Cómo un buen puntaje de crédito puede ayudar a los recién llegados en Canadá

¡Bienvenido a Canadá! A medida que se instala en su nuevo hogar, uno de los primeros pasos financieros que puede tomar es comenzar a construir un historial de crédito.

Piense en su puntaje de crédito como una forma para que los prestamistas canadienses, los propietarios y los proveedores de servicios tengan una idea de cuál puede ser su solvencia. Para ellos, es una instantánea de cómo ha gestionado el crédito con el tiempo.

Construir un puntaje de crédito saludable temprano puede hacer que los hitos cotidianos se sientan más accesibles. Por ejemplo, un buen puntaje de crédito puede ser útil cuando:

• Están buscando alquilar un apartamento y mostrar que podría ser un inquilino confiable
• Decidir solicitar un préstamo con términos que puedan satisfacer sus necesidades
• Comience a explorar las opciones de hipotecas mientras considera comprar una casa

Al aprender cómo funcionan los puntajes de crédito en Canadá y tomar pasos pequeños y consistentes, puede prepararse para las experiencias financieras más suaves a medida que construye su vida aquí.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos, típicamente entre 300 y 900 que muestra cómo gestiona el crédito y cuánto riesgo puede involucrarlo. Su puntaje puede mejorarse pagando facturas a tiempo y manteniendo sus saldos de crédito bajos, y puede perder puntos si pierde los pagos o tiene altos saldos.^[1]

Cómo se calcula su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito muestra cómo ha manejado el crédito en el pasado. Cada vez que abre una nueva cuenta, realiza un pago o pierde una, agrega a su historial de crédito.

Cuando solicita crédito en Canadá, los prestamistas pueden mirar tres cosas:

• Tu registro con ellos: Revisan cómo administró cualquier préstamo o tarjetas de crédito que ya tenga.
• Detalles en su aplicación: También se puede considerar cualquier actualización que comparta, como cambios en sus ingresos o empleo.
• Su informe de la oficina de crédito: La mayoría de los prestamistas consultan una agencia de crédito de terceros (como Equifax^Ⓡ o transunión^Ⓡ) para una visión más amplia de su actividad crediticia en múltiples proveedores.

Para calcular su puntaje, Credit Ofleus primero recopila datos de bancos, compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas. Combinan esta información en su informe de crédito, que enumera sus pagos a tiempo, pagos atrasados, saldos adeudados y cuánto crédito ha utilizado. Todos estos factores ayudan a determinar su puntaje.^[2]

Comprobando su informe de crédito

Es posible que desee verificar su informe de crédito de forma regular. Revisar su informe lo ayuda a comprender dónde está su puntaje. También te permite detectar cualquier error. Corregir los errores temprano puede proteger su calificación. Un registro claro puede hacer que sea más fácil pedir prestado más tarde. Por otro lado, los pagos atrasados ​​o perdidos en su informe pueden dificultar el crédito.

Tenga en cuenta que los puntajes de crédito de otros países generalmente no se usan en Canadá, donde dos agencias, Equifax^Ⓡ y transunión^Ⓡrecopile e informe su información de crédito.

Cómo se califican los puntajes de crédito en Canadá

Los puntajes de crédito en Canadá varían de 300 a 900. En términos generales:

• Un puntaje entre 660 y 724 puede verse como bueno.
• Un puntaje entre 725 y 759 puede verse como muy bueno.
• Una puntuación de 760 o más puede considerarse excelente.

Los prestamistas a menudo miran su puntaje al evaluar las solicitudes de préstamos o tarjetas de crédito, y los propietarios o algunos empleadores también pueden revisarlo. Tenga en cuenta que su puntaje de crédito puede cambiar con el tiempo en función de cómo administra los pagos, los saldos y la deuda general.^[3]

¿Qué información están recopilando estas compañías para determinar mi puntaje de crédito?

Para calcular su puntaje de crédito, las agencias de calificación crediticia se centran en los siguientes factores clave:

• Tu historial de pagos a tiempo Y cuán confiablemente has pagado lo que has tomado prestado. Abrir una nueva tarjeta de crédito cuenta como deuda, por lo que los pagos oportunos importan.
• ¿Cuánto tiempo ha tenido cuentas de crédito?. Si bien no puede acelerar el tiempo, comenzar temprano en su viaje de crédito tan pronto como llegue a Canadá puede ser beneficioso.
• ¿Cuánto de su límite de crédito está utilizando?. Mantener sus saldos bajos en comparación con su límite puede ayudarlo.^[2]
• El número de solicitudes o consultas de crédito recientes. Solicitar muchos préstamos o tarjetas de crédito en un período corto puede indicar riesgos y podría reducir su puntaje.^[4]

Cuatro formas de comenzar a construir su puntaje de crédito

A medida que se lanza en Canadá, hay algunos pasos simples que puede tomar para comenzar a establecer su historial de crédito:

1. Regístrese para obtener un teléfono o plan de Internet
   Algunos proveedores pueden requerir una verificación de crédito antes de que puedan ofrecerle un plan de servicio. Una vez que se registre, y si su proveedor de servicios informa a la Oficina de Crédito, pagar sus facturas a tiempo puede aumentar su registro de crédito. Pregunte a cada empresa si comparten datos de pago con oficinas de crédito.
2. Tomar otros préstamos de manera responsable
   Los pagos por arrendamiento de un automóvil, préstamo estudiantil o hipoteca también contribuyen a su historial de crédito. Mantenerse al día con estos pagos muestra a los prestamistas que puede administrar deudas más grandes.
3. Realice un seguimiento de sus gastos
   Los pagos oportunos dependen de mantenerse además de las facturas. El uso de herramientas de presupuesto, como TD Mobile App o EasyWeb Online Banking, puede ayudarlo a planificar con anticipación y evitar fechas de vencimiento perdidas.
4. Abrir una tarjeta de crédito
   Considere solicitar una tarjeta diseñada para recién llegados, como la que se ofrece en TD nueva en el paquete bancario de Canadá. Una vez aprobado, considere usar su tarjeta para compras diarias y realizar cada pago en la fecha de vencimiento. Cuanto antes abre su primera tarjeta, antes comienza su historial de reembolso.

Construir su crédito lleva tiempo, pero cada pago a tiempo y opción de préstamo inteligente que realice puede acercarlo a sus objetivos. Al verificar su informe, usar el crédito sabiamente y aprovechar las herramientas de recién llegados, puede establecer una base financiera sólida en Canadá. ¡Buena suerte mientras continúas este viaje!

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[1] Gobierno de Canadá, ‘Informe de crédito y conceptos básicos de puntaje’, Canadá.caOttawa, Agencia de Consumidor Financiero de Canadá, 2020, https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-reports-score/credit-report-score-basics.html (consultado el 14 de mayo 2025).

[2] Equifax Canadá, ‘¿Cómo se calculan los puntajes de crédito?, Canadá Equifaxhttps://www.consumer.equifax.ca/personal/education/credit-score/how-ear-credit-scores-calculated/ (consultado el 14 de mayo de 2025)

[3] Equifax Canadá, ‘¿Qué es un buen puntaje de crédito?, Canadá Equifaxhttps://www.consumer.equifax.ca/personal/education/credit-score/what-is-a-bood-credit-score/ (consultado el 14 de mayo de 2025).

[4] Gobierno de Canadá, ‘Mejorando su puntaje de crédito’, Canadá.caOttawa, Agencia de Consumidor Financiero de Canadá, 2020, https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-reports-score/improve-credit-score.html#toc4 (consultado el 14 de mayo 2025).