Comprensión de los préstamos personales en Canadá: una guía para recién llegados

¿Se ha mudado recientemente a Canadá? Como recién llegado, mientras se adapta a su nueva vida, sus necesidades financieras pueden evolucionar. Desde pagar los gastos diarios hasta financiar su nueva casa y automóvil, puede haber mucho que considerar. Planificar su estrategia de endeudamiento con anticipación podría ser una de las formas de conocer sus opciones de antemano.

Para comenzar, este artículo tiene como objetivo ayudarlo a comprender los productos de préstamos personales disponibles en Canadá y específicamente en TD que deben considerarse. Esperamos que pueda ser una referencia útil para guiarlo a través de las distintas etapas de su proceso de endeudamiento.

1. Planificación financiera previa a la llegada

Preparándose con antelación:

Antes de llegar aquí, puede ser una buena idea empezar a prepararse económicamente. Es posible que desee investigar aspectos de la vida en Canadá, como cuál puede ser el costo de vida en la provincia/territorio y ciudad canadienses elegidos. También puede comenzar a considerar los pros y los contras de alquilar o comprar una casa y cuál puede ser la mejor decisión para usted.^[1]

Un paso que quizás desee dar es abrir una cuenta bancaria en una institución financiera canadiense. Algunos bancos, como TD, ofrece a los recién llegados la conveniencia de abrir una cuenta incluso antes de llegar a Canadá. Esta medida proactiva puede ayudar a facilitar su transición, permitiéndole administrar sus finanzas temprano.

2. Educación financiera

Infórmese sobre las opciones de préstamos personales^[2]

A su llegada y durante su primer año en Canadá, es posible que desee aprender todo lo que pueda sobre las opciones de préstamo disponibles para usted a través de instituciones financieras canadienses fuera de una tarjeta de crédito. A medida que se instale, es posible que necesite acceso a otros tipos de crédito según sus necesidades.

Los préstamos y líneas de crédito ofrecen soluciones flexibles para diversas necesidades financieras que pueda tener después de su llegada. Ya sea que desee cubrir gastos inesperados o tener fondos a mano para realizar compras importantes (como muebles o un automóvil), estos productos pueden brindarle los fondos necesarios cuando los necesite.

3. Construir estabilidad financiera e invertir en el futuro

Después de unos años en Canadá, es posible que se encuentre en una posición financiera más estable, potencialmente listo para invertir en su futuro. Durante esta etapa de crecimiento, varias opciones de préstamo pueden respaldar sus ambiciones y ayudarle a gestionar necesidades financieras inesperadas. A continuación se muestran algunos productos y estrategias que quizás desee conocer:

• Acceso continuo a fondos^[3]

Un accidente de coche, una emergencia o, por ejemplo, la avería de un electrodoméstico: estas cosas pueden suceder. Tener fondos disponibles para gastos inesperados como estos puede ser una buena idea. TD ofrece opciones de préstamo que pueden ayudarle a gestionar estas contingencias de forma eficaz.

El aprendizaje continuo puede brindarle una ventaja en el mercado laboral actual en constante evolución. Si desea continuar su educación, una línea de crédito para estudiantes podría proporcionarle los fondos necesarios. TD ofrece una solución de préstamo adaptada a los estudiantes, que le permite invertir en su educación y sus perspectivas profesionales futuras.

La planificación de la jubilación es un objetivo financiero a largo plazo que puede requerir fondos adicionales. TD ofrece soluciones que podrían ayudarle a obtener mejores préstamos para su jubilación, permitiéndole invertir en su futuro.

Si ha acumulado deudas con intereses altos, consolidarlas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja puede ayudarlo a ahorrar dinero y pagar la deuda antes. TD está aquí para ayudarle a administrar su deuda a una tasa de interés más baja.

4. Consideraciones a tener en cuenta antes de pedir dinero prestado^[4]

Antes de pedir prestado, puede ser una buena idea evaluar su situación financiera y planificar el camino a seguir. Aquí hay dos pasos iniciales que quizás desee seguir:

1. Revise su presupuesto

Antes de pedir prestado, revise cuidadosamente su presupuesto. Considere sus ingresos, gastos y cualquier deuda existente para asegurarse de que pueda gestionar el pago.

2. Diferenciar la deuda buena de la deuda mala

Comprender la diferencia entre deuda buena (pedir prestado para generar crédito o invertir en su futuro) y deuda mala (pedir prestado más de lo que puede administrar financieramente) puede ayudarlo a tomar decisiones de endeudamiento informadas.^[5]

Comprender las opciones de deuda y préstamos en Canadá puede ser un excelente lugar para comenzar su viaje financiero. Con el asesor financiero adecuado para guiarlo, los diversos productos crediticios disponibles pueden resultar mucho más claros y sencillos de entender, y usted puede sentirse más capacitado para seguir adelante con mayor confianza.

Desde los preparativos previos a la llegada hasta la planificación financiera a largo plazo, puede haber varias opciones de préstamo a considerar en Canadá. Si se informa sobre estas soluciones y busca el asesoramiento de especialistas financieros, podrá tomar decisiones más informadas, de modo que su proceso de endeudamiento en Canadá lo lleve hacia la seguridad y el bienestar financieros en el futuro.

¿Por qué elegir TD?

150 años ayudando a los canadienses:

TD tiene una orgullosa historia de brindar soluciones financieras a los canadienses durante más de 150 años. TD también aporta un siglo de experiencia ayudando a los recién llegados a afrontar los desafíos únicos del sistema bancario canadiense.

Con más de mil sucursales, una reputación de excelencia en servicios financieros y la capacidad de atenderlo también en más de 80 idiomas diferentes, TD se ha convertido en uno de los bancos más grandes y confiables de Canadá, y ahora presta servicios a 16 millones de canadienses.

TD ofrece soporte en línea y recursos de interés para los recién llegados sobre temas como conceptos básicos bancarios, mudanza a Canadá, aspectos básicos de la calificación crediticia y más. TD está abierto durante más horas para su comodidad y tiene miles de cajeros automáticos en todo Canadá para ayudarlo a atender sus necesidades bancarias diarias de manera rápida y sencilla.

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[1] https://www.canada.ca/en/immigration-refugees-citizenship/services/new-immigrants/prepare-life-canada/prepare-financially.html

[2] https://www.canada.ca/en/services/finance/debt.html

[3] https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/ Savings-investments/setting-up-emergency-funds.html

[4] https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/loans/consider-borrow.html

[5] https://www.thestar.com/sponsored-sections/new-canadian-connections/good-debt-vs-bad-debt-helping-new-canadians-know-the-difference/article_66255d52-6c54-11ee-ac95- 972ad599db88.html