Comprender las tarjetas de crédito y lo que pueden hacer por usted como recién llegado

Como recién llegado, comprender las tarjetas de crédito canadienses es una forma de comenzar a construir su futuro financiero aquí. En este artículo, ofreceremos consejos para ayudarlo a usarlos sabiamente.

¿Qué es una tarjeta de crédito y cómo funciona?

Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera que le permite pedir prestado dinero hasta cierto límite para compras, avances en efectivo o transferencias de saldo. Te paga con el tiempo, ya sea en su totalidad o con pagos mensuales. A medida que paga lo que debe, su crédito disponible se renueva, ofrece flexibilidad y una forma conveniente y segura de comprar.^[1]

Cómo benefician a los recién llegados las tarjetas de crédito:

Para los recién llegados, una tarjeta de crédito podría ser una forma de administrar los gastos. También puede ayudar a construir su historial de crédito, un factor para obtener préstamos, alquilar un apartamento o incluso asegurar ciertos trabajos en Canadá.^[1]

Términos de la tarjeta de crédito hechos: Simple^[1]:

Al investigar o solicitar una tarjeta de crédito canadiense, puede ver algunos términos financieros desconocidos. Aquí hay algunas definiciones simples para ayudar a aclarar las cosas:

• Ciclo de facturación: El período de tiempo regular, generalmente mensual, cuando se genera el estado de la tarjeta de crédito. Si no paga su saldo en su totalidad en la fecha de vencimiento, es probable que se apliquen intereses.
• Pago mínimo: La cantidad más pequeña que debe pagar antes de la fecha de vencimiento. Si el pago mínimo es retrasado, sus tasas de interés pueden aumentar.
• Tasa de interés: Esta es la tasa de interés que se le cobrará por préstamos (como préstamos o deuda de tarjeta de crédito) durante un año.

Comprensión de los tipos de transacciones y tarifas de tarjetas de crédito^[1]:

Las tarjetas de crédito son versátiles y se pueden usar para varios tipos de transacciones, cada una con términos únicos:

1. Compras: La transacción más común: su emisor de tarjeta de crédito paga al comerciante y usted paga el saldo.
2. Avances en efectivo: Retirar efectivo de su tarjeta de crédito. Estos a menudo tienen altas tarifas y comienzan a acumular interés de inmediato.
3. Transferencias de equilibrio: Mover la deuda de una tarjeta de crédito a otra, a menudo con tasas de interés promocionales.

¿Cómo se aplica el interés?

Se cobra intereses si el saldo no se paga en su totalidad en la fecha de vencimiento, generalmente después de un período de gracia (el tiempo entre el final del ciclo de facturación y la fecha de vencimiento). Tenga en cuenta que ciertas transacciones, como los avances en efectivo, pueden incurrir en intereses inmediatos sin período de gracia.

Otras tarifas a considerar:

Las tarjetas de crédito pueden venir con varias tarifas adicionales, que incluyen:

• Tarifas anuales: Algunas tarjetas cobran una tarifa anual por tener la tarjeta, que puede variar en el costo.
• Tarifas de transacción extranjera: Si realiza compras en el extranjero, puede pagar un 2-3% adicional en cada transacción.
• Tarifas de exceso: Cuando el saldo de su tarjeta de crédito se supere al límite de crédito, es posible que deba pagar una tarifa excesiva.
• Penalizaciones de pago atrasado: Faltar un pago puede resultar en una tarifa y puede afectar negativamente su puntaje de crédito.
• Tarifas de transferencia de saldo: Las tarifas de transferencia de saldo solo se aplican a las ofertas de transferencia de saldo promocional. La tarifa se basa en un porcentaje de su monto de transferencia de saldo total.

Usando su tarjeta de crédito en el extranjero^[1]:

Usar su tarjeta en el extranjero puede ser más conveniente y seguro que el efectivo, pero ten cuidado:

• Tarifas de transacción extranjera: Busque tarjetas que renuncien a estas tarifas para ahorrar dinero cuando viaje.
• Mejores tipos de cambio: Las tarjetas de crédito a menudo pueden proporcionar mejores tarifas que las intercambios de efectivo.
• Seguridad: Recuerde que las tarjetas de crédito pueden ser más seguras que llevar grandes sumas de efectivo.

Construyendo un historial crediticio saludable: por qué importa^[2]:

En Canadá, su historial crediticio juega un papel importante en muchas decisiones financieras. Las tarjetas de crédito pueden ser una de las formas más fáciles de comenzar a construir su perfil de crédito.

Cómo su historial de crédito afecta sus finanzas:

Los prestamistas, los propietarios e incluso algunos empleadores pueden evaluar su historial de crédito para evaluar su confiabilidad financiera. Un buen puntaje de crédito podría ayudarlo a calificar para préstamos, asegurar tasas de interés más bajas o alquilar una casa.

Construyendo su puntaje de crédito: Consejos para el uso de la tarjeta de crédito responsable^[3]:

• Hacer: Hacer pagos a tiempo.
• Hacer: Mantenga el uso de su crédito bajo, de menos para usar menos del 30% de su límite disponible.
• No: Maxima su tarjeta de crédito o pierda los pagos, ya que estos podrían dañar su puntaje de crédito.

