuánto extra está pagando para pedirle prestado)
– El pago mínimo

Esta lista simple es su punto de partida. No hay vergüenza, solo hechos.

Paso 2: priorice sus deudas
Algunas deudas cuestan más que otras. Por ejemplo, una tarjeta de crédito con intereses del 21 por ciento es mucho más costosa que un préstamo estudiantil al 5 por ciento. Comience por abordar primero la deuda de alto interés. Esta estrategia se llama el método Avalanche: primero paga las deudas más costosas mientras realiza los pagos mínimos en el resto.

¿No puede permitirse el lujo de hacer más que el mínimo? Eso está bien. Por lo menos, no se pierda los pagos. Las tarifas tardías y el daño a su puntaje de crédito pueden empeorar su situación.

Paso 3: Haga un presupuesto simple (sí, necesita uno)
La temida palabra B. El presupuesto no significa que no pueda gastar. Simplemente significa que le dices a tu dinero a dónde ir en lugar de preguntarte a dónde fue. Puedes priorizar tu gasto en lugar de obtener una declaración sorpresa y preguntarte a dónde fue …

Comience escribiendo sus no ecdotiables fijas: cosas que debe pagar cada mes. Alquiler, teléfono celular, el pago mínimo de la deuda.

1. Luego agregue la variable fija pero; Cambia: comestibles, gas, ahorros, pagos adicionales de la deuda.
2. Luego agregue el agradable para tener pero no necesariamente: suscripciones, comer fuera, membresías del gimnasio

Luego asigne sus ingresos a estos y la realidad es que no cubre todo lo que desea. Ahora puede decidir qué es importante y qué no es una prioridad.

Paso 4: Considere la consolidación
Si tiene varias deudas de alto interés, puede considerar un préstamo de consolidación de deuda. Este es un préstamo nuevo que paga sus deudas existentes y las combina en un pago mensual, idealmente a una tasa de interés más baja. Solo tenga cuidado: esto solo funciona si deja de usar las viejas tarjetas de crédito y no asume una nueva deuda.

Paso 5: solicite ayuda
Se supone que no debes hacer esto solo. Canadá tiene muchos servicios de asesoramiento de crédito sin fines de lucro que ofrecen asesoramiento gratuito y ayuda de presupuesto. Si es un recién llegado, también hay centros de apoyo de inmigrantes que incluyen talleres financieros y asistencia. También puede trabajar con un asesor financiero que puede explicar todo de una manera que tenga sentido para su situación única.

Consejos adicionales para 2025
– Consulte su informe de crédito al menos una vez al año gratis en Equifax Canada o Transunion. Los errores ocurren, y también lo hace el robo de identidad.
– Evite los préstamos de día de pago a toda costa. Pueden parecer rápidos y fáciles, pero las tarifas son sorprendentemente altas y pueden atraparlo en un ciclo peligroso.
– Construya un pequeño fondo de emergencia: incluso $ 500 puede ayudarlo a evitar más deuda la próxima vez que ocurra algo inesperado.

Gestionar la deuda no significa renunciar a sus sueños. Significa tomar el control de su dinero, para que su dinero no lo controle. En esta economía cambiante, ser consciente, hacer cambios menores y pedir ayuda puede ser muy útil.