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Construyendo su historial crediticio para su futuro financiero

Written by on March 20, 2023

Como recién llegado a Canadá, probablemente ya haya escuchado sobre la importancia de crear un historial crediticio en su nuevo país. Después de todo, está reconstruyendo su vida y sus finanzas y eso significa navegar por una parte esencial del panorama financiero canadiense: el crédito y el historial crediticio.

¿Por qué es importante un historial de crédito para construir su futuro financiero en Canadá? Piense en ello como su pasaporte para que le presten el dinero que necesitará para realizar sus compras más importantes en Canadá, desde comprar un automóvil o una casa hasta pedir fondos prestados para iniciar su propio negocio. En pocas palabras, su historial de crédito es uno de los puntos de datos que utiliza la institución financiera o el prestamista para predecir su capacidad para pagar el crédito, la deuda o los préstamos.

Sin un historial crediticio sólido, a los recién llegados les puede resultar difícil obtener una tarjeta de crédito, solicitar una hipoteca u obtener un préstamo.

Definición de crédito

Entonces, ¿qué es exactamente un historial de crédito y en qué se diferencia de otros términos que puede escuchar, como puntaje de crédito o informe de crédito? Aquí hay algunas definiciones útiles para aclarar cualquier confusión.

A historial de crédito es un registro de sus transacciones bancarias, desde el crédito disponible que tiene hasta la deuda que debe, hasta qué tan consistentemente paga sus facturas mensuales y con qué frecuencia solicita financiamiento.

Toda esta información es analizada para darle una puntuación de crédito, que es un número entre 300 y 850. ¡Cuanto mayor sea el puntaje, mejor! Un puntaje alto significa que se le considera financieramente confiable y un riesgo aceptable para pedir dinero prestado a un banco o prestamista.

Luego se describe un resumen de sus transacciones y su puntaje de crédito en un reporte de crédito, preparado por un buró de crédito. Hay dos agencias de crédito ampliamente reconocidas en Canadá: Equifax y TransUnion. Cuando solicita un préstamo o financiamiento, el prestamista accederá a su puntaje de crédito e informará para ver si es un buen riesgo para prestarle dinero.

Ver más términos financieros definidos aquí.

Ahora que entendemos qué es y por qué es importante, aquí hay cinco cosas que debe saber sobre la creación de un historial crediticio en Canadá.

  1. Obtén una tarjeta de crédito y úsala sabiamente

Cada vez más instituciones financieras, hoy, reconocen que los recién llegados enfrentan barreras innecesarias para acceder a crédito y préstamos después de llegar, por lo que ofrecen paquetes bancarios personalizados para recién llegados que incluyen una primera tarjeta de crédito canadiense.

Aunque el límite de crédito puede ser bajo y la tasa de interés alta, tener una tarjeta de crédito y usarla de manera conservadora y concienzuda es una parte importante de construir su historial de crédito canadiense. El truco, aquí, es usar la tarjeta de crédito para pagar algunas compras regularmente y pagar el saldo cada mes. Si no puede, al menos debe pagar el saldo mínimo a tiempo.

Algunas notas de precaución: si no realiza un pago, su puntaje puede verse afectado drásticamente. También puede dejar que la deuda se acumule. Además, deje espacio en el saldo de su tarjeta de crédito; pedir prestado demasiado cerca de su límite de crédito general puede afectar negativamente su puntaje.

  1. Pague sus facturas a tiempo

Más allá de las tarjetas de crédito, su historial de crédito también analiza su capacidad para pagar sus otras facturas mensuales, como el alquiler, el agua, el teléfono celular, el cable, a tiempo y en su totalidad. Considere configurar sus facturas para que se paguen automáticamente cada mes a través de la banca en línea para asegurarse de no perder nunca un pago.

Si no paga sus facturas, las compañías a las que debe pueden involucrar a una agencia de cobro de deudas, lo que tendría un efecto drástico en su reputación financiera.

  1. Considere un microcrédito

Si está buscando mejorar sus habilidades o volver a certificarse en su profesión, es posible que necesite ayuda para pagarlo. Pero obtener un préstamo de un banco o institución financiera tradicional puede ser un desafío para los recién llegados, especialmente si no tienen historial crediticio. Windmill Microlending, una organización benéfica registrada, ofrece préstamos asequibles de hasta $15,000 a inmigrantes y refugiados para ayudar a pagar los costos de capacitación, educación y desarrollo profesional en Canadá. No se requiere historial crediticio canadiense para estos micropréstamos.

Los planes de pago se adaptan a su trayectoria profesional, y su préstamo Windmill se registrará en una oficina de crédito para que pueda desarrollar su calificación crediticia canadiense.

  1. Tenga cuidado con el exceso de crédito

Tenga cuidado al solicitar otros tipos de financiación innecesaria, como tarjetas de crédito específicas de la tienda u ofertas de “compre ahora, pague después”. También tenga cuidado con los prestamistas de día de pago de alto interés. Sus términos de pago son a menudo depredadores, las tasas de interés son altas y un préstamo de un prestamista de día de pago podría afectar negativamente su calificación crediticia canadiense. Estos pueden parecer atractivos porque pueden ser una fuente rápida de fondos o vienen con descuentos o beneficios inmediatos, pero también pueden tener algunos inconvenientes terribles.

  1. Comprueba tu puntuación

Por último, lleve un registro de su puntaje de crédito. Puede verificar su puntaje de crédito con una de las dos agencias de crédito. De esta manera, puede verificar posibles errores o revisar qué tipo de hábitos pueden estar afectando negativamente su puntaje. Lo mejor de todo es que verificar su puntaje no tiene impacto en el puntaje en sí.

Sumándolo todo

Al seguir estas pautas de crédito, podrá desarrollar de manera constante un historial crediticio sólido y una puntuación crediticia en Canadá. A medida que aumente su puntaje, también lo hará su límite de crédito. Cuando esté listo para solicitar una hipoteca para compras como su primera casa en Canadá, será un prestatario más atractivo para las instituciones financieras gracias a las decisiones responsables que tomó en sus primeros años en Canadá, con esa primera tarjeta de crédito o otro producto de crédito.

Si bien puede tomar algún tiempo establecer un historial crediticio sólido en Canadá, es un paso importante que le permitirá construir su camino financiero hacia la prosperidad.

El nuevo camino financiero canadiense hacia la prosperidad, una guía informativa presentada por la organización benéfica canadiense, Windmill Microlending, comparte herramientas y consejos para ayudarlo a construir una base financiera en Canadá mientras lo prepara para la prosperidad a largo plazo. Como organización benéfica, Windmill se enfoca en apoyar a los inmigrantes y refugiados a establecer sus vidas y carreras en Canadá, ofreciendo préstamos asequibles para pagar los costos de capacitación, educación y desarrollo profesional. Obtenga más información sobre Sitio web de Windmill Microlending aquí.


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