Cómo elegir un asesor financiero en Canadá: Preguntas para hacer

Como recién llegado a Canadá, no siempre es fácil navegar por el mundo de las finanzas personales.

Seleccionar un asesor financiero que lo ayude a administrar su dinero es una decisión importante. Con tantas opciones disponibles, es esencial tomarse el tiempo para hacer las preguntas correctas y asegurarse de que está tomando la mejor decisión para su futuro financiero. En este artículo, exploraremos siete preguntas esenciales que debe hacerse antes de elegir un asesor financiero. Además, únase a nuestro webinar gratuito, en vivo e interactivo, el Guía para recién llegados al éxito financiero en Canadá el jueves, 22 de junio de 2023.

1. ¿Están registrados?

Una de las primeras cosas que debe verificar al elegir un asesor financiero es su estado de registro. Los asesores registrados tienen licencia y están regulados por los administradores de valores canadienses (CSA), lo que garantiza que cumplan con las calificaciones y los estándares específicos. Por el contrario, los asesores no registrados no tienen el mismo nivel de supervisión, lo que puede ponerlo en riesgo. Para confirmar si un asesor está registrado, puede consultar la Búsqueda de registro nacional de la CSA.^[1]

2. ¿Cuáles son sus antecedentes?

También es importante comprender los antecedentes del asesor financiero que está considerando. Pregunte acerca de sus calificaciones educativas y profesionales y su experiencia en la industria. Infórmese sobre la historia y la experiencia de la firma para la que trabajan, y cuánto tiempo han estado operando. Esta información puede darle una idea clara del conocimiento y la experiencia del asesor, lo que puede ser útil para tomar una decisión informada.^[2]

3. ¿Cómo se les paga?

A los asesores financieros se les paga de varias maneras, como un salario, una comisión, una tarifa fija o una combinación. Es una buena idea aprender cómo se le paga a su asesor potencial para asegurarse de que no haya tarifas ocultas que deba pagar o conflictos de intereses.^[3]

4. ¿Qué productos y servicios ofrecen?

También es importante preguntar sobre los productos y servicios que ofrece un asesor financiero. Algunos asesores se especializan en áreas específicas, como la planificación de la jubilación o la planificación fiscal, mientras que otros brindan una gama completa de servicios. Comprender la experiencia del asesor puede ayudarlo a determinar si es adecuado para sus necesidades.^[3]

5. ¿Cuál es su experiencia con los recién llegados?

Asegúrese de preguntar también sobre la experiencia del asesor con clientes de antecedentes similares a los suyos. Por ejemplo, si acaba de llegar a Canadá, es posible que desee trabajar con un asesor que tenga experiencia trabajando con personas que son nuevas en el país. Además, pregunte sobre la experiencia del asesor con inversiones que le interesen, como acciones o fondos mutuos.^[4]

6. ¿Cómo te ayudarán a alcanzar tus metas?

Su asesor financiero debe personalizar las recomendaciones según sus necesidades y objetivos. Es una buena idea preguntar cómo planean ayudarlo a alcanzar sus metas y qué pasos tomarán para lograrlo. Por ejemplo, si está buscando ahorrar para el pago inicial de una casa, su asesor debería poder proporcionarle un plan que describa cuánto necesita ahorrar cada mes y qué tipo de vehículos de inversión lo ayudarán a alcanzar su meta.^[4]

7. ¿Qué nivel de servicio esperar de ellos?

Finalmente, pregunte sobre el nivel de servicio que puede esperar de su asesor financiero. Averigüe con qué frecuencia tendrá noticias suyas y con qué rapidez responderán a sus preguntas. Un buen asesor debe responder a sus necesidades y estar dispuesto a tomarse el tiempo para responder sus preguntas y brindarle orientación.^[4]

Elegir un asesor financiero es una decisión importante que puede afectar la forma en que administra sus finanzas. Hacer las preguntas correctas puede ayudarlo a encontrar un asesor que se adapte mejor a sus necesidades y objetivos.

Un buen asesor no es solo alguien que tiene los conocimientos y la experiencia, sino también alguien en quien se puede confiar y con quien sentirse cómodo trabajando.

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^[1] https://www.securities-administrators.ca/registration/are-they-registered/

^[2] https://www.td.com/ca/en/investing/wealth/financial-planning/is-a-financial-planner-right-for-me

^[3] https://www.td.com/ca/en/investing/wealth/financial-planning/is-a-financial-planner-right-for-me

^[4] https://www.securities-administrators.ca/uploadedFiles/General/pdfs/Questions_for_Adviser_E.pdf