Conceptos básicos de planificación financiera para nuevos canadienses: la importancia de la elaboración de presupuestos y la gestión del flujo de caja

Cuando eres nuevo en Canadá, controlar tus finanzas puede ser uno de los principales elementos de tu lista de tareas pendientes.

Crear un presupuesto puede ser el mejor lugar para comenzar. Hacer un presupuesto puede ayudarle a ver de dónde viene su dinero y hacia dónde va, lo que puede facilitar la búsqueda de oportunidades de ahorro y puede ayudarle a establecer objetivos financieros para su vida en Canadá.

Si planifica cuidadosamente su presupuesto, podrá aprovechar al máximo su dinero, realizar un seguimiento de sus gastos y trabajar para lograr un futuro financiero mejor administrado.

Algunas razones para elaborar un presupuesto

Lograr el éxito financiero en Canadá es probablemente uno de sus objetivos y, con una planificación cuidadosa, puede ayudar a hacerlo realidad. Al administrar su dinero de manera proactiva, es posible que pueda alcanzar sus objetivos financieros.

Establecer un presupuesto puede brindarle muchos beneficios: más control sobre sus finanzas, supervisión para administrar su deuda, una forma de frenar el gasto excesivo y un plan claro para lograr objetivos financieros tanto a corto como a largo plazo. A medida que se adapta a su nueva vida en Canadá, un presupuesto que pueda respetar también podría brindarle la confianza que necesita para alcanzar potencialmente sus objetivos financieros.

Al hacer un presupuesto, puede mejorar potencialmente su puntaje crediticio al administrar mejor los gastos y evitar multas y pagos atrasados ​​en tarjetas de crédito y facturas. En última instancia, esto puede afectar positivamente sus tasas de interés al solicitar un préstamo o hipoteca.^[1]

¿Qué elementos quizás quieras incluir en tu presupuesto?

Al elaborar un presupuesto, es posible que desee comenzar identificando y priorizando sus necesidades y deseos, y luego establecer objetivos financieros claros.^[1] ¿Cuáles son las necesidades y los deseos?

• Necesidades podría incluir lo esencial para la vida cotidiana, como el alquiler o la hipoteca, facturas de servicios públicos, alimentos y costos de transporte.
• Quiere Puede incluir extras opcionales que pueden brindar placer pero que no son necesarios para la vida diaria, como salir a cenar, ir de compras y actividades de entretenimiento.^[2]

Definir sus objetivos financieros, tanto para el futuro cercano como para el largo plazo, puede resultar útil para guiar sus gastos diarios y alcanzar sus metas. Por ejemplo, un objetivo a corto plazo podría ser ahorrar una determinada cantidad cada mes, mientras que un objetivo a largo plazo podría ser comprar su primera casa. Estos objetivos pueden ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras y mantenerlo enfocado y en el objetivo a medida que logra hitos en el camino. No importa cuán grandes o pequeñas sean sus metas financieras, pensarlas detenidamente y presupuestarlas puede ayudarlo a estar mejor equipado para alcanzar todas sus metas financieras.

Sepa cómo y dónde gasta su dinero

Hacer un seguimiento continuo del destino de su dinero puede resultar beneficioso para la gestión de sus finanzas. Recuerde, cada dólar que gaste puede afectar la cantidad de dinero que tiene en general, e incluso pequeños cambios en cómo gasta pueden marcar una gran diferencia en cuánto ahorra. TD MySpend podría hacer que sea más fácil controlar sus gastos. Es útil ordenar sus compras en grupos, como cosas que necesita, cosas que desea y otras categorías que pueden resultar útiles. Si alguna vez necesita cambiar un grupo, puede tocar el símbolo de categoría junto a la compra en las vistas Gastado por mes, Gastado por categoría o Historial de transacciones.

Pruebe TD MySpend durante uno o dos meses. Úselo para anotar todas sus compras y facturas. Luego, agrúpelos en diferentes categorías. Esto puede ayudarle a ver exactamente dónde se gasta su dinero. Una vez que haya hecho eso, podrá descubrir dónde podría realizar algunos cambios.

Elaboración de su presupuesto: algunos consejos fáciles a considerar

Una revisión financiera mensual que puedas hacer tú mismo puede ser un buen punto de partida. Simplemente eche un vistazo a qué dinero recibe en su cuenta bancaria cada mes, qué gasta y dónde invierte. Esto puede ayudarle a ver su panorama financiero general: qué áreas están funcionando bien y dónde es posible que sea necesario realizar mejoras en sus hábitos de gasto y ahorro. Una hoja de presupuesto también puede resultar útil para poner toda esta información en un solo lugar, de modo que pueda ver cuánto gasta y ahorra cada mes.

Administrar sus hábitos de gasto y ahorro puede ser más fácil de lo que cree. Herramientas como la Calculadora de flujo de caja TD pueden ayudarle a realizar un seguimiento de los fondos entrantes y salientes. La aplicación puede ayudar a que sea fácil e intuitivo encontrar más oportunidades para ahorrar dinero.^[3] También puede ser una buena idea establecer límites sobre cuánto gasta para mantenerse dentro de su presupuesto. Es posible que desee configurar pagos automáticos de facturas y gastos, y considerar limitar sus compras en línea y compras impulsivas.^[4] Recuerde, TD MySpend puede ser una excelente herramienta para ayudarlo a realizar un seguimiento de cualquier compra realizada a través de sus cuentas de ahorro, cheques o tarjetas de crédito de TD, ya que puede ayudarlo a mantenerse al tanto de sus objetivos de gasto y ahorro.

Por último, es posible que desee realizar un seguimiento, monitorear y ajustar periódicamente su presupuesto, según sea necesario. Cualquiera que sea la herramienta que utilice, su presupuesto es un documento vivo que puede necesitar ajustes a medida que cambie su situación financiera. Una revisión periódica del presupuesto podría ser una buena manera de mantener el rumbo y, potencialmente, de lograr sus objetivos financieros en un mundo en constante cambio.

Haga clic aquí para obtener más información sobre cómo elaborar un presupuesto en Canadá.

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[1] https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/make-budget.html

[2] https://www.td.com/ca/en/personal-banking/how-to/budgeting/budgeting-between-needs-wants

[3] https://tools.td.com/Cash-Flow-Calculator/

[4] https://www.td.com/ca/en/personal-banking/how-to/budgeting/make-a-budget