Algunos beneficios de las tarjetas de crédito para los recién llegados:

Además de construir un historial de crédito sólido, las tarjetas de crédito ofrecen varias características que podrían ayudar a los recién llegados como usted^[4]:

1. Ganador Ventajas y recompensas:
   Muchas tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas, que incluyen devolución de efectivo, recompensas de viajes o puntos canjeables por descuentos. Por ejemplo, puede ganar puntos por cada dólar gastado, que luego podría usarse para ventajas como vuelos, hoteles o tarjetas de regalo.
2. Características del seguro^[5]:
   Algunas tarjetas de crédito vienen con seguro incorporado, como seguro de viaje, protección de compra o garantías extendidas.

Descubra las ofertas de tarjetas de crédito de TD para los recién llegados:

TD Bank ofrece una gama de tarjetas de crédito^[6] Diseñado para satisfacer diferentes necesidades, incluidos algunas que puede tener como recién llegado. Ya sea que esté buscando una tarjeta sin tarifa anual, una con recompensas de reembolso o una tarjeta amigable para los viajes, TD podría tener una opción que funcione para usted.

Algunas tarjetas de crédito TD populares incluyen:

Las tarjetas de crédito canadienses no tienen que ser intimidantes. Pueden ser una herramienta valiosa para los recién llegados, ofreciendo conveniencia, ventajas y una oportunidad para construir un historial de crédito. Al comprender cómo funcionan y usarlos de manera responsable, puede aprovechar sus beneficios y evitar tarifas innecesarias.

¿Por qué elegir TD?

150 años ayudando a los canadienses:

TD tiene una orgullosa historia de entregar soluciones financieras a los canadienses durante más de 150 años. TD también aporta un siglo de experiencia ayudando a los recién llegados a navegar los desafíos únicos del sistema bancario canadiense.

Con más de mil sucursales y la capacidad de servirle en más de 80 idiomas diferentes, TD se ha convertido en uno de los bancos más grandes y confiables de Canadá, que ahora atiende a 16 millones de canadienses.

TD ofrece apoyo en línea y recursos de interés para los recién llegados sobre temas como conceptos básicos bancarios, mudarse a Canadá, esencial de puntaje de crédito y más. TD es abierto horas más largas para su conveniencia y tiene miles de cajeros automáticos en todo Canadá para ayudarlo a atender sus necesidades bancarias diarias de manera rápida y fácil.

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[1] Gobierno de Canadá, ‘Cómo funcionan las tarjetas de crédito’, Canadá.caOttawa, Agencia de Consumidor Financiero de Canadá, 2024, https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-cards/credit-card-work.html (consultado el 28 de enero de 2025).

[2] Gobierno de Canadá, ‘Informe de crédito y conceptos básicos de puntaje’, Canadá.caOttawa, Agencia de Consumidor Financiero de Canadá, 2024, https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-reports-score/credit-report-score-basics.html, (consultado el 27 de enero de 2025).

[3] Gobierno de Canadá, ‘Mejorando su puntaje de crédito’, Canadá.caOttawa, Agencia de Consumidor Financiero de Canadá, 2024, https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-reports-score/improve-credit-score.html, (consultado el 27 de enero de 2025).

[4] TD, Ventajas y recompensas, TD Canada TrustToronto, TD Bank Group, 2025, http://www.td.com/ca/en/business-banking/how-to/manage-my-business-credit-card/perks-rewards, (consultado el 29 de enero de 2025).

[5] TD Bank Group, ‘Protección de pago con tarjeta de crédito TD’, TD Canada TrustToronto, TD Bank Group, 2024, https://www.td.com/ca/en/personal-banking/products/insurance/td-credit-card-payment-protection, (consultado el 28 de enero de 2025).

[6] TD Bank Group, ‘Solicite en línea una tarjeta de crédito en Canadá’, TD Canada TrustToronto, TD Bank Group, 2024, https://www.td.com/ca/en/personal-banking/products/credit-cards, (consultado el 27 de enero de 2025).

[7]. La cuenta debe estar abierta y en buena posición para ganar y canjear dólares de devolución de efectivo. Las rediciones de dólares de devolución de efectivo en cualquier momento a pedido deben ser por un monto mínimo de $ 25. Cuando los dólares de devolución de efectivo se canjean anualmente, el período de ganancias anual comenzará desde que la tarjeta se usa para realizar compras hasta el ciclo de facturación de enero del año siguiente, después de que el período de ganancias anual continuará cada año desde el ciclo de facturación de enero de la cuenta hasta el ciclo de facturación de enero del año siguiente. Los dólares de devolución de efectivo continuarán acumulando hasta que se proporcionen instrucciones de reembolso. No hay una cantidad máxima anual de dólares de devolución de efectivo que se puedan obtener. Para obtener detalles completos sobre cómo canjear dólares de devolución de efectivo, consulte la sección “Términos y condiciones del programa de devolución de efectivo TD” del acuerdo de titular de la tarjeta de la visa de devolución de efectivo TD disponible en www.tdcanadatrust.com/products-services/banking/credit-cards/agreements.jsp.

[8] TD Bank Group, ‘Protección de pago con tarjeta de crédito TD’, TD Canada TrustToronto, TD Bank Group, 2024, https://www.td.com/ca/en/personal-banking/products/insurance/td-credit-card-payment-protection, (consultado el 28 de enero de 2025).