Número de familias de Quebec que se declaran en bancarrota en aumento

Más de 34,000 hogares de Quebec solicitaron insolvencias, que incluyen bancarrotas, desde junio de 2024 hasta mayo de 2025, según la Oficina del Superintendente de Bancarrota (OSB).

Eso es equivalente a 94 familias en dificultades financieras todos los días. Esto representa un aumento del 4.7 por ciento, o 1,546 casos más, del mismo período del año pasado.

Si bien este número es ligeramente más bajo que el promedio nacional, los consumidores de Quebec superan a otras provincias con el aumento de las quiebras presentadas en el último año.

Según el OSB, para el período de 12 meses que finalizó este 31 de mayo, los consumidores presentaron un total de 10,602 quiebras en las quiebras de las 9,773 en bancarrota durante los 12 meses anteriores. El número de quiebras presentadas por los consumidores de Quebec el año pasado aumentó en un 8,5 por ciento, más alto que el aumento del cinco por ciento nacional en todo el país informado para el mismo período.

Estas cifras son motivo de preocupación para Benjamin Croitoru, profesor de finanzas en la Universidad McGill.

“Todos cometen errores financieros. Quiero decir, he cometido errores”, dijo Croitoru, quien también es el director académico de McGill Personal Finance Essentials, un curso financiero en línea gratuito. “Y creo que la gente enfrenta un sistema que está manipulado contra ellos. Sabes, sí, la gente comete errores, pero porque, bueno, hay mucho marketing que se lanza a las personas para alentarlos a gastar demasiado dinero para pedir prestado dinero de la manera incorrecta.

“Mucha gente usa en exceso las tarjetas de crédito, por supuesto, porque son muy convenientes, pero el costo de pedir dinero prestado con su tarjeta de crédito es asombroso”.

Croitoru señala varios otros factores que contribuyen al aumento de las quiebras: un empeoramiento del clima financiero año tras año, incluidas tasas de interés más altas; incertidumbre económica, que puede conducir a despidos de trabajo; y un estilo de vida alimentado por las redes sociales e influyentes, lo que lleva a “cada vez más tentación de gastar dinero”.

Croitoru insta a la conciencia sobre los consumidores durante los períodos de incertidumbre financiera.

“Son esos malos hábitos financieros que tienen la gente”, dijo. “Y nuevamente, no es necesariamente su culpa. Es realmente el sistema que los alienta a comportarse de una manera que podría ser perjudicial para sus finanzas”.

Advierte que administrar dinero puede ser un juego implacable, de donde los errores financieros son difíciles de recuperar. También reconoce que a veces la mala suerte es un factor.

Presupuesto, hacer pequeños cambios

El consejo número uno de Croitoru es aprender conceptos básicos de finanzas personales y centrarse en pequeños cambios.

“Algunos pequeños cambios, cuando los agravas con el tiempo, pueden tener un impacto a largo plazo que es sorprendentemente grande que realmente podría ahorrarle algunos problemas financieros serios”, dijo. “Estoy convencido de que en algunos casos, (insolvencias) podrían evitarse”.

El consejo del profesor de finanzas para las personas que están cerca de la bancarrota es centrarse en cómo se ve su deuda específica.

“La gente debe saber que si toma diferentes formas disponibles para pedir dinero prestado, bueno, el costo, la tasa de interés podría ser muy diferente”, dijo Croitoru. “Da prioridad a las formas de préstamos que sean más razonables en cuanto a costos.

“Y una vez que tenga un presupuesto, puede verse bien en el papel, pero ¿puede cumplirlo en la práctica? Mire sus gastos en las últimas semanas, escrutinalos e intente pensar tal vez en algunas cosas que podría cortar”.

El ciclo de interés de ‘nunca terminar’

CityNews habló con algunos Montrealers que no estaban sorprendidos por la creciente tasa de insolvencia de Quebec. Muchos dijeron que no tenían más remedio que pedir prestado dinero para mantenerse al día con el aumento del costo de vida.

“Y es muy frustrante para mí ver que esto es con lo que mi generación tiene que lidiar”, dijo un Montrealer, hablando de amigos que estaban solicitando docenas de trabajos. “¿Cómo se supone que deben deshacerse de la deuda que han acumulado para poder estudiar y aprender todas estas cosas que ni siquiera pueden conseguir un trabajo allí”?

“No es sorprendente en absoluto”, dijo otro transeúnte en la calle Saint-Catherine sobre el creciente número de insolvencias en la provincia. “Apenas nadie paga por nada en efectivo hoy en día, por lo que todos confían en el sistema que básicamente los mantiene al ciclo de pagar intereses y nunca termina eso básicamente. Más aplicaciones como Klarna … incluso las necesidades diarias están siendo pagadas por cuotas, que es una de las razones por las cuales esto también está sucediendo”.