FLUARIA: ¿Pronto te convertirás en unsocury? | JDM

Sus primas de seguro se están elevando. Y pronto, algunos ya no podrán asegurar en absoluto.

Es el giro brutal que toma forma en Quebec. Los vecindarios residenciales podrían volverse inseguros. Casas que no pueden proteger ni vender. Activos tóxicos para sus dueños.

El 13 de julio, en Montreal, fue suficiente durante una hora para inundar todo. En Saint-Léonard, varias residencias fueron atacadas por un segundo, incluso una cuarta vez en unos pocos años.

La infraestructura municipal, sin aliento, ya no la sostiene tan pronto como estalla una tormenta. Las víctimas ya no pueden. Y cualquiera de las aseguradoras.

Una factura que se descarrila

Las cifras son inquietantes en el país. El año pasado, los desastres naturales cuestan a las aseguradoras $ 8.5 mil millones. Un récord.

A esto se agregan 24 mil millones no cubiertas de pérdidas, pagadas por familias, ciudades y gobiernos. Resultado: una factura total de 32.5 mil millones, según la oficina de seguros de Canadá.

Desde 2019, las quejas por daños han explotado. Su frecuencia se ha más que duplicado. Su costo aumentó el 485%. Como era de esperar, las primas siguen. En 2024, intacto aumentó sus precios en un 9%. Y otras aseguradoras hacen lo mismo.

Pero la estaca excede los aumentos de precios.

Vender se convierte en un rompecabezas

Cada vez más sectores residenciales se están volviendo de alto riesgo. En Quebec, Desjardins ahora se niega a otorgar préstamos hipotecarios para las propiedades expuestas a más del 5% de riesgos de inundación.

Es una tendencia pesada. En los Estados Unidos, las aseguradoras han abandonado por completo ciertos estados. Lo que parecía impensable aquí podría convertirse en nuestra nueva realidad.

Para las víctimas, no es solo una cuestión de agua y barro. Es una pérdida de valor. Cuando una casa se declara en riesgo, debe mencionarse cuando se reventa. El seguro es más difícil de obtener, a veces incluso rechazado. Y el precio del edificio cae.

Compramos un refugio. Heredamos una carga.

Sabemos que hacer

Las soluciones existen. Pero son lentos. Modernizar la infraestructura. Construcciones de frenos en áreas vulnerables. Informar a las poblaciones en riesgo. En 2019, Justin Trudeau prometió un programa de seguro nacional de inundación asequible. Seis años después, todavía nada.

Los canadienses ya están pagando más que casi todos los países del G7 para garantizar sus hogares. El 1.23% del PIB está dedicado a él, casi el doble del promedio, según el CD Howe Institute.

Y para las familias, la presión es real. Durante los últimos cinco años, se han lanzado 10,000 campañas de GoFundMe para reparar daños causados por desastres naturales. A este ritmo, el seguro de vivienda ya no será un derecho. Será un lujo. Una red de seguridad que se está desgarrando con cada tormenta.

Quizás sea hora de revisar nuestras prioridades. Para recurrir a los famosos fondos verdes, por ejemplo. No para financiar el Capitán Morgan “Carbon” Rum o Fins en Air Canada Aircraft. Pero para acelerar la reparación de la infraestructura urbana que datan de otro siglo.

El 13 de julio, en Montreal, dos policías se hundieron bajo un viaducto sumergido para liberar a un hombre de 82 años atrapado en su automóvil. Un rescate en extrema, en un sector que inunda con demasiada frecuencia … sin remediarlo.

Nos devuelven allí. Recuperando a nuestros mayores en charcos que se han vuelto mortales.

Figuras que hablan